对我国汽车金融公司发展探讨.docVIP

对我国汽车金融公司发展探讨 　　中图分类号：F270 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2013）02-000-03 　　摘 要 近些年，随着汽车消费的持续走高，汽车产业日益得到重视，尤其是《汽车金融公司治理办法》及实施细则的正式颁布实行，设立汽车金融公司已经进入实际操纵阶段。在一些欧美国家，汽车金融已经拥有超过90年历史，而在中国，这还是个刚起步的年轻业态，生机勃勃，蕴藏巨大潜力。我国是目前全球最重要的汽车消费市场，在汽车金融服务市场上也存在巨大的市场潜力，汽车消费将成为一个新的经济增长点，而且国内金融机构在汽车消费信贷方面也占有一定市场份额。因此，营造一个有利于我国汽车金融公司发展的政策环境，是当前需要高度关注并认真解决的问题。本文从宏观角度分析了当前我国汽车金融公司发展中存在的问题，并对当前我国发展汽车金融公司发展中存在的问题提出了相应对策。 　　关键词 汽车金融公司 汽车金融服务 风险控制 　　我国是目前全球最重要的汽车消费市场，在汽车金融服务市场上也存在巨大的市场潜力，汽车消费将成为一个新的经济增长点，而且国内金融机构在汽车消费信贷方面也占有一定市场份额。因此，营造一个有利于我国汽车金融公司发展的政策环境，是当前需要高度关注并认真解决的问题。 　　一、我国设立汽车金融公司的战略意义 　　汽车金融公司是指从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构，是为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。包含三层含义：第一，汽车金融公司是一种非银行金融机构，并不是一般的汽车类企业。第二，汽车金融公司专门从事汽车的贷款业务，不同于银行和其他类非银行金融机构的业务。第三，其服务对象确定为中国大陆境内的汽车销售者和购买者。汽车购买者包括自然人、法人和其他组织；所谓汽车销售者是指专门从事汽车销售的经销商，而不包括汽车制造商和其他形式的销售者。 　　2009 年底， 中国的汽车产量已经超过1300 万辆，这对中国汽车工业的发展提出了新的要求，同时催生了中国汽车金融服务公司的形成。在市场开放、外资机构兵临城下而我国国内还没有专业汽车的金融机构的现实下，建立健全市场准入制度，培育专业的汽车金融机构，促进中国汽车金融市场的健康、有序发展和提高风险管理水平，是中国汽车产业发展的必然选择。市场需要有专业的汽车金融服务机构，汽车信贷只是汽车金融服务的一部分，现在大家只是关注汽车消费信贷，却没有注意到汽车金融事业对发展汽车制造、流通、消费等的重要意义。在我国现有的金融体制下， 企业的金融业务完全依赖于银行， 而银行的目标同企业的战略又很难合拍。因此，中国汽车工业发展长期制约于资金限制， 但又很难通过自己拥有的金融机构来筹集资金。因此设立汽车金融公司是大势所趋，是发展汽车金融的必要条件 　　而且梅赛德斯―奔驰汽车金融有限公司首席财务官燕凌云表示，，一辆汽车的价值链里面，包括生产销售，售后服务，金融服务，二手车四块，在这个价值链里面，生产销售占30%，售后服务占30%，金融服务占30%，二手车占10%。也就是说，在汽车的价值链里面，价值中有30%是由汽车金融产生的，汽车金融在这个汽车价值链里面作用是非常大的。然而汽车金融要依托汽车金融公司才能将其作用发挥出来。汽车金融公司设立的重要意义可以通过以下几个方面体现出来： 　　（一）利率不是由投资和储蓄决定的，而是在资本市场上由货币的供给和需求共同决定的。货币的实际供给量在借贷市场上仅指各类金融机构能够提供的可贷资金总额，货币需求是指人们对货币的交易需求、预防需求和投机需求的总和，货币供给和货币需求共同决定了均衡的贷款利率。在货币需求水平不变的情况下，汽车金融公司的加入就会增加可贷资金总额，也即增加了货币供给，从而降低了均衡利率，利率下降必然会刺激信贷需求。有利于提高国有商业银行的竞争力，达到资源的合理配置 　　（二）在国外，汽车金融公司是信贷市场的主体，通用和福特的财务公司占据了汽车信贷六成以上的份额；在韩国，汽车金融公司占据了约七成的市场份额；在欧洲，汽车信贷市场由汽车制造公司、银行及其他金融机构均分。而我国由于金融体制的不完善，商业银行在汽车信贷市场上具有绝对的垄断地位，几乎包办了全部贷款量的95%。垄断是一种低效率的市场，往往导致资源配置的不合理和缺乏技术创新与改革动力。商业银行办事效率低、手续复杂、门槛高、贷款期限短，只有加入竞争因素才能从根本上改变这种状况。汽车金融公司的加入将会结束国有商业银行对汽车信贷独家垄断的局面，可促使商业银行加快对现有车贷模式改革的进程，以提高其竞争力。 　　（三）有利于扭转“错位的价值链”，让利消费者。汽车产品从厂家到消费者中间要经过经销商、担保商、保险公司、银行等一系列价值环节，其实经过的环节越多，最终用户所承担的费用可能就越多，这就造