两会合并有助于提升金融消费者权益保护.PDFVIP

中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地主办 2018 年5 月 金融监管评论No.201833 “两会合并”有助于提升金融消费者权益保护 ☉执笔人： 王向楠yinzhentao@126.com 作者系中国社科院金融研究所保险研究室副研究员，中国社科院金融法律与监管研究基地特邀研究员 1．分业监管有什么缺点？ 分业监管有其优点，在我国金融业健康较快发展过程中发挥了不可磨灭的作用。分业监管的 主要缺点是，在金融综合经营、金融新业态和新技术不断出现的趋势下，存在监管空白，助长金 融风险；存在监管交叉，降低监管效率；存在监管矛盾，即对相似实质内容的监管标准不一致， 带来监管套利。目前和今后的机构改革的主要动因就是解决这些问题。 2 ．今后央行和新成立的银行保险监督管理委员会在金融监管将发挥什么作用？ 在金融监管上，央行应当会主要负责：宏观审慎监管，对银行业金融机构和保险机构的微观 审慎监管制定规则，打击洗钱等一些金融犯罪。 银行保险监督管理委员会应当会主要负责：银行业金融机构和保险机构的微观审慎的具体工 作，金融行为监管，后者包括维护金融服务市场秩序、改善金融服务提供者之间的竞争状态、促 进市场交易效率和诚信等内容。 此外，增进公众的金融素养可以两个机构都开展。银行业金融机构和保险机构之外的金融机 构也可能需要审慎监管，这是今后金融监管机制调整要考虑的一个问题。 3 ．机构改革后，我国的金融监管体制是不是采用了英国的“双峰”模式？ 英国从 2013 年施行“双峰”金融监管模式，其运行比较成功，但并不是最早的。我国金融 监管体制是根据我国金融发展的具体状况确定的，此次“两会合并”以及与央行划分职能在一定 1 / 4 No.201833 程度上讲是向“双峰”监管模式趋近，但是我国和英国的金融监管模式仍有很多的重要区别。 这些区别包括：我国去年成立的金融稳定发展委员会位于央行和两会之上；财政部门在我国 金融监管中的职责和权力非常小；我国证券业的目前仍然是单独监管；新成立的银行保险监督管 理委员会仍然履行了具体的微观审慎监管职能；我国金融业的行业自律组织的作用远弱于英国， 其监管作用也有待加强。 4 ．“双峰”模式有没有局限？ “双峰”监管模式的一个局限是两个监管主体机构之间不好协调，我国去年成立的金融稳定 发展委员会具有权威性，应能较好处理此问题。另一个缺点是，弱化了不同金融子行业在改进监 管和促进发展上的竞争机制。 5 ．为什么证监会没有与银监会、保监会一起合并？ 这主要是由于，银行业和保险业的相似度相对而言更高，二者是主要围绕“机构”展开，属 重资产，而证券业主要围绕“活动”展开的，属轻资产。银行和保险机构的系统重要性更强，需 要宏观和微观的审慎监管。证券市场瞬息万变，不少机制还需建设，不少活动还急需规范，所以 目前保持了专业监管。 6 ．今后的金融监管理念将有哪些改变？ 近几年金融保险监管的一些理念在重塑，此次调整将进一步强化。包括：加强监管合作，加 强监管前瞻性，推动服务实体经济，强化消费者合法权益保护，促进市场有效竞争，从严监管处 罚，重视机构高层的个人责任，注意监管的国际协调，改善金融机构和监管方面的信息披露等。 7 ．金融监管机构改革如何影响消费者权益保护？ 消费者权益保护在我国金融保险监管中的地位将会提高，这从最近金融监管机构的行动和人 员公开发言中能感觉到。金融行为监管的目标核心目标是确保消费者在一切活动中得到了公正对 待，包括维护金融服务市场秩序、改善金融服务提供者之间的竞争状态、促进市场效率和诚信。 2 / 4 No.201833 金融审慎监管的目标虽然主要是维护金融体系和个体机构的稳健，但也包含了消费者权益保护的 目标