儿童理财计划表.docx

儿童理财计划表 　　理财规划书　　级会计10班年6月22日13XX　　目录　　第一部分规划建议假设前提　　第二部分客户基本情况描述　　第三部分客户财务状况分析一、资产负债分析　　二、收入支出分析　　三、财务指标分析　　四、风险偏好分析　　五、财务不合理之处　　第四部分客户理财规划目标　　第五部分客户理财规划建议一、现金规划　　二、保险规划　　三、投资组合规划　　四、子女教育规划　　五、退休养老规划　　第六部分理财方案的预期效果　　第七部分理财方案执行与调整　　第八部分附件及相关资料　　前言　　尊敬的王峰先生：　　您好！　　非常感谢您选择了我们XX理财中心进行理财咨询并允许我们为您献上理财规划建议书。我是XX理财中心的理财规划师，很荣幸能为您和您的家庭设计一份理财规划方案。希望我们能够长期保持良好的合作关系。　　本理财规划建议书是在您于XX年6月18日向我行提供的个人和家庭信息资料基础上，根据通常可接受的财务假设和合理的估计，综合考虑您家庭的资产负债状况、收入支出情况、理财目标而为您量身制订的，目的是帮助您用来明确财务需求和理财目标，为您提供合理的家庭财务安排，以实现您个人和家庭的各种理财规划目标。　　本理财规划分析的结果可能与未来实际情况有所偏差，这是与宏观经济形势、国家经济政策等密切相关的，更与您提供的个人和家庭信息的真实性和全面性有关，希望您目前提供的家庭信息都是准确和全面的。对本理财规划建议书中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权，本理财规划建议书不保证在分析过程中所采用各种金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，它并不代表我行对实现理财目标的保证。　　为您制定理财规划建议书的理财顾问具备金融理财规划执业证书，并具有多年理财从业经验。我们一直严格遵守理财规划师的职业道德准则，对于您所提供的一切个人和家庭的信息，我们都会严格地为您必威体育官网网址。　　第一部分规划建议假设前提　　为了使本理财规划建议书的结果具有较强的科学性和合理性，我们根据目前的经济环境和对未来的形势预测，提出以下几点关于理财数据的假设前提。　　一、通货膨胀率　　通货膨胀率一般是物价平均水平的上升幅度，随着国家经济的不断持续发展，政府宏观调控能力也不断得到提升。我们假设未来平均每年的通货膨胀率为4%。　　二、收入增长率　　假定您和您太太的工资和奖金收入的年均增长率为5%。　　三、投资收益率　　假设您退休前的投资综合收益率为8%，退休后采取较为稳健的投资策略，其综合收益率为6%。　　四、房地产价格增长率根据我国房地产市场的运行状况，我们假设您所在的广东地区房地产价格每年增长的速度为10%。　　五、住房按揭贷款利率　　假设住房按揭贷款利率为7%，并且采用等额本息方式还款。　　六、教育费用增长率　　根据目前国内教育费用的增长情况，我们假设未来其增长率为5%。　　七、社保养老金水平参照您和您太太目前的收入水平，假设现在的社保养老金每月领取的金额为5000元。考虑到我国未来社会呈现老龄化趋势，社保基金缺口日益扩大，我们假设养老保险金收入未来每年增长率为2%。　　第二部分客户基本情况描述　　王峰先生，1979年出生，目前34岁，大学毕业后独自一人来到广东工作，经过10年的奋斗，王先生建立了个人的初步事业，目前担任某外资公司部门总监，年收入大约32万元。5年前王先生认识了现在的妻子黄颖，1985年出生，今年28岁，任某民营企业的人事主管，年收入大约12万元。二人相恋2年后于XX年结婚，组建了幸福的家庭。XX年，你们有了自己的爱情结晶，喜得一千金，取名王慧婷，现在2岁。　　表1.家庭成员列表　　王先生夫妇结婚时，一起按揭一套80平米的房子，期限20年，首付3成，当时房屋总价值大约60万元。王先生夫妇目前总共有存款、基金等金融型资产30万元左右，王先生夫妇除了购买社保以外，从来没有购买过其他保险。　　王先生夫妇由于现在工作比较辛苦，希望退休以后能过上安详舒适的生活，王先生想55岁退休，王太太50岁退休。现在家庭年支出约10万元左右，退休后的生活水准为现在的90％，退休后能够保障25年到80岁。　　第三部分客户财务状况分析　　王先生和王太太夫妻二人都是在企业中担任部门高管，工资收入较高，工作也比较稳定，正处于职业发展的上升通道，属于令人羡慕的高级白领阶层。　　一、资产负债分析王先生夫妇目前总共有存款、基金等金融型资产30万元左右。　　XX年按揭一套住房，购买时房产总价值为60万元，首付款为房产总价的三成，即为18万元，余款为银行按揭贷款42万元，贷款期限20年，按揭贷款利率目前约7％。假设近几年该房产价格每年增长速度为10%，则可算出XX年6月底该房产价值约为万