RFC课程——理财顾问所扮演的角色精典课件.ppt

RFC 課程理財顧問所扮演的角色;保險業務員 v.s. 理財顧問;保險業務員 v.s. 理財顧問;理財顧問的角色扮演;理財顧問的任務;理財顧問工作的執行步驟;理財規劃的意義;一生的收支情形;;;四種典型的理財型態;先犧牲後享受的螞蟻族;注重眼前享受的蟋蟀族;背殼不嫌苦的蝸牛族;一切為兒女的慈烏族;客戶型態 v.s. 客戶的需求;從五大理財需求看理財規劃;五大理財需求之一; ; 個人年收入? 10~20倍 －　已買好保障部分 潛在財務缺口;合理的保障性需求;工具選擇;終身壽險;定期壽險;變額萬能壽險;前置費用;五大理財需求之二;假設25年後退休，每年通膨3%;範例：退休基金儲蓄;ＮＴ＄;如何達成財務目標;合理的儲蓄性需求;工具選擇;什麼是共同基金?;- 特定標的 投資經理人 保管銀行 會計師計算淨值 公開說明書 主管機關註冊登記;基金權利義務架構圖;散戶投資人永遠看不到投資市場的真相 投資標的寬廣 投資市場無遠弗屆 讓你由散戶變成主力外資 世界級投資專家為您代客操作 可將投資風險降到最低 分享熱錢效應的獲利機會;;資產配置的觀念;變現性;資產配置的工具選擇;建議理財顧問 所解決的投資性需求;認識連動債券;範例：股價指數連結型;範例： 股價連結型;範例：利率連結型 ;範例：基金連結型;範例：避險基金連結型;Principal;五大理財需求之四;;年獲利率 ;年獲利率;工具選擇;五大理財需求之五; ;如何利用金融工具作遺產稅規劃?;如何利用保險作遺產稅規劃:;理財規劃的流程與方法;理財規劃流程;1. 事前準備;財務規劃軟體示範;何謂單利 ? 本利和=本金 ×(1+ 年利率×年數) 何謂複利 ? 本利和=本金 ×(1+年利率)年數 ;單利 v.s. 複利 (假設年利率5%);單利 v.s. 複利 (假設年利率10%);年金複利效果:月存一萬;N年期間;每年年初儲蓄10,000元，假設每年獲利5% 20年後獲得?元 (年金終值);N年期間;唐先生今年37歲， 希望18年後(55歲)退休 假設他希望 : 退休後每年有相當現值12萬元的退休金可領 直到80歲為止，(儲蓄年回報率5%) 年通膨率3% ;問題一 : 55歲時現值12萬元相當於當時的多少錢? (複利終值的概念/ 72定律應用 ) 12萬 × 1.7 (查表) = 20.4 萬 ;問題二 : 55歲時需儲蓄多少錢才能每年擁有20.4萬退休金，直到80歲(年獲利5%)? (年金現值的概念_以期末終值 計算) 20.4萬 × 14.8 (查表) = 301.92 萬 ;問題三 : 55歲時若需儲蓄到301.92萬，則唐先生從現在起每年需儲蓄多少錢才能達到這個目標(年獲利5%)? (年金終值的概念_以期末終值 計算) 301.92萬 / 29.5 (查表) = 10.23 萬 ;問題四 : 若唐先生每年只有6萬元的儲蓄能力，則每年獲利需有多少才能在55歲時儲蓄到301.92萬的目標? 301.92萬 / 6萬 = 50.32 (查表) 約需10%;2. 初訪;3. 觀念溝通;4. 了解需求;5. 收集初步個人資料;6~7. 確認目標與優先順序;理財目標數據化;退休規劃;教育金規劃;理財目標的達成方式;理想的搭配方式;8. 蒐集財務資料;家庭年度財務收支表;家庭資產負債表;投資清單與損益;9. 提出建議案;建議書示範;ＮＴ＄;財務目標與財務能力分析;投資工具建議選擇;投資風險的定義;風險之評價指標;常態分佈假設 Normal Distribution;10. 討論與調整;11. 執行方案;12-1. 檢討評估;12-2. 客戶轉介紹;理財規劃實例說明一;理財規劃流程複習;稱呼 : X 小姐 性別 ：女 年齡 ：31 職業 ：科長 婚姻狀況：已婚 子女 ：1名，年齡2歲 ;了解需求;收集財務基本資料;確認目標與確認優先順序;Life line;子??教育金規劃;子女教育金規劃;夫妻退休金規劃;方案比較;購屋自備款規劃;購屋自備款規劃;投資工具建議與比較;理財規劃實例說明二;全方位理財顧問服務實例二;客戶財務現況一;客戶財務現況二;客戶家庭資產配置;生涯理財需求;生涯理財需求;建議財務重分配一;建議財務重分配二;;;全方位理財顧問服務實例三;客戶面對的理財問題;購屋分析;購屋分析;購屋分析;資產配置建議;理財顧問所扮演的角色;總結