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银行业如何构建案件防控的长效机制 2008年第4期 第7卷(总第37期) 商丘职业技术学院 JOURNALOFSHANGQIUVOCATIONALANDTECHNICALCOLLEGE Vo1.7.No.4 Aug.,2008 银行业如何构建案件防控的长效机制 王宏伟 (漯河市城市信用社,河南漯河) 摘要:银行业案件防控工作自去年开展以来,取得了阶段性成效,但仍存在法人治理机构不完善,缺乏监督制约机制,轮岗制 度和强制休假制度执行不彻底,稽核机制不健全等许多问题,如不很好的解决,将严重影响银行业的安全,因此需要构建案件防控 长效机制. 关键词:银行业;构建;案件防控;长效机制 中图分类号:F8文献标识码:A文章编号:1671—8127(2008)04—0056—02 银行业金融机构案件防控工作自去年开展以来,各金融 单位在各级银监部门的正确领导和大力督促下已取得了阶段 性的成效.虽然完成了中国银监会提出的”2007年银行业金 融机构案件总量及百万元以上大案要案数量在2006年基础 上,总体实现双降20%以上”的案件防控目标,但银行业案件 防控作为一项长期和复杂的工作,依然面临严重形势,银行业 金融机构仍需艰苦努力. 一 ,银行业金融机构发生案件的现状 一 是大案要案仍不断发生.银行业金融机构案件高发势 头并没有从根本上遏制,案件防控任务依然很重.一些地区, 机构接连发生百万元甚至千万元以上案件,最为严重的是 2007年4月发生了农业银行河北省邯郸市分行金库管理员 任晓峰,马向景盗取库存现金5100万元的案件,性质极为恶 劣,社会影响极坏【lJ. 二是同质同类案件时有复发.发生在现金业务,代理业 务,清算业务和安全保卫领域等部位和业务环节的案件所占 比重仍然较高.这些同质同类的案件频繁,反复出现,充分说 明了一些金融机构,一些业务部门的案件防控工作基础还不 够牢固,案件防控措施执行还不到位. 三是案件多发于基层营业机构.作案人员主要集中在基 层负责人,重要岗位人员和重要业务经办人员,信贷,储蓄,会 计和现金管理等岗位是案件高发的主要风险部位,许多案件 的作案人手段尽管简单,直接,但却能屡屡得逞,甚至隐瞒数 年.以上案件产生的主要原因,在于一些银行业金融机构特别 是部分基层机构指导思想不端正,重业务发展,轻内部管理; 机构组织体系,管理体系不健全,不完善;制度执行力衰减,有 章不循,违规操作,案件防控的措施不能落到实处;绩效考核 指标单一,方法简单;员工的风险意识淡薄,业务素质有待提 高等. 二,银行业金融机构案件防控中存在的问题及难点 (一1部分金融机构的干部员工对案件防控的重要性认识 不足 金融机构作为经营货币业务的特殊部门,已成为社会大 部分犯罪分子窥视的目标.近年来,金融机构大案要案不断发 生,甚至同性质的案件在同一机构多次出现,充分说明这些单 位没有对案件进行深刻剖析,只是就事论事,没有找出发生案 件的原因,对案件防控的重要性认识不足.因此,加强对金融 机构干部职工的案件防控教育是十分必要的. (二)员工的思想教育不到位 随着金融业竞争的加据,部分金融机构重业务发展,对员 工的政治思想认识不足,重视不够,部分员工产生了拜金主义 和盲目的攀比心理.同时,部分金融机构为了节约人工成本, 委托人事代理机构招聘员工,这些员工的各种关系都由人事 代理机构管理,和银行没有任何关系,这些员工的工资待遇和 银行正式员工相比存在很大差别,容易产生不平衡心理,在金 钱,美色,物欲的诱惑下,极容易诱发其犯罪的动机,加大金融 案件发生风险的可能. (三)法人治理机构不完善,缺乏监督制约机制 部分金融机构特别是地方金融机构还没有完全按照《公 司法》和《商业银行法》的要求建立健全以董事会,监事会和高 级管理层为核心的法人治理机构;有的决策机的构和执行机 构重合(董事会兼任行长等),导致内部制约机制的失效;有的 股东大会及监事会形同虚设,没有发挥应用的作用. (四)轮岗制度和强制休假制度执行不彻底 为了强化内控管理,防范员工的道德风险,各商业银行都 制定了岗位轮换和强制休假制度.但是,一些营业机构片面 认为轮岗和强制休假会影响业务的发展,因此对这两个制度 执行不力,只有在上级督促下,或在检查发现问题后,甚至于 发生了金融案件时,才实施岗位轮换和强制休假制度. (五)对重要岗位人员授权过大,业务处理的关键环节缺乏 必要的监控和牵制 一 些基层银行机构由于人员少,业务量大,便对个别员工 过度授权.甚至存在每笔存款从收到付,每笔贷款从放到收, 整个业务流程全部由一个人处理,都由一个人说了算.”贷款 三查”,”审贷分离”,”钱帐分管”等有关规定和要求,没有得到 切实执行,从而加大了金融案件发生的隐患. (六1对内部控制制度认识不到位 有些金融机构把内部控制