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利率市场化报告 　　《**银行利率市场化应对策略专题分析》调　　研草案　　XX年10月30日　　一、时间：今日起至XX年11月30日　　二、参与部室：　　统计研究部、计划财务部、审计部、资金营运部　　三、调研提纲　　包括但不限于：　　一、中国利率市场化及国际经验　　(一)中国利率市场化进程回顾　　(二)国外利率市场化经验借鉴　　二、利率市场化对金融市场的影响　　(一)短期内存款利率将呈上升，利息差缩窄可能性大　　(二)金融资产价格短期大幅波动，长期稳中有升　　(三)直接融资市场将大力发展　　(四)金融产品和工具的创新、运用加速　　(五)金融机构综合化经营趋势加强　　(六)商业银行经营自主、竞争加剧，风险提升　　(七)利率市场化会使商业银行面临更高的利率风险　　(八)……　　三、国内商业银行发展现状　　四、**银行经营管理发展现状　　(一)经营情况　　1.资负产品规模及定价　　2.利差及息差　　(二)面临的挑战　　1.存贷款利率定价体系尚不完善　　2.资产负债风险管理欠缺3.　　五、**银行利率市场化应对策略　　(一)存款　　(二)贷款　　(三)理财　　(四)资金业务　　临江市农村信用合作联社　　利率市场化执行情况报告　　xxx市人民银行：　　根据利率市场化调查通知要求，xxx市农村信用合作联社将近两个利率市场化的执行情况报告如下：　　一、利率市场化政策执行实施具体情况　　存款利率　　在xxx省农村信用社联合社的统一指导下，我社于XX年xx月xx日零时起，统一调整部分人民币存款执行浮动利率。按照人民银行关于存款利率贷款利率　　根据我社资金成本和临江市当地同业贷款利率执行情况，贷款利率上浮比例未进行调整，按照不同的贷款方式，贷款利率在[1，2]倍的区间浮动：存单质押贷款利率执行基准利率、农户直补资金质押贷款利率上浮xx倍、房屋抵押　　贷款上浮xx倍、农户小额信用贷款利率上浮xx倍、公务员工资担保贷款上浮xx倍、农户联保、保证及公务员授信贷款利率上浮xx倍。　　二、实施利率市场化政策以来经营指标变化情况　　实施利率市场化政策未对我社经营指标产生明显影响。截止7月末，各项存款余额xxxx万元、较5月末下降xxx万元，主要原因是xxxx与存款利率浮动无关。各项贷款余额xxx万元、较5月末增加xxx万元，主要原因是xxxx与贷款利率浮动无关。利润xxx万元、较同期减少xxx万元，未出现明显变动。　　三、经营存在的困难　　实行利率市场化未给我社经营造成影响，目前尚不存在经营方面的困难。　　四、针对利率市场化政策采取的措施　　利率市场化为各金融机构提供了良性竞争发展的平台，我社紧抓利率市场化机遇，及时调整利率定价制度，采用更加灵活、稳健的利率定价机制，以适应不断发展的金融市场变化。现阶段已采取的利率风险防范措施：　　一是，使用表内管理方法，通过增加资产或负债的头寸，或者改变资产或负债的内部结构，达到控制利率风险的目的。二是，通过识别不同客户群，实行差别定价。在对客户进行细致的调查和筛选的基础上，从中区分出利率　　敏感型客户和利率不敏感型客户，对其进行差别定价，差别定价的贷款客户实行由联社贷审会集体决策、审批。　　五、利率市场化政策的建议　　目前，利率市场化仍处在初级阶段，我社风险定价能力较弱，利率风险控能力还需进一步提高，建议人民银行加强利率市场化的管理，完善利率定价风险管控机制建设，指导金融机构有效防控风险。　　关于利率市场化对小型金融机构影响的　　调研报告　　一、利率市场化带来的反响　　利率市场化是金融机构在货币市场经营融资的利率水平，是由市场供求来决定，包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。我行就利率市场化产生的反响这一问题对社会各主体进行了调研。　　1、小型金融机构客户的反响　　通过对前来我行办理业务客户的调查，发现绝大部分客户对利率市场化了解甚微，对银行风险的认识也有一定的局限性，没有认识到实行利率市场化后，未来存在银行的存款不再是国家保证，而是由商业银行向保险公司买保险。也就是说，风险会由银行、保险公司和个人共同承担。而针对这一问题，目前只有极少数的客户对此有一定的了解，能够认识到利率市场化步伐的不断加快，社会和金融资源将会出现新的布局。　　2、小型金融机构的反响　　随着利率市场化进程的推进，促使小型金融机构不断改变经营理念和方式。结合我行实际，主要转变有以下几点：一是提升客户信任度加强客户关系管理，最大程度地保留客户；二是降低存贷款利差收入在总收入中的比重，增加非利息收入，并通过经营绩效考核评价把这种转型和调整快速地　　传导下去，以此来调整和规范分支机构的市场营销导向和经营行为；三是市场化的竞