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做供应链金融你必须知道的6大风控原则 ！ 万联导读 继3.3日参访海尔、红领、宇都供应链之行圆满结束后 ，第四期实战型供应链金融高级研修班结业课转战课 堂 ，主讲宋老师为我们带来了生产、流通、物流领域供应链创新的各类模式案例分析 ，深度解析了如何实现 E2S （电子商务供应链金融 ），以及供应链金融风控的六大法宝 ！案例为基、理论为柱 ，撑起了研修班的结 业大课 ，为学员们带来了不留遗憾的第四期最后一课 ！ 开篇 ，宋老师对供应链金融产生的背景和条件进行了讲解 ，他指出 ，供应链金融产生的三大场景 是 ：时间错配、地域错配、要素环节不匹配 ，由于存在这些错配问题 ，生产、流通、物流等多个 领域逐渐涉足供应链金融 ，并创造出一系列值得借鉴的新模式。 结合对陕鼓、新希望六和、越海、创捷、一达通、怡亚通、润恒、顺丰、弘信、京东、阿里、海 尔等的案例模式分析 ，宋老师为学员们分析了这三个领域不同类型下的创新方法 ，学员们光听还 不过瘾 ，纷纷拿出手机、电脑进行记录。 如何实现E2S ？ 在互联网的大背景下 ，如何实现E2S （电子商务供应链金融 ）？宋老师强调 ，要实现E2S ，就要注 意以下几个方面 ，即价值模型 ： 1、丰富的服务 ：由O+O发展到O2O ，再迭代为O融O。 2、客户归属 ：渗透到客户供应链底层服务的能力 ，并透过底层服务产生服务的价值和渠道。 3、价值回路 ：从现金流量周期我的就是我的 （OA+ERP ），到拓展的现金流周期既是我的也是你 的(ERP+B2B产业互联) ，再到创造现金流量周期我的是你的你的还是你的 （产业互联网平台 ）， 升级迭代为E2S金融 ，最终实现金融目标。 4、大数据运用 ：通过供应链运营和其他各种渠道获得相应的结构和非结构、静态和动态、生产和 生活数据的能力 ，严格把控大数据在金融中运用的5W+H原则。 5、价值网络生态 ：内在外化的碎片化 （把原来的 “1”打成碎片化 ），外在内化的碎片化 （把原 来的碎片聚合成虚拟 “1” ），综合碎片化 （通过平台实现端对端的碎片聚合 ，即将一端众多碎片 聚合的 “1”与另一端众多碎片聚合的 “1”对接在平台上 ） 6、产金融合 ：供应链生态与金融生态良好结合、互动。 风险如何分类、监测、防控 ？ 在向实现E2S迈进的道路上 ，风险防控至关重要 ！“在供应链金融的发展中 ，风险主要由外生、内 生、主体这三个维度产生 ，与之对应 ，风险则分为环境风险、主体所构成的链条上的风险 （内生 风险 ）和特定主体的风险。”宋老师指出 ，环境风险主要由经济环境与周期、政策监管环境、上 下游网络稳定与力量均衡风险、产业组织环境、市场静动态风险、产品业务的性质等构成 ；供应 链内生风险主要有结构、流程、管理要素、供需目标一致性、利益分享与补偿机构、合作经验与 期限等风险 ；特定主体的风险则存在平台资质、财务状况、诚信历史与状况、真实贸易背景、运 营状况、履约能力等风险。 如何监测风险 ？ “可以从数量、费用、期限三个方面进行监测 ，融资量越大、风险越大 ；费用利 率越高、风险越大 ；融资期限越长、风险越大 ；做供应链金融绝不能长借长还 ，也不能长借分期 还 ，最好是短借短还。”宋老师慎重地说道。 如何防控风险 ？宋老师为学员们准备了6大法宝 ： 1、业务闭合化 ：供应链整体有机相连、合理组织、有序运行 ，形成价值的完整循环。 2、管理垂直化 ：审批操作分离 ；交易物流分离 ；开发、操作、巡查分立 ；公司、经营单位评审分 立。 3、收入自偿化 ：严循货物或品种的的准入制度 ；根据货物变现难易程度和价格稳定程度按货物价 值的一定折扣发放贷款 ，同时书面约定信贷债权存续期货物价值下降 ；增加客户股东或主要管理 层的个人连带保证和资产担保责任 ；根据归还贷款金额情况释放控制货物 ；随着贸易关系链的延 伸 ，将授信偿还与贸易关系中有实力关联方进行责任捆绑 ，以实现风险控制。 4、交易信息化 ：组织间信息沟通和交流 ；企业内部跨职能信息沟通 ；供应链运营过程信息化。 5、风险结构化 ：风险的结构化需要从以下四个方面考虑 ：保险 （首选 ）、担保承诺、协议、风险 准备金 ，根据实际情况设计缓释手段。 6、声誉资产化 ：生产风险和生活风险开始交互 ，声誉资产化不可忽视。 案例讨论 ，负责人亲临课堂 除了宋老师精彩的案例分析课程 ，本次课程还以某大型企业转型供应链金融为案例 ，展开了学员 分组讨