防范化解银行挤兑风险的对策研究.pdf

年 月 河南社会科学 ， % ’ ’’ !#$ % ’ 第 卷 第 期 * + ,-!.! /012.3 /12-!1-/ ()$ * !$ + 防范化解银行挤兑风险的对策研究 李义奇 （ ） 河南金融管理干部学院，河南 郑州 :6 摘 要：银行挤兑的客观原因在于银行经营中的不良资产损失，主观原因在于储户对银行信心的动 摇。由于挤兑具有非线性扩张的特性，其对经济发展和稳定的危害是严重的。相对于整个银行体系来讲，防 范和平息挤兑风险的关键和首要任务是避免银行危机。根据挤兑中各利益主体的行为特征，防范和化解挤 兑风险的基本思路是：建立挤兑早期预警指标体系，及时化解挤兑风险，政府做出中小储户存款安全的承 诺，充分发挥市场监督作用，央行加强风险监管及鼓励好银行兼并有问题银行等。平息挤兑的对策是：建立 平息挤兑的紧急应对方案4 做好平息挤兑的善后工作。但从长远来看，防范和化解挤兑风险的关键在于深化 市场金融改革。 关 键 词：金融风险；银行挤兑；金融监管；银行重组 中图分类号： 文献标识码： 文章编号： （ ） 567 . ’8 9 *:; % ’ + 9 % 9 : 随着改革的逐步深入，我国经济运行中多年积 提前抽回存款的概率正相关的银行不良资产损失有 累的深层次矛盾逐渐暴露出来，在金融领域内，表现 两个概念：一个是客观的不良资产损失，即银行经营 （ ） 中确实已经发生不良资产损失；另一个是主观上的 为金融风险显露端倪，银行 包括信用社，下同 挤兑 时有耳闻。所谓银行挤兑，是指大量存户持存单到 不良资产损失，即储户认为银行有经营资产损失。 银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的 由于现实经济生活中已经发生或将要发生的不良资 一种现象。挤兑既是银行危机的一种表现，更是银 产信息的不充分、不对称，这两个概念之间往往存在 行危机的一种诱因。因此，防范和平息银行挤兑，从 偏差，经常是人们主观上对银行不良资产损失的认 （ 最根本上讲是怎样避免银行危机。相对于整个银行 识与银行挤兑发生的可能性之间的联系更紧密 因 体系来讲，拯救处于挤兑打击下的某家银行是必要 为任一客户对其他客户是否抽回存款的判断也是主 ） 的，但更重要的是在困难的情况下，如何保持整个银 观上的判断 。这就是为什么在现实中有些银行不 行体系的安全稳健运营。 良资产损失较大，却远离挤兑之扰，有些银行经营状 一、银行挤兑的一般分析 况良好，却会因突发事件遭遇挤兑的原因所在。 （） 在正常情况下，绝大多数的经济行为都以追求 一 银行挤兑博弈分析 银行挤兑博弈模型的结论是，客户选择提前抽 利润、实现资产增值为目标，而不愿亏损，很少有人 回存款的概率与银行的不良资产损失有着密切的正 会在眼看不久的将来会有丰厚的投资回报的情况 相关关系。银行经营中不良资产损失越大，其受到 下，要求