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第七章 人身保险 〖重难点提示〗 1、人身保险的概念 2、人寿保险保险责任 3、健康保险保险责任 4、意外能够伤害保险基本险保险责任 5、新型人寿保险的保险责任 第一节 人身保险概述 一、人身保险的概念和特征 （一）人身保险的概念 人身保险是以人的生命和身体为保险标的的一种保险，当被保险人遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同条款的规定，保险人对被保险人或受益人给付预定的保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。 （二）人身保险的特点 1.人身保险的保险标的具有不可估价性 2.人身保险是一种定额保险 3. 人身保险保险期限的长期性 4. 人身保险的储蓄性 5．生命风险的相对稳定性 6.人身保险的保险利益具有特殊性 二、人身保险的分类 （一）按照人身保险保障的范围划分 人寿保险 意外伤害保险 健康保险 （二）按照人身保险的实施方式划分 强制保险 自愿保险 （三）按照人身保险投保的方式划分 个人保险 团体保险 联合保险 （四）按照保险期限划分 人身保险按保险期限分类，可以分为长期业务、一年期业务和短期业务 三、人身保险合同的常见条款 （一）不可争条款 （二）年龄误告条款 （三）宽限期条款 （四）中止和复效条款 （五）自杀条款 （六）不丧失现金价值条款 （七）保单贷款条款 （八）自动垫缴保费条款 （九）红利任选条款 （十）战争除外条款 第二节 人寿保险 一、人寿保险的概念及特征 （一）人寿保险的含义 人寿保险是以人的生命为保险标的，以人的生死为保险事件，当发生保险事件时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。 （二）人寿保险的特征 1．人寿保险保险标的的不可估价性 2．承保风险的特殊性、风险的变动呈现规律性 3．保险经营的稳定性 4．保险费计算的特殊性 5．保险期限的长期性 6．储蓄性 二、人寿保险的种类 1．传统寿险 　 定期寿险、终身寿险、生存保险、 两全保险、简易人寿保险、团体人寿保险、 年金保险 2．新型寿险 变额寿险、万能寿险、变额万能人寿保险 三、寿险附加条款 1．保证可保性附加条款 2．免缴保费条款 3．意外死亡给付附加条款 4．配偶及子女保险条款 5．生活费用调整条款 第三节 意外伤害保险 一、意外伤害保险的含义及特征 （一）意外伤害保险的含义 是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情下，突然发生的外来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵害的客观事实具体包括三个要点： 1.客观上必须有意外事故发生，事故原因为意外的、偶然的、不可预见的； 2.被保险人必须有因客观事故造成人身死亡或残疾的结果； 3.意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果之间存在着内在的、必然的联系。 （二）意外伤害保险的特征 1．短期性 2．给付条件的差异性 3．保险费率测定基础的不同 4．保险金的定额性 二、意外伤害保险的种类 （一）按照保险对象不同可以分为个人意外伤害保险和团体意外伤害保险 （二）按保险承保风险不同可以分为普通意外伤害保险和特种意外伤害保险 （三）按照实施方式不同可以分为法定意外伤害保险和自愿意外伤害保险 （四）按照保险期限不同可以分为长期意外伤害保险和短期意外伤害保险 （五）按照保险承保的责任不同可以分为意外伤害死亡残疾保险、意外伤害医疗保险、综合性意外伤害保险和意外伤害收入损失保险 三、意外伤害保险的内容 （一）保险责任 人身意外伤害保险的保险责任通常有两个方面: 1．死亡保障 2．残疾保障 （二）除外责任 1．不可保意外伤害 2．特约可保意外伤害 （三）意外伤害保险保险金的给付 1．死亡保险金的给付 2．残疾保险金的给付 残疾保险金＝保险金额×残疾程度百分率 第四节 健康保险 一、健康保险的概念及特点 （一）健康保险的概念 健康保险是指以被保险人身体为保险标的，保险人承担被保险人在保险期限内因患疾病、生育或发生意外事故受到伤害时所导致的医疗费用或收入损失进行补偿的一种保险。 （二）健康保险的特点 1．保险责任范围的广泛性 2．承保风险的变动性和不易预测性 3．承保管理的严格性 4．保险合同的多样性 5