个人理财规划方案12页.docVIP

个人理财规划报告 初级白领小王的理财规划 目录 TOC \o 1-3 \h \u HYPERLINK \l _Toc15102 声明 PAGEREF _Toc15102 1 HYPERLINK \l _Toc17239 客户情况分析 PAGEREF _Toc17239 2 HYPERLINK \l _Toc29662 1、个人基本资料 PAGEREF _Toc29662 2 HYPERLINK \l _Toc16514 2、个人经济情况 PAGEREF _Toc16514 2 HYPERLINK \l _Toc20248 3、个人保障情况 PAGEREF _Toc20248 3 HYPERLINK \l _Toc22594 客户理财目标 PAGEREF _Toc22594 3 HYPERLINK \l _Toc9909 宏观经济分析和数据假设 PAGEREF _Toc9909 3 HYPERLINK \l _Toc9082 一、 预测通货膨胀率 PAGEREF _Toc9082 3 HYPERLINK \l _Toc17154 二、 预测收入增长率 PAGEREF _Toc17154 4 HYPERLINK \l _Toc30806 三、 预测支出增长率及消费水平增长率 PAGEREF _Toc30806 4 HYPERLINK \l _Toc23620 四、 最低现金持有量 PAGEREF _Toc23620 4 HYPERLINK \l _Toc9641 五、 预测未来北京房价均价及增长率 PAGEREF _Toc9641 4 HYPERLINK \l _Toc10017 六、 预测商业贷款利息及北京首套房贷折扣 PAGEREF _Toc10017 4 HYPERLINK \l _Toc4659 理财规划建议 PAGEREF _Toc4659 4 HYPERLINK \l _Toc10558 一、 应急准备金规划 PAGEREF _Toc10558 5 HYPERLINK \l _Toc10054 二、 收支盈余规划 PAGEREF _Toc10054 5 HYPERLINK \l _Toc16355 三、购房准备金规划 PAGEREF _Toc16355 6 HYPERLINK \l _Toc26974 四、个人保障规划 PAGEREF _Toc26974 7 HYPERLINK \l _Toc20642 五、 创业准备金 PAGEREF _Toc20642 9 HYPERLINK \l _Toc30376 理财规划方案的执行 PAGEREF _Toc30376 9 HYPERLINK \l _Toc7252 一、 敏感的分析 PAGEREF _Toc7252 9 HYPERLINK \l _Toc8842 二、 方案执行 PAGEREF _Toc8842 10 HYPERLINK \l _Toc12011 总结 PAGEREF _Toc12011 10 声 明 本理财规划书在王先生提供的真实的、客观的资料（包括：急停情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划），参照我国统计局公布的宏观经济数据后，作出一些通常可接受的假设、合理的估计，结合客户自身的理财和人生目标，制定出本理财规划书。 本理财规划书中任何有关王先生的身份背景资料在未经王先生书面许可下不向任何第三方透露。 本理财计划书由广东培正学院15经济2班，鄢世豪制定。 客户情况分析 1、个人基本资料 姓名 王先生 婚姻状况 未婚 性别 男 户口所在地 安徽农村 职业 销售员 学历 大专 家庭情况 姓 名 关 系 生活状况 王 父 父亲 有医疗保险，现搬与城里的王姐住，总体生活状况良好。 王 母 母亲 王 姐 姐姐 已婚，城里有套房，与父母一起住，生活状况小康。 王先生五年前毕业以后，怀着梦想只身一人来到北京寻找工作。三年来，他做了几份工作，收入也提升了，还买了一辆二手捷达车。目前在一家公司做销售员，每天跑业务。他的父母都在安徽老家与他的姐姐一起住。他的姐姐已经结了婚并在安徽城里有一套自己的房子。王先生现在单身，并在近五年不想结交女朋友，他想通过在北京工作的期间多积累些经验和社会资源，给自己多攒些钱，为他以后的事业打好基础。 2、个人经济情况 客户资产负债表 资产 金额（元） 金融资产 现金与现金等价物 1500 其他金融资产 2130000 金融资产小计 2131500 实物资产 汽车 15000 资产小计 15000 负债 无 0 负债总计 0 净资产 2146500 其他金融资产计算根据为基本储蓄+拆迁费，基本储蓄为王先生在2-3个月无收入情况下，保证基本生活状态