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商业银行分离式保证业务 操作规程 目录 第一章 总则 第二章 授信申请、受理 第三章 授信贷前调查 第四章 评级额度授信、合作协议签署 第五章 单笔业务申请、受理 第六章 单笔调查、审查 第七章 单笔业务审批与合同签署 第八章 保函的出具 第九章 保函出具后的管理 第十章 修改和转让 第十一章 失效和注销 第十二章 索赔和垫款 第十三章 收费管理 第十四章 档案管理 第一章总则 第一条 制定依据 为明确境内分离式保证业务内部操作流程，规范管理，防范风险，促进业务健康发展，根据《商业银行分离式保证业务管理办法》（以下简称《办法》）及国家有关法律、法规的规定，特制定本规程。 第二条 适用产品 本规程所称境内分离式保证是指《办法》第五条规定的各类境内分离式保证产品。 第三条 操作原则 各级机构应按照优选客户、严格审查、规范操作、防控风险的原则进行业务操作。 第二章 授信申请、受理 第四条 申请资料 申请人向我行申请分离式保证业务额度授信时，需提供以下基础资料： 1.商业银行分离式保证业务授信申请书（附件13） 2.有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证明，或含有统一社会信用代码的营业执照。 3.法定代表人身份证明及签（名）章样本，企业法定代表人授权委托书，授权委托人身份证明及签（名）章样本等资料。 4.新成立或首次在我行办理信贷业务的公司制法人的公司章程、企业其他组织文件。 5.经会计（审计）事务所年审的近三年企业财务会计报表及最近一期财务会计报表，成立不足三年的企业，提供与其成立年限相当的财务会计报表。 6.按公司章程规定该业务须经董事会或股东会审议的，董事会或股东会同意申请该项业务的正式文件。 7.我行要求的风险缓释措施材料。 8.我行要求的其他资料。 已在我行办理过其他授信业务且已提供过相关材料的申请人，若在授信有效期内相关情况未发生变化，在补充提供企业近期财务会计报表的前提下，无需重复提供2、3、4、5项规定的材料。 第五条 受理 形式要件审查后，对符合受理条件的，经办机构综合业务部进入实质调查阶段；对于不符合受理条件，应及时将相关资料退还申请人并做好解释工作。 第三章 授信贷前调查 第六条 授信调查 经办机构综合业务部应重点对以下情况进行调查，并写入调查报告： （一）申请人基本情况调查 经办行综合业务部重点调查申请人经营情况、资质信用情况，是否经营良好、是否信用良好、有无不良记录；通过人民银行企业征信系统查询企业信用信息，了解客户在各家银行的信贷业务情况、担保情况；通过裁判文书网，查询企业是否涉及重大法律诉讼；通过查询执行人网，查询企业被执行情况，是否为失信执行人；了解申请人在所处行业或领域的口碑和以往履约情况等。 （二）风险缓释调查 经办行综合业务部应调查申请人提供的保证业务项下保证金、押品及第三方保证等担保措施是否符合《办法》第十条规定，并按我行担保相关要求进行调查。 1.保证金来源调查 不得以贷款、贴现资金、财政性资金（被保证人为财政拨款单位除外）以及其他明确不得作为保证金的资金交存保证金。 2.押品审查 （1）申请人提供的抵质押担保物须符合我行规定。经办行综合业务部须合理评估押品市值及变现能力，确保在申请人出现违约时，能够足额清偿保函项下债务及我行相关损失。 （2）申请人提供银行出具的备用信用证或保函作为反担保的，经办行综合业务部须确认这些文件的真实性。 3.分离式保函业务第三方保证审查 保证人须符合我行相关规定，经办行综合业务部应对保证人进行调查、评价，合理评估保证人资信状况、代偿能力及履约记录等。 第四章 评级额度授信、合作协议签署 第七条 评级授信审批 经办行综合业务部完成调查后，组织申报材料，按照我行现有评级授信审批流程报请有权审批机构进行评级授信审批。 第八条 合作协议签署 取得有权审批机构审批同意后，经办行综合业务部可与客户签署《分离式保函业务合作协议》（附件4-1）及对应的反担保合同，签署后，申请单笔保函时不再单笔签署《出具分离式保函协议》，但须要求申请人逐笔提供《出具分离式保函申请书》（附件1-1）。经办行综合业务部也可在单笔业务申请审批通过后，与申请人逐笔签署《出具分离式保函协议》。 第五章 单笔业务申请、受理 第九条 单笔保函申请资料 （一）申请人 申请人向我行申请单笔保函业务时，应填写《出具分离式保函申请书》（格式见附件1、附件1-1）并提交下列资料： 1.贸易背景资料，即申请保证的事项或被保证的合同、协议及相关文件资料。 2.使用非标准保函文本格式的，须同时提交相应文本格式。 3.我行要求的其他资料。 （二）被保证人资料： 1.有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证明，或含有统一社会信用代码的营业执照。 2.近一年经审计的财务报告及近期报表复印