贸易融资产品培训含供应链融资 国内证 信用证 大全100页2012.pptVIP

贸易金融 产品培训  ———南京分行贸易金融业务讲义二○ 一二年四月 供应链金融概述——定义 供销企业是银行很少关注的区域 单独、孤立的银行业务，不关注贸易流程和交易过程。 从单个行业出发提供服务 三．产品优势 （一）对于卖方（即应收账款债权人） 1. 让未来的现金流提前变现，加速流动资金周转 2．满足了企业尤其是中小企业传统抵（质）押担保资源不足情况下的融资需求。 3、操作手续简便，融资效率高。 （二）对于买方（应收账款债务人） 1. 卖方将应收账款质押给银行获得融资后，能为买方提供更有竞争力的远期付款条件，提高其资金使用效率。 2．稳定了上游供应渠道，且不用付出额外成本。 （三）对于银行 1. 创造了向供应链上游延伸业务的渠道，扩大了客户群体，拓展了业务范围，提高了综合收益。 2、锁定核心企业的上游供应渠道，进一步深化与核心企业的合作关系。 四．适用范围 典型案例 （一）背景资料 A公司是一家专业汽车零部件制造企业，为国内几家大型汽车厂商提供零部件供应，其中与汽车厂商B已建立了三年以上的合作关系。A公司的规模较小，对上游原材料供应商的议价能力较弱，通常采购原材料时必须采用现款结算方式。B公司作为供应链中的核心企业，议价能力很强，一般对A公司的付款周期为30-90天。随着销售量的不断提高，B公司对A公司的订单呈快速上涨趋势，但其不愿意改变自身的付款周期。A公司自有资金有限，且没有固定资产可以作为融资担保物，造成资金缺乏，无力接受大的订单，配套能力难以满足B公司的要求。 通过对A公司的实际经营情况和B公司情况的了解，发现三年来A公司与B公司间的贸易关系非常稳定，从未发生过贸易纠纷，且B公司的付款能力较强且均能按时付款，而且一般单笔订单的金额较高。 典型案例 （二）融资需求分析 2009年5月，A公司接到B公司意向订单，合同金额1000万，付款周期30-90天，货物验收标准确，拟签订的销售合同无债务抵消条款。A公司缺乏生产该笔订单的流动资金，拟以应收账款质押的方式向我行融资700万元。 （三）解决方案 经沟通，B公司虽不愿意与我行签订《应收账款质押三方协议》，但同意在销售合同中明确回款专用账户，并保证订单项下所有货款均归集入A公司在我行开立的专用回款账户。同时，B公司同意就我行送达的应收账款质押通知书出具确认回执。基于以上了解，我行认为A公司符合应收账款质押融资的要求，同意其以未来销售产品产生的应收账款质押给我行作为融资担保。 A公司在提交了基本资料、订单的详细信息以及质押融资的书面申请后，我行与其签订了借款合同和质押合同，并在应收账款质押登记公示系统中将该笔应收账款进行了登记。随后，我行发放了700万元贷款，期限6个月。该企业在获得贷款后随即开始采购原材料，并加班加点开始生产，在7月中旬便生产完并交货，比合同约定期提前了一个星期。B公司验收货物无误后于8月中旬将货款划入A公司在我行的专用回款账户，A企业在9月中旬将我行贷款还清。 国内保理 三．产品优势 （一）对于卖方（债权人） 1．将未到期的应收账款立即转换为销售收入，改善财务报表。 2．对买方提供更有竞争力的远期付款条件，拓展市场，增加销售。 3．买方的信用风险转由应收账款受让银行承担，收款有保障。 4．资信调查、账务管理和账款追收等由应收账款受让银行负责，节约管理成本。 5．节约担保资源，减少由互保等行为产生的风险。 6．融资期限可以突破单笔应收账款的金额和期限，降低企业资金管理的难度。 （二）对于买方（债务人） 1．利用优惠的远期付款条件，加速资金周转，创造更大效益。 2．节省开立银行承兑汇票、信用证等付出的额外费用。 3、在不需付出额外成本的前提下借助银行稳定了上游供应渠道。 （三）对于银行 1．创造了向供应链上游延伸业务的渠道，扩大了客户群体，拓展了业务范围。 2．扩大资产业务，获得息差收入；收取保理费用，扩大中间业务收入，提高了综合收益。 3．通过为核心企业上游企业提供保理服务，帮助核心企业稳定了上游供应渠道，能进一步深化与核心企业的合作关系。 4．贯穿供应链上下游，利于风险控制。 四．适用范围 典型案例 （一）背景资料 A公司于2001年12月注册登记，注册资本139,000万元。公司主营业务：冶金设备、核电压力容器传动件、起重运输水利设备、水泥桥梁设备、矿山设备、船用铸锻件、大型铸锻件及锻压设备等。该公司拟售1580mm热连轧机设备给B公司，双方签订了总价款为47,915.54万元的供货合同。根据合同约定的结算方式，该业务大部分以赊销