第七章_中央银行的其他业务.ppt

* 信用评价要素、标识及含义 银行间债券市场长期债券信用等级为三等九级（AAA,AA,A,BBB,BB,B,CCC,CC,C)，除AAA级、CCC级以下等级外，可用+、-微调 银行间债券市场短期债券信用等级为四等六级(A-1,A-2,A-3,B,C,D)，不可微调 借款企业信用等级为三等九级,可微调，但不包括AAA+ 担保企业信用等级为三等九级,可微调，除CCC级以下等级外，可微调，但不包括AAA+ 国际上流行的债券等级是3等9级。AAA级为最高级，AA级为高级，A级为上中级，BBB级为中级，BB级为中下级，B级为投机级，CCC级为完全投机级，CC级为最大投机级，C级为最低级。 * (五) 国际上征信体系三种模式 市场主导型模式（私营模式） 美国、加拿大、英国和北欧国家为代表。 征信机构以盈利为目的；政府的作用：促进信用管理立法，监督信用管理法律的贯彻执行。 政府主导型模式（公共模式） 法、德、比、意、奥、葡和西班牙等七个国家为代表。 由政府出资，中央银行牵头建立全国联网的“中央信贷登记系统”为主体，同时兼有私营征信机构。 会员制模式 以日本为代表。 会员向协会信息中心义务地提供自身掌握的个人、企业的信用信息，协会仅向协会会员提供信用信息查询服务。 * 美国私营征信机构的发展 美国个人征信业的发展 美国三大征信局：Equifax（艾奎法克斯）、Trans Union（全联）、 Experian（益百利） 特点 征信业的发展与个人信贷市场的发展相辅相承，互相促进 个人征信行业发展的自发性 不直接限制数据采集范围 间接为货币政策和银行监管服务 美国企业征信业的发展 邓百氏公司 标准普尔、穆迪、惠普三大信用评级机构 * 欧洲公共征信体系的发展 特点 强制性 局限性 采集类型不同 设立准入门槛 数据双向对流性 严格必威体育官网网址制度 高度依赖科技技术 公共与私营征信体系比较 系统建立的基础不同 信息种类及详细程度不同 功能定位不同 赖以产生的环境不同 关系互补 二、我国征信发展沿革和现状（一）沿革 早在1932年上海就成立了中国第一家征信机构—中国征信所，救国会“七君子”之一的章乃器先生任董事长； 1997年，人民银行开始建设银行信贷登记咨询系统，为加强商业银行全国跨行共享借款人信息，防范企业多头贷款和三角债服务； 2001年，国务院决定将信贷登记咨询系统改造为全国统一的数据库； 2002年，按照国务院要求，人民银行牵头成立企业和个人征信体系建设工作小组； 2003年，国务院“三定方案”明确赋予人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”的职责； 2004年，温家宝总理指示要加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设，人民银行正式启动企业及个人征信系统建设工作； 2006年1月，个人信用信息基础数据库全国联网运行； 2006年7月，企业信用信息基础数据库全国联网运行； 2008年，国务院“三定方案”将人民银行征信管理职能调整为“管理征信业，推动建立社会信用体系”。 截至2011年7月末，企业征信系统共收录全国1800万户企业及其他组织的信用信息，其中有信贷记录的800余万户。全国共开通查询用户14余万个，本年度日均查询超过17万次，同比增长20%以上； 截至2011年7月末，个人征信系统共收录全国7.9亿自然人信用信息，占全国人口总数的59%，其中有信贷记录的超过2.4亿人。全国共开通查询用户20余万个，本年度度日均查询超过100万次，同比增长10%以上； 除了从商业银行获得信贷信息外，征信系统还采集了公积金、社保、质检、电信、环保、法院等16个部门的信用信息，作为信贷信息的补充； 经过10余年的建设，人民银行征信系统已成为世界上规模 最大、数据最多的信用信息数据库。 （二）人民银行信贷征信系统 征信体系：指由与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。征信体系的主要功能是为借贷市场服务，但同时具有较强的外延性，也服务于商品交易市场和劳动力市场。 在全国范围内为每一个借款企业和有经济活动能力的个人建立了统一的信用档案 企业信用信息基础数据库 个人信用信息基础数据库 * 三、个人征信日常应用 征信的应用领域 商业银行信贷审批与贷后管理 就业升职、资格审查 出国签证、评先评优 二手房买卖、民间借贷 信用报告在商业银行信贷管理中的主要作用 核实客户身份（工作单位、住址、公积金） 商业银行通过将申请人提供的信息与信用报告中的信息进行对 比，有助于及时发现冒名申请、伪造证明等情况。 判断偿还能力（单位、职务、收入、公积金）