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关于金融体系与实体经济关系的思考 摘要：实体经济与国计民生息息相关，实体经济是金融体系发展的基础，金融体系发展是实体经济健康运行的保障，实体经济与金融体系之间的契合度直接影响国家经济的实际运行。本文首先介绍了金融体系和实体经济的含义，概述了实体经济和金融体系之间的关系，然后分析了金融体系和实体经济协调可持续发展的规律，最后从充分发挥实体经济的主导性作用、重视金融体系自身的优化和革新、强化资本市场改革三方面探讨了协调金融体系和实体经济发展的有效措施 关键词：金融体系实体经济契合度 一、金融体系和实体经济概述 （一）金融体系 金融体系通常是由金融资产、交易方式、市场参与者等金融要素有机组合成的综合体，是国民经济整体发展运行中的重要组成部分，是国家整体经济发展水平和发展现状的直观反应，是国家经济发展趋势的有效预测，是实体经济和宏观经济之间的有效衔接。不同国家的政治经济文化不同，经济发展的现状和速度差异性较大，因此不存在统一的金融体系模式，部分国家是银行起支配作用，部分国家是金融市场起支配作用，其中德国是由国内几家大银行支配的极端体现，而美国则是由金融市场支配的极端体现，其余的大部分国家都是银行和金融市场同时起调配作用。 （二）实体经济 实体经济是指人类在地球上通过支配工具创造的经济，是人类在地球上生存和发展的基础，主要包括农业、交通通信业、商业服务业、文化业、建筑业工业等，涵盖物质、精神、服务和流通等层面的经济活动。实体经济通常是与人的日常生产和生活息息相关的经济活动，实体经济活动的开展有利于提高人们的日常生活水平，改善人们的生活质量，满足人们日常生活中对于物质和精神文化的需求 二、金融体系和实体经济之间的联系 实体经济与金融体系之间存在复杂的动态发展变化关系，主要包括以下三个阶段。第一阶段，金融体系的萌芽与发展是为了解决实体经济发展进步过程中的交易资金需求问题，金融体系在萌芽发展的初级阶段通常只在实体经济交易的支付环节起作用，此时金融体系与实体经济处于相对分离的状态，金融体系只是实体经济交易支付的保障，几乎不会产生其他的积极作用。第二阶段，实体经济和金融体系发展相对成熟之后，两者的关系会更加紧密，呈现出相互促进共同发展的状态。在第三阶段，随着现代经济的发展，实体经济和金融体系都实现了跨越式优化发展，金融体系本身的结构愈加完善，实体经济发展对于金融体系的依赖性逐步降低，因此实体经济和金融体系的发展又呈现出相对独立的态势。由此而言，金融体系和实体经济之间的关系是动态发展并持续变化的。 实体经济与人类的生产生活息息相关，伴随人类的生活发展。简言之，实体经济就是对实际的经济体进行运营，因此实体经济是一切具体的经济活动和经济行为的总和。实体经济在运行的过程中会形成一系列具体的运营规律和活动框架，金融体系就是在此基础上凝练发展而成的。实体经济是金融体系产生与发展的根源，金融体系最初的功能就是为实体经济服务，如果将金融体系和实体经济分开，对两者都会产生一定程度的消极影响。 金融体系之中的交易平台是保障实体经济稳定发展的重要因素，一方面，实体经济交易通过交易平台进行支付可以在交易平台累积大量的资本，为实体经济的进一步开拓发展创造有利条件，提供强大的发展动力支持，还可以降低产品积压风险，保障实体经济运作的稳定性。另一方面，实体经济通过金融体系进行交易，可以防止交易信息泄露，增强交易信息和交易过程的安全性和稳定性。 三、金融体系和实体经济协调可持续发展的规律 （一）金融体系自身运行规律 金融体系的发展伴随经济环境和社会环境的变化，结构日趋复杂，涉及面日趋广泛。但我国金融体系的运行存在其固有的逻辑和规律，通过研究分析金融体系的运行规律有助于掌握实体经济市场的价格波动，增强经济领域的风险管理能力。下面以“投机”为例进一步探讨我国金融体系运行的基本逻辑和内在规律。投机具有高风险性和高收益性，成功的投机是获得买进和卖出之间的差价，投机行为虽然不能归属于生产和消费，但是投机行为却有效活跃了金融市场，有利于优化金融体系中的资金和资源配置，还可能实现金融资产的跨期配置。但任何事情都具有双面性，一定量的投机可以激活金融市场，保障金融体系的可持续健康发展。但如果投机成分超出了正常范围，则可能导致不良金融市场波动，影响金融体系经济职能的发挥，甚至会产生严重的金融系统性风险和金融泡沫。要保障金融体系的稳定发展就应该合理调节投机性和虚拟性的，降低金融危机风险。 （二）金融体系发展与实体经济发展的契合度 自由化和开放性是近代金融体系发展的主要方向，也是各个国家推动经济快速发展的主要措施。但就在各国金融体系快速发展，经济全球化加深的背景下，国际经融危机爆发并且对世界各国都造成了不同程度的影响。金融危机的爆发引发了世界各国对金融体系和实体经济之间关系的再研究，经济学专家通过进一步