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第3章 电子商务网络支付学习目标：认识和掌握电子支付和电子货币了解不同种电子支付工具和支付流程，比较各自优缺点引入案例2015年4月13日，沃尔玛宣布与支付宝达成合作，其深圳的25家门店率先开始支持支付宝付款。25家门店中包括沃尔玛全球明星门店—山姆会员店福田店。据了解，沃尔玛全国其他门店未来将陆续接入支付宝。　也就是说，用户在沃尔玛购物结账时，只要出示自己的支付宝付款码，让收银员用条码枪扫一下就完成付款。整个过程大约只需3秒，和现金支付相比，这种手机付款方式无需找零，更加简单方便。沃尔玛表示，移动支付是打造O2O零售体验的重要一环，越来越多的顾客喜欢用移动支付，沃尔玛与支付宝的合作将满足这些用户对于移动支付的需求。　近期，商超零售品牌密集接入支付宝，正在成为一种新的趋势。移动支付这一新兴的支付方式也在迅速普及。4月底，家乐福和华润万家宣布接入支付宝。据不完全统计，包括物美、世纪联华、欧尚、武汉中百、喜士多、全家、7-11、十足、好德等接近70家超市、便利店品牌已经接入支付宝。数据显示，支付宝钱包是国内市场份额第一的移动支付平台，活跃用户超2.7亿，越来越多的用户在线下购物选择用支付宝支付。业内人士认为，借着移动互联网的大潮，移动支付未来一两年将快速风靡线下消费市场，最终成为像现金、信用卡一样普及的支付方式。这种趋势下，商家选择与支付宝合作，一方面是为了满足用户的需求，另一方面也是为了企业的O2O转型做探索。思考：什么是电子支付和移动支付？支付宝支付和现金相比有什么优势？3.1 电子支付与电子货币 3.1.1电子支付定义电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的类型按照电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。电子支付与传统支付方式的对比见表3-1。电子支付的发展阶段第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算。第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工资等业务。第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如自助银行。第四阶段是利用银行销售终端向客户提供自动的扣款服务。第五阶段是必威体育精装版阶段也就是基于Internet的电子支付，它将第四阶段的电子支付系统与Internet的整合，实现随时随地的通过Internet进行直接转账结算，形成电子商务交易支付平台。 支付方式比较项目传统支付电子支付款项支付方式现金流转、票据的转让以及银行的汇兑物理实体完成采用先进的信息技术完成信息传输和款项汇兑工作环境在较为封闭的系统中运行在基于开放的网络平台中运行设备要求使用传统的通信媒介，对软、硬件要求相对较低使用先进的通信手段，硬件要求很高支付效率支付时间相对较长，效率低，费用高在很短的时间内完成支付，费用仅相当于传统支付的几十分之一表3-1 电子支付与传统支付对照表3.1.2 电子货币概念电子货币是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。电子货币主要具有以下功能：1、转帐结算功能：直接消费结算，代替现金转帐；2、储蓄功能：使用电子货币存款和取款；3、兑现功能：异地使用货币时，进行货币汇兑；4、消费贷款功能：先向银行贷款，提前使用货币。电子货币的优点：电子货币要能被商家和消费者接受，通常应具备以下优点：安全性：在线交易、资金转移、电子货币的使用要绝对安全。电子商务可免除携带现金太多而提心吊胆的窘态。尤其是大额银行卡，丢失或遇窃后可以挂失，相当安全。便捷性：交易或消费时，不必使用现金支付，摒弃了现金携带、清点、支付的麻烦，支付时甚至不必面对面，省时省心。通用性：若使用国际组织网络的银行卡及互联网络上流通的电子货币，不受地域、国界的限制，可在全球通用，不必一跨国度就要先行兑换，具有通用性。真实性：买卖双方能够确认他们所使用或收到的电子货币是真实的。匿名性：能确保买卖双方与他们之间的交易是匿名的，从而达到保护消费者隐私权的目的。增效性：电子商务的使用，可以减少现金流通量，减免了钞票的印刷、保管、押运、兑换、回笼等，可大幅降低成本、提高效率与增加社会效益，给社会和个人带来更多的效益。3.1.3电子货币的发行和运行1、电子货币的直接发行电子货币发行和运行的流程分为3个步骤，即发行、流通和回收，如图3-1所示。发行。电子货币的使用者X向电子货币的发行者A（银行、信用卡公司等）提供一定金额的现金或存款并请求发行电子货币，A接受了来自X的有关信息之后将相当于一定金额电子货币的数据对X授信。流通。电子货币的使用者X接受了来自A的电子货币，为了清偿对电子货币的另一使用者Y的债务，将电子货币的数据对Y授信。回收。A根据Y的支付请求，将电子