杜先生家庭理财规划报告.doc

PAGE 杜先生家庭理财规划报告 （素材十三：中年高薪家庭） 51号 序言及声明 尊敬的杜先生: 感谢您接受民生银行的理财服务,在详细阅读报告前,请先参阅以下声明: 1.本报告书的作用在于帮助您明确财务需求及目标，对家庭理财进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，以达到财务安全、自由、自主、自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设和合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。当相关内容发生变化时,需要相应调整理财目标和计划。 3.专业胜任说明:负责理财规划报告制作的工作人员具备大学本科以上学历,有银行及相关金融机构的从业背景,经过中国金融理财标准委员会金融理财师(AFP)专业培训，具有丰富的理财经验。 5.必威体育官网网址条款:未经客户书面许可,民生银行理财工作人员不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.其他告知 本规划报告所推荐产品仅代表理财师个人观点，供客户参考，并且所荐产品与理财师个人无利益关系。 目 录 TOC \o 1-3 \h \z HYPERLINK \l _Toc133738314 第一部分 基于目前经济情况所做的基本前提和假设 PAGEREF _Toc133738314 \h 1 HYPERLINK \l _Toc133738315 第二部分 理财规划报告摘要 PAGEREF _Toc133738315 \h 3 HYPERLINK \l _Toc133738316 一、家庭财务状况及综合财务诊断 PAGEREF _Toc133738316 \h 3 HYPERLINK \l _Toc133738317 二、杜先生家庭理财目标 PAGEREF _Toc133738317 \h 5 HYPERLINK \l _Toc133738318 三、理财目标达成可行性分析及调整说明 PAGEREF _Toc133738318 \h 5 HYPERLINK \l _Toc133738319 四、保险规划及保险组合建议 PAGEREF _Toc133738319 \h 7 HYPERLINK \l _Toc133738320 五、投资规划及投资组合建议 PAGEREF _Toc133738320 \h 9 HYPERLINK \l _Toc133738321 六、后续行动方案 PAGEREF _Toc133738321 \h 13 HYPERLINK \l _Toc133738322 第三部分 理财规划报告 PAGEREF _Toc133738322 \h 14 HYPERLINK \l _Toc133738323 一、客户基本情况 PAGEREF _Toc133738323 \h 14 HYPERLINK \l _Toc133738324 二、杜先生家庭财务状况分析 PAGEREF _Toc133738324 \h 14 HYPERLINK \l _Toc133738325 三、杜先生投资风险属性分析 PAGEREF _Toc133738325 \h 18 HYPERLINK \l _Toc133738326 四、杜先生的家庭理财梦想 PAGEREF _Toc133738326 \h 19 HYPERLINK \l _Toc133738327 五、理财目标缺口测算 PAGEREF _Toc133738327 \h 20 HYPERLINK \l _Toc133738328 六、理财目标调整方案及现金流测算 PAGEREF _Toc133738328 \h 27 HYPERLINK \l _Toc133738329 七、投资规划 PAGEREF _Toc133738329 \h 50 HYPERLINK \l _Toc133738330 八、敏感性分析 PAGEREF _Toc133738330 \h 56 HYPERLINK \l _Toc133738331 九、风险提示 PAGEREF _Toc133738331 \h 58 HYPERLINK \l _Toc133738332 十、定期检视安排 PAGEREF _Toc133738332 \h 58 - PAGE 10 - - PAGE 13 - 第一部分 基于目前经济情况所做的基本前提和假设 鉴于素材中提供资料有限，为了制作数据详尽的理财报告书，并使之尽可能接近实际经济情况，特设定如下基本前提和假设，以下前提和假设可能在报告中被一次或多次引用。 1、经济持续稳定增长，宏观政策调控得当，物价水平保持平稳，通货膨胀率估计为3%。 2、学费成长率通常高于通货膨胀率，结合国内外教育收费标准的历史数据，预估学费成长率