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2004年三季度经营分析报告 资产负债管理委员会 2004年10月 04年前三季度全行总体情况概览（之一） 税前利润 20.58亿 税后利润 13.84亿 总资产 4237亿 期末存款 3649亿 期末贷款（含票据融资） 2955亿 日均存款 3396亿 日均贷款 （含票据融资） 2749亿 余额存贷比（含票据融资） 81.00% 本外币存贷款月度波动情况（03年4月－04年9月末） 全行不良资产变动情况（03年3季度～04年3季度） 04年前三季度全行总体情况概览（之三） 不良资产（含抵债资产） 78.44亿 不良资产率（五级分类） 2.65% 贷款平均利率（含贴现） 5.03% 存款平均利率 1.51% 存贷净利差 3.52% 自用成本 29.01亿 加权风险资产 3030.18亿 04年前三季度全行总体情况概览（续） 全行关键绩效指标分析（之一） 各分支行关键财务指标（之一） 全行关键绩效指标分析（续） 各分支行关键财务指标（之二） 全行关键绩效指标分析（续） －－不良资产及拨备情况 分支行前三季度预算执行情况 三季度预算差异分析中发现的主要问题 大量的资金拆入和拆出，使得金融企业往来利息收支较预算出入较大 对不良贷款的预算缺乏准确性 资产负债业务徘徊不前，平均净利差偏低 各类营业费用未能按计划分期列支 全行收支结构分析 自用成本支出情况分析 利润敏感性分析 分支行对收入的贡献度分析 分支行利润贡献区域分布 全行年内工作的主要建议 资金管理工作 密切关注流动性变化，并根据流动性波动状况及时采取相应调控措施，将提高对流动性指标的监测频度，对部分流动性情况严重的分行，给予必要的窗口指导；及时启动主动负债机制，以缓解业务发展和资金短缺的矛盾。 营销工作 开展业务创新和产品创新争夺市场份额；加强中间业务的拓展，不断优化收入结构；继续大力发展个人银行业务。 全行年内工作的主要建议（续） 风险管理工作： 加强贷款组合管理和行业风险研究，提高风险预警和监测能力，完善集团性、关联性客户风险管理与控制体系，深化贷后管理 财务管理工作： 积极推动SAP-PA管理会计信息系统的全行上线推广工作，逐步实现我行财务管理的集中化和智能化；强化预算管理，关注风险资本回报率指标的执行情况 * * 2004年第三次季度 工作会议材料之二 内部资料 注意必威体育官网网址 全行总体情况概览 关键绩效指标分析 分支行预算执行情况 全行盈利情况分析 推动未来工作的主要建议 全行总体情况概览 注：存贷款未包括同业 注：含抵债资产 按人民银行统计口径计算，单位:百万,% *表中新增份额占比为与上年同期相比 占比表示占九家商业银行存贷总额的比重 25.54% 10.68% 8.27% 3 41,043 储蓄存款 22.88% 28.19% 13.06% 5 215,756 企业存款 14.85% 12.13% 12.65% 4 364,862 各项存款总额 比年初增幅 新增份额占比 占比 排名 本外币 存款排名 项目 41.03% 13.58% 11.74% 5 78,401 中长期贷款 12.07% 11.02% 14.91% 2 190,667 短期贷款 14.37% 12.46% 12.97% 3 295,532 各项贷款总额 比年初增幅 新增份额占比 占比 排