融资租赁项目流程用以及细则.docVIP

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融资租赁项目流程用以及细则

融资租赁业务流程及实施细则 融资租赁业务流程分为六个阶段,分别为: A阶段:客户登记—租赁物件申请—项目立项 B阶段:资信评估 C阶段:签约审批 D阶段:项目起租 E阶段:过程管理 F阶段:项目核销 先后顺序以图示如下: 1.客户申请登记 1.客户申请登记 2.租赁物件申请请 3.项目立项 B阶段 A阶段 4.资信评估 C阶段 5.签约审批 6.正式签约 7.项目起租 8.过程管理 9.项目核销 D阶段 E阶段 F阶段 实施细则 A段:客户登记——租赁物件申请——项目立项 主要步骤包括: 开发客户、收集资料 申请风险管控部门考察资料的准确真实性 与客户(承租人)、供货商沟通,核实收集资料的真实性 客户登记 租赁物件申请 设计交易结构 风险控制岗现场考察 项目立项 一、项目经理负责联系客户,进行市场开发,以及后续客户维护。项目经理负责收集承租人及供货商有关资质资料,负责核对复印件与原件的一致性,并要求相关方加盖公章或出具方公章。项目经理对项目审批过程中所提交的各类资料和报告的真实性、有效性、完整性负完全责任,不得弄虚作假或敷衍塞责。资料收集齐全按顺序编号、装订成册。 需要供货方提供的资料具体有: 代理商:1.营业执照 2.组织机构代码证 3.国地税税务登记证 4.经营许可证 5.产品注册证及所附注册登记表 6.代理商授权书 7.法人身份证复印件 8.《供货方单位印鉴、法人代表签字及财务账户信息》(项目经理应现场见证该文件的签字和印章,确保其真实性)9.签订合同 10.中标通知书 11.配置清单、技术规格表 12. 3C证书 进口代理商:1.企业法人营业执照 2.组织机构代码证 3.国地税税务登记证 4.公司简介及章程 5.自理报关单位注册登记证明书 6.进出口企业资格证书 7.外贸结算发票样本 8.近两年财务报表 9.自动进口许可证(机电证) 10.免税表(涉及免税) 11.法人身份证复印件 12.企业印章样鉴、法人签字样鉴 13.账户信息 注意事项: 1.项目经理赴现场考察时,要注重与客户和供货商的沟通,尽量全面了解承租人情况。 2.项目经理理应保证其提供有关信息的真实有效性;若质控部现场考察发现,承租人基本经营状况与财务状况与所报信息有较大出入,质控部确认提供资料不实,项目经理应对此负责。 3.项目经理负责发起《客户申请流程》,填写有关内容。 4.项目经理负责项目交易结构设计,确保公司利益不受损失。 保证金比例规定: 原则上不低于租赁成本的10%,且须在我司付款前汇至我司银行账户,即保证金不能坐扣。作为租赁期内偿还租金的保障,保证金在租赁期内不允许退还,且只能用于抵扣租赁期末的租金,中途如出现抵扣租金情况需尽快补齐并计收罚息。 当期收益比例的规定: 当期收益比例是影响IRR的重要条件,且直接关系到公司年度财务利润指标,因此,公司对IRR规定了具体要求的基础上,对当期收益比例也有指导性建议。目前,公司的要求是3年项目不低于16%,4-5年项目不低于16.9%。 付款条件规定: A.我司认可的付款方式为:货到付款; B.信用证、保函结算方式; C.交货前预付款项,只适用于国际知名品牌设备制造商。如必须在交货前预付货款给代理商,则通过票据背书给设备制造商或其中国区总代理; 二、票据要求:原则上,我司取得正式发票后方可付款。 发票种类要求:具体分为以下几种情况: A.直接付款给供货商或代理商,要求取得正式商业发票,若为分期付款,在预付款阶段可以是资金往来发票,但在其他付款阶段,均需取得正式商业发票; B.若为通过外贸代理进口设备,由于进口设备交货期长,有可能在交货前对外开立信用证、货到海关时付款,货到后方能取得外贸代理商开具的正式发票。进口设备票据要求分为两种情况:如果是委托集团公司作为外贸代理,则需要在预付款时取得集团相关子公司的资金往来发票,货到付清全款时取得外贸阶段发票,同时取得国外供货商提供的形式发票、关税增值税发票复印件;如果是委托承租人付款,则需要在预付货款时取得承租人正式资金收款收据,货到时需取得外贸结算发票,同时需取得国外供货商提供的形式发票、关税增值税发票复印件,也可以接受增值税发票。发票注明内容要求:要求在发票中注明设备型号及合同号。 三、其他单据及要求: 在我司付款前,要求必须收到的单据一般有:承租人出具的《付款通知书》、货到付款时要求承租人出具《租赁物件签收证明》、验收合格付款时要求承租人出具《租赁物件验收合格证明》。起租条件、租赁利率、租赁期间要符合公司相关规定。 ⑴起租条件 一般情况下,我司要求首次付款即起租。在分期付款的情况下,应争取首次付款起租,原则上付款比例超过50%后应起租,对于需要付款后延期起租的项目

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