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大数据对商业银行营销模式转变影响 　　摘 要：当今信息时代的到来，改变了我们认识世界的方式，海量的信息在大数据技术的处理下变成商业资产，成为重要的核心竞争力。同时，“大数据”的应用为商业银行的营销模式转型提供了契机。接下来，信息的掌握与“大数据”的运用必将成为推动商业银行营销模式转变的主动力。 　　关键词：大数据；营销模式；转变；影响 　　大数据的应用和互联网金融的快速发展，使得金融生态和金融格局都在发生着深刻的变革，可以预见，未来银行必然是数据驱动的银行。同时，现代商业银行利用大数据技术，整合内外部资源，采用全新沟通渠道和营销手段，提升客户体验，也使得传统营销模式悄然发生了转变。 　　一、大数据环境下，银行传统营销模式的不足日益体现 　　多年来，商业银行积累了不少行之有效的营销模式，如组合营销、扫街营销、以老带新营销、集群营销等。但是，在大数据和互联网金融快速发展的环境下，银行传统营销模式的不足日益突显，主要表现在：信息不对称、广撒网的粗放模式使得营销成本高、营销方式以产品为中心而不是客户、营销决策依赖于经验而不是数据、对市场商机反应不敏锐等方面。新形势下，商业银行营销如果不能充分利用客户数据信息的优势，必然导致客户流失、服务能力降低，对银行业务产生严重影响。为此，必须做出转型决定，以新的营销模式去吸引客户；引进互联网规则，以适应全新的生存环境。 　　二、利用大数据，商业银行具有先天优势 　　什么是“大数据”？根据研究机构Gartner给出的定义：“大数据”是指需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。 　　金融业的特殊性，使得商业银行拥有大量的客户信息，在收集、整合并应用客户信息方面具有先天的优势。目前，商业银行对大数据在银行转型中的作用认识也日趋统一，各商业银行正积极推进大数据研究。部分银行还试水电子商务，加强在线客服的文本、语音信息的搜集和挖掘，试图通过第三方平台如微博、微信等多种渠道为客户信息的采集积累提供更多的手段。银行所拥有的客户视图日趋完整，利用大数据指导银行营销的条件也日益成熟，大数据和互联网条件下的银行业务营销正经历着变革和创新的过程。 　　三、大数据环境下银行传统营销模式的转变 　　1.营销中信息不对称的局面正逐步被打破 　　大数据应用很好地解决了商业银行和客户间的信息不对称问题，为商业银行提供了全新的营销模式和渠道，也在商业银行服务和客户需求间搭建了桥梁。 　　一方面，基于大数据分析，在全面掌握客户信息数据的基础上，银行对潜在客户的营销会更具针对性。通过对客户行为数据的收集，可以对其交易习惯、业务活动、产品偏好、资产结构、信用资质等做动态分析，掌握完整的客户视图。例如，以往银行过度依赖贷款人提供财务报表获取信息，如今，利用规范化的数据表象，重点转向对客户资产价格、账务流水、相关业务活动等流动性数据进行动态和全程的监控分析，有效提高营销目标客户信息的透明度和准确性。 　　另一方面，随着大数据应用和移动金融的发展，客户也可以及时掌握银行产品、服务信息等，为自己的投资决策提供依据。客户可通过互联网、手机客户端或第三方平台等与银行间进行实时交流，及时获取银行为其量身定制的营销服务信息。 　　由此，银行与客户之间信息不对称的局面将被打破，银行与客户间各种形式的信息互动交流将成为业务营销的重要内容。 　　2.从粗放营销向精准营销转变 　　银行传统营销模式比较粗放，主要依赖口碑和广告宣传，通常要尽可能覆盖所有用户。随着大数据的广泛应用，营销模式正逐步从粗放转向精准。银行运用科学技术手段对海量数据进行分析和挖掘，可以更好地了解客户的消费习惯和行为特征，对群体客户进行细分，有针对性地推送金融产品，对潜在客户进行精准营销。 　　以手机银行营销为例，通过大数据分析，发现已经签约了网上银行但尚未签约手机银行的客户，如果交易活跃且比较年轻，对这些客户进行有针对性地营销则成功率会比较高，可以为银行节约大量的营销成本。在进行理财产品营销时，通过大数据分析，可以从客户年龄、资产和交易情况、理财产品交易情况等，挖掘潜在客户，通过网银营销广告、手机短信等渠道进行精准营销。 　　此外，银行还可通过对客户行为信息的搜集、分析，建立完整的客户视图，为客户提供个性化服务。比如，商业银行通过在互联网网站获取用户的浏览行为数据，结合数据仓库中的客户信息数据建立客户行为分析信息库。在客户浏览银行网站时，按客户行为特征主动向其推送个性化产品服务，达到“千人千面”的营销效果。 　　3.从面对营销向远程营销转变 　　数据化时代，信息的获取与交互日趋网络化、虚拟化，因此客户会更容易接受互联网方式的营销。与此相应，银行营销也将向远程化、集中化发展。近年来，部分商业银行