商业银行对公业务发展与服务创新全解学习课件.ppt

我国商业银行SWOT分析 威胁 潜在竞争者的进入 目前商业银行的公司业务,已经不再仅仅是普通的存贷业务,以提供金融服务为主的综合性业务。因此许多潜在的竞争者即使不具备像商业银行一样庞大的资金规模,也可以进入这一领域。 潜在替代产品的压力 一方面，由于金融产品具有很强的同质性和易模仿性,导致现在银行产品同质化严重，竞争异常激烈。 另一方面,随着“金融脱媒”现象愈加明显，直接融资的发展越来越多地分流了商业银行的存、贷款业务,证券公司、信托公司等非银行金融机构提供的类似银行业务正不断蚕食着商业银行的传统存、贷款业务 客户的议价能力提升 市场上能够提供对公业务服务的机构日益增多,再加上对公业务产品的多样化发展,客户面临的选择也就不可避免地增加了,由于转换成本较低,因此客户的议价能力尤其是优质客户的议价能力得到了大幅度提高 对公业务拓展的SWOT矩阵分析 优势（S） 1.庞大的网点优势 2.丰富的客户资源 3.品牌影响力 劣势（W） 1.经营机制制约 2.营销意识薄弱 3.收费不规范 机遇（o） 1.金融混业经营趋势明显 2.网络应用普及 SO战略： 发挥优势 利用机遇 WO战略： 利用机遇 转化劣势 威胁（T） 1、潜在新竞争者进入 2、潜在替代产品的压力 3、客户议价能力替身 ST战略： 发挥优势 回避威胁 WT战略： 减少劣势 回避威胁 战略选择建议 我国商业银行正处于对公业务发展的初期, 所遇到的威胁还不是很大, 短期内国内银行还是会占据有利地位 外资银行全面与国内银行竞争尚需时日 非银行金融机构的规模与银行业相比尚存在一定的差距 更适合选择SO战略和WO战略 SO战略： 迅速占领对公业务市场,扩大市场份额,提高商业银行的利润率 WO战略： 依靠市场给予商业银行公司业务发展的机遇,把握市场机遇,克服自身不足,并努力将劣势因素转化为优势因素 商业银行对公业务发展及创新方向建议 第三部分 （一）利用政策空间，创新投行业务 背景 “分业经营”背景下的“混业经营”之音 我国金融业虽仍处于“分业经营”体制格局，《商业银行法》第四十三条：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”为商业银行开展混业类公司业务留下了伏笔。 《商业银行中间业务暂行规定》明确规定, 在经过中央银行批准后,商业银行可以开办金融衍生业务,代理证券业务以及投资基金托管、信息咨询、财务顾问等投资银行业务。这其实是管理层在分业经营、分业管理体制下的一种大胆尝试。 投行业务将成为商业银行新的利润增长点 投资银行业务创新建议-债务融资产品 债务融资产品组合 企业债承销 代理发行浮息中期票据 代理发行资产支持商业票据 国内商业银行对公业务发展现状 第一部分 （一）什么是对公业务 商业银行按照一定的价格向法人客户提供的实物、服务和知识,它是商业银行从事对公业务最直接的工具。 狭义的对公业务产品： 在分业经营的情况下,商业银行为法人客户提供的融资性、存款类、资金交易、结算等产品 广义的对公业务产品： 在狭义对公业务上增加商业银行自身所经营的投资银行业务类产品等 对公业务产品分类 按照产品种类分类 资产业务：为法人客户办理的融资性业务,资产类产品主要涉及各类法人贷款,所以法人业务资产类产品也可以称作贷款类产品 负债业务：对法人客户的主动和被动的负债的总和,是资产负债表中涉及法人客户的负债项目部分。主要涉及各类法人存款,因此法人负债类产品又可以称为存款类产品 中间业务：指不运用或者较少运用自己的资金,利用其在资金、技术、信息、机构网络和商誉等方面的优势,为客户提供各种金融产品和服务并收取手续费的业务。 （二）计划经济体制下的银行对公业务 建国-80代初 企业生产所需要的资金大都是由国家财政拨付的,银行只是担任中介的职能,相当于是政府的出纳,不要求盈利也不需要承担风险。在计划经济时代,现在的四大国有银行只是人民银行的几个部门 专业银行时期 自人民银行与财政部分设,四大银行相继设立，分别在工商企业流动资金、农村、外汇和基本建设领域占据垄断地位,而且业务严格划分。这一阶段,尽管国家专业银行有了一定的经营自主权,但在计划经济体制下,专业银行运用信贷资金的权力非常有限,在信贷计划“笼子”内不能越雷池一步 计划经济体制下的银行对公业务 80年代后期-90年代初期 1987年交通银行等一批股份制商业银行应运而生,四大国有专业银行分工经营的格局逐步被打破,各专业银行不仅突破了专业分工的界限,而且开始突破行业分工的界限,开始组建各自的信托投资公司、开办大量的证券机构,形成了事实上的综合经营模式。 但是, 综合经营模式造成了严重的违规经营,扰乱了金融秩序。导致1992年下半年出现经济泡