有关消费贷的简化建议.docVIP

消费贷流程的简化建议 简化的原则 不降低风险控制；不影响还款能力；加快审批和放款时间，提升销售部的销售业绩；减少借款客户等待时间，提升客户良好体验度；提升华南城对外专业形象。 二、具体简化的流程 1、提前还款的简化 贷款合同4.5条有关提前还款的条款里提到： “需要客户提前10个工作日提交书面申请，并约定要签订提前还款协议。” 使用以上约定的不足之处：需要撰写提前还款申请表和签订协议，而协议需要加盖小贷公章和授权代理人签字，盖公章需要时间，这无形中增加了客户等待时间，造成客户抱怨。如授权代理人出外办事，无法签字，就更加剧了客户的抱怨，严重影响华南城形象。 修订建议：市场上的小贷公司，客户还清贷款后均可以出具结清证明，客户可以凭此去房管局解押房产等。 同时针对小贷公司而言，提前还款的客户都是优质客户，应无需提前申请，减少客户等待时间，同时提前还款的客户减少了小贷催收的时间成本和管理成本，并提高了小贷的资金利用率，应大力提倡。 为提高业务办理效率，减少借款客户等待时间。建议直 接使用结清证明（还款凭证）即可。 申请材料和放款材料的简化 由于借款客户无需提供征信报告，无从知道借款 客户资产中的房产和车辆的贷款信息。 现阶段收集此类信息，浪费了客户时间也拖延了放款时间，即使有此类信息，借款客户不还款，小贷公司并不能通过诉前保全实施资产查封，必须要起诉后，拿到起诉回执，才可以申请诉中保全，如借款客户资产是抵押状态，小贷公司只能是第二顺位受偿人甚至更后顺位的受偿人，没有实际价值。 其次，对于现阶段的消费贷，即使借款客户没有动产 和不动产，只要银行流水符合要求，也是可以发放贷款的。 修订建议：无需客户提供动产和不动产的证明文件，按借款客户填写的申请信息进行形式审查即可。 （2） 营业执照办理注册及领取时，均由属地工商局录入国家企业信用信息公示系统，然后才能打印产生。所以国家企业信用信息公示系统的查询信息就是必威体育精装版的营业执照信息，无需借款客户再重复提供。 拟修订建议：查询国家企业信用信息公示系统并打印存档，无需借款客户提供营业执照。 （3）最高法院民一庭作出（2014）民一他字第10号答复，具体内容为：“在不涉及他人的离婚案件中，由以个人名义举债的配偶一方负责举证证明所借债务用于夫妻共同生活，如证据不足，则其配偶一方不承担偿还责任。在债权人以夫妻一方为被告起诉的债务纠纷中，对于案涉债务是否属于夫妻共同债务，应当按照《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条规定认定。如果举债人的配偶举证证明所借债务并非用于夫妻共同生活，则其不承担偿还责任。”最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释（二）》第二十四条修订建议对于零星申请贷款的客户银行流水记录现场查询下载并打印后由借款客户和客户经理一起见证签字即可