理财规划师培训课件第四章-金融基础.ppt

（一）国际收支与国际收支平衡表 1。国际收支：是在一定时期内一国居民与世界其他国家居民之间全部经济交易的系统纪录。 2。国际收支平衡表 按照复式簿记原理，以某一特定货币为计量单位，总括地反映一经济体（一个国家或地区）在特定时期内与世界其他经济体间发生的全部经济交易的统计表格。 （二）国际收支——经常项目 1。货物； 2。服务； 3。收入； 4。经常转移。 （三）国际收支——资本和金融项目 1。资本项目； 2。金融项目。 二、国际收支（平衡）分析 （一）国际收支平衡的含义 1。自主性交易和补偿性交易的划分 2。顺差、逆差和平衡。 （二）国际收支平衡（差额） 1。贸易收支差额 2。经常项目收支差额 3。资本与金融项目差额 4。综合项目差额 三、国际收支不平衡的影响 1。逆差的影响 2。顺差的影响 四、国际收支调节 （一）国际收支的自动调节机制 国际收支失衡引起国内经济变量变动对国际收支的反作用过程。 1。货币价格机制 2。收入机制 3。利率机制 （二）国际收支失衡的政策调节 1。外汇平准基金 2。财政政策 3。货币政策 4。汇率政策 5。直接管制政策：外汇管制；贸易管制；财政管制（补贴和信贷）。 第二单元 国际资本流动和国际金融机构 一、国际资本流动概述 国际资本流动的含义 一个经济体的政府、企业或个人与另一个经济体的政府、企业和个人之间，以及国际金融组织之间资本的流入和流出。 即——资本与金融账户。 （一）国际资本流动的类型 1。长期资本流动：包括国际直接投资、国际证券投资和国际贷款（政府贷款、国际金融机构贷款和国际银行贷款）。 2。短期资本流动：贸易资金流动；银行资金流动；保值性资本流动；投机性资本流动 。 （二）国际资本流动的影响因素 1。资本需求与供给。 2。利率； 3。汇率； 4。资产分散化； 5。财政赤字与通货膨胀； 6。政府经济政策； 7。政治经济以及战争风险。 （四）国际资本流动对发展中国家的影响 1。对发展中国家：弥补资本不足；风险。 2。发展中国家开放资本账户的利弊。 在条件成熟的条件下选择合适的时机 二、国际资本流动对世界经济的影响 1.促进国际分工深化，推动世界经济增长 2.促进国际贸易和技术转移 3.加速区域经济一体化和经济全球化 三、国际资本市场管理 （一）国际资本市场管理的必要性 不稳定性的三个来源：金融证券化、国际化和自由化。 （二）国际银行业的管理 1。巴塞尔协议的目的：统一资本标准，促进风险管理和公平竞争 2。巴塞尔协议的局限：机械划一;没有考虑所有风险类型 新巴塞尔协议的三个支柱 1. 最低资本要求 2. 监管当局的监管 3. 市场纪律 （三）国际证券市场的管理 三个层次： 1。各国对证券市场的管理 2。证券市场管理的双边协调； 3。证券市场管理的多边协调。 （四）国际保险市场的管理 国际保险监管官联合会（IAIS），1994 二、商业银行 （一）商业银行概述 1。商业银行的性质 企业；金融企业；特殊的金融企业。 2。商业银行的职能 支付中介；信用中介；信用创造；金融服务。 3。我国的商业银行 以四大国有商业银行为支柱，由若干全国性商业银行和区域性商业银行组成的商业银行体系。 （二）商业银行的组织形式 1。单元制 2。总分行制 3。银行控股公司制 4。连锁银行制 三、政策性银行 1。国家开发银行； 2。中国进出口银行； 3。中国农业发展银行。 四、非银行金融机构 1。信托公司 2。基金管理公司 3。证券公司 4。保险公司 5。财务公司 6。金融租赁公司 7。典当行 8。汽车金融公司 第三单元 金融监管 一、金融监管概述 （一）金融监管的定义 金融监管机关通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营进行干预，确保金融机构的安全稳健运行。 （二）金融监管的意义 1。维护信用支付体系的稳定。 2。保护存款人和投资者的利益。 （风险监管） 3。保证金融机构依法经营。 4。促进金融机构的公平竞争。 （合规监管） 二、分业经营与混业经营 （一）分业经营的概念和特点 1。概念：商业银行、证券公司、保险公司业务分开，不准经营业务范围以外的业务。 2。特点：（1）银证保分离；（2）长短分离；（3）政商分离；（4）银产关系松散。 （二）混业经营模式的概念和特点 1。概念：商业银行在业务范围内不受限制约束，业务多样化，经营多元化，可为社会提供全方位、综合性金融业务的经营模式。 2。特点：（1）商业银行全能化和综合化；（2）没有独立的投资银行，（3）证券市场相对落后；（4）银行与工商企业关系密切。 （三）经营模式与金融监管 1。评价经营模式的标准：风险性指标和效率性指标：前者主要反映金融制度在保证金融体系稳定、均衡及协调运行等方面的能力；后者主要反映金融制度能否保证金融交易活动