第一章总则 - 银登网.pdfVIP

附件1： 非银行支付机构网络支付业务管理办法 （征求意见稿） 第一章 总 则 第一条 为规范非银行支付机构（以下简称支付机构） 网络支付业务，防范支付风险，保护当事人合法权益，根据 《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务 管理办法》等规定，制定本办法。 第二条 支付机构从事网络支付业务，适用本办法。 本办法所称支付机构是指依法取得 《支付业务许可证》， 获准办理互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字 电视支付等网络支付业务的非银行机构。 本办法所称网络支付业务，是指客户通过计算机、移动 终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支付指 令，且付款客户电子设备不与收款客户特定专属设备交互， 由支付机构为收付款客户提供货币资金转移服务的活动。 本办法所称收款客户特定专属设备，是指专门用于交易 收款，在交易过程中与支付机构业务系统交互并参与生成、 传输、处理支付指令的电子设备。 1 第三条 支付机构应当遵循主要服务于电子商务交易的 原则，基于客户的银行账户或者按照本办法规定为客户开立 支付账户提供网络支付服务。 本办法所称支付账户，是指获得互联网支付业务许可的 支付机构，根据客户的真实意愿为其开立的，用于记录预付 交易资金余额、凭以发起支付指令、反映支付交易明细信息 的电子簿记。 第四条 支付机构应当依法维护当事人的合法权益，保 障客户信息安全和资金安全。 第五条 支付机构开展网络支付业务，应当落实实名制 管理要求，遵守反洗钱和反恐怖融资相关规定，履行反洗钱 和反恐怖融资义务；涉及跨境人民币结算和外汇支付业务 的，应当按照中国人民银行、国家外汇管理局相关规定执行。 第二章 客户管理 第六条 支付机构应当遵循 “了解你的客户”原则，采 取有效措施核实并依法留存客户身份基本信息，建立客户唯 一识别编码。 第七条 支付机构为客户提供网络支付服务，应当与客 户签订服务协议，至少约定下列内容： （一）支付机构名称、营业地址、网站地址及联系方式； （二）支付机构提供的网络支付业务类型和业务规则； 2 （三）支付机构对客户支付指令的验证方式； （四）收费项目和收费标准； （五）客户资金结算方式，以及支付机构为此提供相关 支付便利的义务； （六）支付机构为防范欺诈等业务风险及洗钱、恐怖融 资等非法活动，可以对支付服务采取的限制性措施； （七）支付机构与客户的相关责任、权利和义务。 支付机构应当以显著方式提示客户注意服务协议中与 客户有重大利害关系的核心事项，并按客户的要求予以解释 或说明。 第八条 获得互联网支付业务许可的支付机构，应当经 客户主动提出申请，方为其开立支付账户；仅获得移动电话 支付、固定电话支付、数字电视支付业务许可的支付机构， 不得为客户开立支付账户。 支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、 担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。 第九条 支付机构为客户开立支付账户的，应当对客户 实行实名制管理，登记客户身份基本信息，核实客户有效身 份证件，按规定留存有效身份证件复印件或者影印件，并通 过三个 （含）以上合法安全的外部渠道对客户身份基本信息 进行多重交叉验证，确保有效核实客户身份及其真实意愿， 不得开立匿名、假名支付账户。 3 外部验证渠道包括但不限于政府部门数据库、商业银行 账户信息系统、商业化数据库等能够有效验证客户身份基本 信息的数据库或系统。 第十条 支付机构为客户开立支付账户的，服务协议应 当至少包括下列内容： （一）以显著方式明确告知客户：“支付账户所记录的 资金余额不同于客户本人的商业银行货币存款，其实质为客 户向支付机构购买的、所有权归属于客户并由支付机构保管 的预付价值，不受 《存款保险条例》保护。该预付价值对应