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北京中小企业信贷创新产品汇编之 中国银行北京市分行篇 （一）打包贷款（中国银行北京市分行） 1、产品介绍 打包贷款（PACKING LOAN）是指中行应信用证受益人（出口商）申请向其发放的用于信用证项下货物采购、生产和装运的专项贷款。打包贷款还款来源为信用证项下出口收汇，如出口商交单时为其办理了出口押汇（或贴现、付费廷），应从中扣收打包贷款。 2、产品特点 （1）存在出口商履约风险；（2）还款来源有保障；（3）可以扩大贸易机会，减少资金占压，缓解流动资金压力。 3、办理流程 （1）出口商与中行签订融资协议；（2）出口商向中行提交有关单据；（3）中行将单据寄往国外银行（开证行或指定行）进行索汇；（4）国外银行到期付款。 ? （二）贸易融资系列产品之融信达（中国银行北京市分行） 1、业务介绍： 出口企业凭借各项出口单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等从中国银行得到资金融通的业务。 2、适用企业： （1）需要补充流动资金，缓解从货物出口到实际销售回款之间的付款压力的出口中小型企业。（2）与中国出口信用保险公司有合作关系的企业。 3、需要提供的资料： 各项出口单据；投保信用保险的相关凭证；赔款转让协议；其他相关文件。 4、给企业带来的好处： （1）适用范围广，适用于电汇、托收、信用证等多种结算方式。 （2）融资比例高，企业可按需求申请短期或中长期融资，银行可以在适当条件下提供无追索权的融资，从而加快企业资金周转。 ? （三）贸易融资系列产品之全益达（中国银行北京市分行） 1、业务介绍： 针对企业在出口贸易中可能遇到的各种困扰和难题，中国银行为企业专门打造的方便实用的贸易融资综合解决方案。它将多项传统和新兴的贸易融资产品、特色服务以及外汇交易金融衍生产品加以融会贯通，服务企业。 2、适用企业： （1）服务于有形贸易出口企业。 （2）拥有海外工程项目并存在资金融通需求的企业。 3、给企业带来的好处： （1）涉及的融资及其他金融产品广泛，产品变化和组合灵活多样，能够为出口企业打造全面的解决方案；（2）提供贸易融资专业顾问服务。（3）符合条件的企业还可利用工程类保函风险专项基金。 ? （四）贸易融资系列产品之票证通（中国银行北京市分行） 1、业务介绍 企业提供中国银行认可的银行承兑汇票进行质押，开立国际/国内信用证。 2、适用企业 适用于在国内贸易中经常收取银行承兑汇票，但出于对企业财务成本的考虑，不愿将票据进行贴现，而又有开立信用证需求的企业。 3、需要提供资料 （1）提供中国银行认可的银行承兑汇票；（2）贸易合同；（3）其他相关文件。 4、给企业带来的好处 （1）能够有效、灵活地运用企业当期持有的金融资产，并能达到拆分使用的效果。 （2）高效快捷服务：在企业提供有效承兑汇票用于出质后的两个工作日内开出信用证。 ? （五）贸易融资系列产品之通易达（中国银行北京市分行） 1、业务介绍 根据企业的需求，利用开证银行或其指定银行已承兑/承付的国际/国内信用证项下企业的应收帐款作为质押，为企业提供的开立国际/国内信用证及办理进口押汇/买方押汇的融资业务。 2、适用企业 （1）适用于收付结算业务均在中国银行办理的客户。 （2）资金周转较快的企业。 3、需要提供资料 （1）各项贸易项下单据：包括发票、运单等；（2）作为买方的贸易合同；（3）其他相关文件。 4、给企业带来的好处 （1）手续简便，在对方承兑条件下，两个工作日内可以为客户提供资金融通或开立信用证服务。 （2）可以不占用企业的授信额度，而为企业提供开证及办理押汇等融资支持。 ? （六）贸易融资系列产品之出口双保理（中国银行北京市分行） 1、业务介绍 是中国银行与国外进口保理商共同为出口企业提供的应收帐款融资、销售分户帐管理、帐款催收、信用风险控制与坏帐担保。 2、适用企业 （1）各类贸易型企业， （2）适用于出口赊销贸易，以O/A、D/A结算方式为主。 3、需要提供资料 （1）出口方各项贸易单据；（2）进口商的基本资料；（3）其他相关资料。 4、给企业带来的好处 （1）手续简便、企业准入的门槛不高。 （2）费用合理、为企业提供全方位服务方案，优化企业财务报表、转移企业信用风险。 ? （七）中银信贷工厂（中国银行北京市分行） 1、业务简介 （1）“中银信贷工厂”业务特色 ①审批快、专业程度高：中国银行中小企业业务采用 “信贷工厂”新模式，全程“标准化流水线”作业，分工明确，专业化强。 ②担保方式灵活：企业可采用抵押、质押、第三方担保、信用担保、法人房产抵押等多种担保形式。 ③金融服务全面：依托中国银行的集团优势，为中小企业客户提供包括国际结算、国内结算、资金、电子银行、理财、财务顾问等在内的全面综合金融服务，满足中小企业发展成长过程中的每一个金融需求。 （2）“中银信贷工厂”业务流程