农村信用社贷款营销管理.pptVIP

农村信用社贷款营销管理 　　　　　　　 农村信用社贷款营销管理 一、信贷管理概述 二、贷款营销的含义 三、西方商业银行市场营销的历程 四、目前农村信用社贷款营销的现状 五、如何做好贷款营销 六、在防范风险前提下进行合法合规营销 一、信贷管理概述 1、信贷业务的种类 信贷是从属于商品货币关系的一种行为。是指债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付一定利息给债权人的信用活动。信用社的信贷业务，实际上是狭义的信贷。以信用社为主体的货币资金发放贷款的行为。 一、信贷管理概述 （1）按贷款期限划分 短期贷款；贷款期限在1年以下（含1年）的贷款。 中期贷款；贷款期限在1年以上5年以下（含5年）的贷款。 长期贷款；贷款期限在5年以上的贷款。 一、信贷管理概述 （2）按用途划分 流动资金贷款：信用社向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款。 固定资产贷款；信用社向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款. 一、信贷管理概述 (3)按有无担保划分 信用贷款；指没有担保，仅依据借款人的信用状况发放的贷款。 担保贷款：指由借款人或第三方依法提供担保发放的贷款。有三种方式，保证贷款、抵押贷款、质押贷款． 一、信贷管理概述 （４）按贷款自主权划分 自营贷款：指信用社经合法方式筹集的资金自主发放的贷款，风险由贷款人承担，本金和利息由贷款人收回． 委托贷款：指由政府部门，企事业单位和个人委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。 一、信贷管理概述 （５）按贷款的风险度划分 正常、关注、次级、可疑、损失贷款。 ２、信贷管理的基本原则 （１）安全性：指信用社在经营信贷业务过程中，要尽量减少和避免信贷资金遭受风险和造成损失． 一、信贷管理概述 （２）流动性：指信用社在经营信贷业务过程中能按预定期限收回信贷资金，或在不发生损失的情况下，将信贷资金转化为现金的能力． 一、信贷管理概述 效益性：指信用社通过合理运用信贷资金，提高信贷资金使用效益，谋取利润最大化，力求信用社自身的经济效益和社会效益的统一。 协调性：指信用社安全性、流动性、效益性均衡与统一的要求，它是信用社信贷经营管理追求的理想目标． 一、信贷管理概述 ３、信贷管理制度 （１）审贷分离制度：是指信用社按照横向制衡和纵向制约的原则，将信贷业务办理过程中调查、审查、审批、经营管理环节的工作职责进行科学分解，由不同层次和不同部门承担，并规范信贷业务各环节经营管理者的行为，实现信贷部门相互制约的制度． 一、信贷管理概述 （２）信贷业务审批、咨询和报备制度 业务报备制度：指信用社在实行授权授信管理的基础上，为了便于了解所属分支机构信贷业务的操作情况，确保贷款手续和审批程序的合法合规性，实施纵向监督，防范信贷风险，分支机构的信贷事项，要在信贷审批后，发放前向上级管理部门进行报告备案的信贷管理制度． 一、信贷管理概述 业务咨询制度：信用社权限范围经外的信贷业务，在完成审议程序后，报上级机构审批后，须报省联社咨询的，经咨询批复后，由信用社有权审批人按咨询批复意见实施． 一、信贷管理概述 （３）授权管理制度：指信用社一级法人对所属业务职能部门、分支机构和关健业务岗位开展业务权限的具体规定。信用社业务职能部门、分支机构和关健业务岗位应在授权范畴内开展业务活动，严禁越权从事业务活动。 一、信贷管理概述 （４）授信管理制度：是信用社对客户额度授信的管理。指信用社根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制量，以控制风险，提高经营效率的管理制度。 一、信贷管理概述 （５）信贷管理责任制度：是在信贷业务经营、管理、决策过程中建立的责任制度体系，形成相互制约、责任分明的合理机制，从而促进信贷管理的科学性、有效防范和化解信贷风险． 一、信贷管理概述 （６）贷款卡（证）制度： 贷款证：指中国人民银行发给注册地法人企业向国内各金融机构申请借款的资格证明书． 贷款证制度：是通过人民银行发放的贷款证载体，对企业的借、还款情况进行登记、监督，并建立起企业经济信息档案数据库，为金融机构审查贷款服务。 二、贷款营销的含义 市场营销，最早是一般工商企业尤其是生产消费品的制造商在经营实践中逐步摸索创造和运用的。作为经营管理的一种全新管理理念和方法，市场营销在商业银行是越来越热，应用也日渐扩大和普及。 二、贷款营销的含义 “营销”一词来源于市场营销学，贷款营销其真实含义是在防范风险前提下开展有利益满足客户需求，有计划和有步骤执行关于金融产品、服务和创新的构思、定价、促销与分销，以创造符合个人和组织目标的一个交换的全过程，最大限度满足个性化服务需求。 二、贷款营销的含义 以效益为核心，以市场为导向，以客户为中心的市场营销，作为一种全新的理念和工作方式正