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供应链金融大数据平台商业计划书 财富公司 2015年3月17日 供应链金融——前言 供应链金融（Supply Chain Finance ），SCF ， 是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面）， 也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层 面）。 指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、 理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收 达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融 资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游 企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一 种融资模式。） 供应链金融——发展 随着社会化生产方式的不断深入，市场竞争已经从单 一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同 一供应链内部各方相互依存，一荣俱荣、一损俱损 ；与 此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中 上游的供应商，很难通过传统的信贷方式获得银行的资 金支持，而资金短缺又会直接导致后续环节的停滞，甚至 出现断链。 维护所在供应链的生存，提高供应链资金运作的效力， 降低供应链整体的管理成本，已经成为各方积极探索的一 个重要课题，因此，“供应链融资系列金融产品应运而生。 供应链金融——趋势 从近几年国内中小企业融资比例来看，中小企业贷款增速高于大型企业贷款，2009年全年， 主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社和外资银行中小企业人民币贷款（含票据贴现） 累计新增3.4万亿元 ； 年末余额同比增长30.1%。2010年末，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社和外资 银行大型企业人民币贷款余额（含票据贴现）13.42万亿元，同比增长13.3% ；中型企业人民币 贷款余额10.13万亿元，同比增长17.8% ，比大型企业贷款增速高4.5个百分点 ； 小型企业人民币贷款余额7.55万亿元，同比增长29.3% ，较上年同期多增3000亿元，比大型企 业贷款增速高16.0个百分点。2011年上半年，我国全部金融机构中小企业人民币贷款余额为 20.1万亿元，同比增长18.2%。其中，小企业贷款余额9.7万亿元，比年初增加8659亿元，同 比增长25.9%。 中小企业贷款余额占全部企业贷款余额的比重较2008年、2009年和2010年末分别高3.7个、 2.5个和0.6个百分点；大型、中型、小型企业贷款新增额占全部企业贷款新增额的比例大体均 衡。2011年，我国全部金融机构中小企业人民币贷款余额为21.77万亿元，同比增长18.57%。 供应链金融——价值 首先 ，供应链金融实现银企互利共赢， 在供应链金融模式下，银行跳出单个企业的 局限，站在产业供应链的全局和高度，向所 有成员的企业进行融资安排，通过中小企业 与核心企业的资信捆绑来提供授信。 其次 ，供应链金融能够降低商业银行资 本消耗。根据巴塞尔资本协议有关规定，贸 易融资项下风险权重仅为一般信贷业务的 20%。供应链金融涵盖传统授信业务、贸易 融资、电子化金融工具等，为银行拓展中间 业务增长提供较大空间。 供应链金融——企业文化 理念 •数据之间的碰撞，产生核聚变 使命 • 让天下的企业信用越来越透明 • 让全球的金融交易越来越简单 愿景 •贡献中国数据智慧 •服务全球资本市场 供应链金融——中小企业重要性 中小企业为数众 多，充满活力，在 国民经济中占有重 要位置。 中小企业对经济、 就业、创新有很大 的影响力。 供应链金融——银行放贷难成因分析 供应链金融——供应链中链主与中小供应商 市场竞争已经不仅仅局限在企 业与企业之间，而是转向供应链 与供应链之间的竞争； 整个供应链上商品的价值以实 物(劳务)和货币两种形式存在； 在行业利润趋于社会平均利润 的趋势下，有链主主导的特定供 应链效率的