个人投资理财方式风险和收益分析报告.doc

课程作业：个人投资理财方式风险与收益分析报告 小组成员：谭雪梅 杨晋璇 余 渡 指导老师：胡颖毅 目录 一 选题背景 3 二 个人投资理财产品（国内） 4 ⑴银行理财产品（以中国银行为例） 4 A 个人存款服务 4 B 个人理财服务 11 ⑵人民币理财产品（以建设银行为例） 22 ⑶外币理财产品（以招商银行为例） 23 ⑷信托理财产品（以中融信托为例） 24 ⑸基金理财产品 25 ⑹保险理财（以泰康人寿为例） 30 ⑺阳光私募理财 31 ⑻股票投资理财方式 33 ⑼期货投资理财方式 34 三 综合评价国内个人投资理财产品 35 摘要 随着社会经济水平的不断发展，居民收入水平也不断提高。2010年，我国人民币存款余额达到71.82亿元，在中国这样一个强调节约的国家里，能否为这些巨额的存款余额找到一条合理的利用道路，让这些闲置的社会资金运用到生产领域中去发挥资源配置的作用，对于我国经济的持续增长尤为关键。如何加快相关投资理财金融产品的开发，对于积极合理引导居民进行投资十分重要。本文试图从目前国内所存在的个人投资理财方式入手，考察国内个人投资理财产品的丰富程度，为进一步引导居民进行投资做出基础性工作，为经济的持续发展出谋划策！ 关键词：个人理财 风险 收益均衡 一 选题背景 2010年末，本外币存款余额73.34万亿元，同比增长19.8%，全年本外币存款增加12.14万亿元，同比少增1.10万亿元。人民币存款余额71.82万亿元，同比增长20.2%，比上月末高0.6个百分点，比上年末低8个百分点。全年人民币存款增加12.05万亿元，同比少增1.08万亿元。其中，住户存款增加4.37万亿元，非金融企业存款增加5.31万亿元，财政存款增加3045亿元。12月份，人民币存款增加9449亿元，同比多增4428亿元。外币存款余额2287亿美元，同比增长9.5%，全年外币存款增加200亿美元。 图片来源于：中国人民银行《2010年金融统计数据报告》 从图中我们可以看出，住户存款约占各项存款余额的42.58%。如此庞大的一个存款余额数字可以释放出多少能量是我们所无法想象的，如果能将住户存款的一部分释放到生产领域中去，对于我国经济的发展将会产生巨大的作用。 二 个人投资理财产品（国内） ⑴银行理财产品（以中国银行为例） A 个人存款服务 1 扶贫月捐 产品介绍：2010年12月，中国银行联合中国扶贫基金会在全国范围内推出“扶贫月捐”业务，以“让家庭传递爱”为主题，把家庭和社会紧密地联系在一起，倡导以家庭为参与主体，实现全民公益。通过公众主动、持续、小额地参与公益慈善事业，帮助贫困的弱势群体脱贫致富、自强不息，从而营造平等友爱、融洽和睦的社会环境。 产品说明：“扶贫月捐”业务是指中国银行作为中国扶贫基金会指定的代理银行，通过网点柜台渠道代收捐赠人的一次性捐款（以下简称“次捐”）或每月定额捐款（以下简称“月捐”），并将捐赠资金划转至中国扶贫基金会账户的业务。 ①.“次捐”：是指捐赠人通过中国银行网点柜台渠道，向中国扶贫基金会进行一次性捐款。次捐金额不限。 ②.“月捐”：是指捐赠人授权中国银行，每月从其指定账户按照约定的金额划款至中国扶贫基金会账户的新型捐赠方式。每月捐款10元起。 适用对象：本业务对捐赠人的年龄没有限制，对于18岁（含）以上的捐赠人均可申请在中国银行境内网点开办该业务；对于18岁以下的捐赠人，应由监护人代理或陪同，并出具监护人的有效身份证件办理。 温馨提示： ①.本业务目前只接受人民币捐赠。 ②.捐赠人进行转账“次捐”或“月捐”时，请持捐赠人本人在我行开立的借记卡或存折办理。 ③.客户在办理“扶贫月捐”业务前，请认真阅读《申请表》及后附的《协议书》，以了解更多业务信息。 ④.《申请表》一式两联，第一联为银行留存联，第二联为客户留存联，每联后附《协议书》。《申请表》和《协议书》可从本站下载或在业务开办网点领取。 ⑤.中国扶贫基金会将根据《申请表》中的捐赠人信息，向您反馈捐赠票据和捐款使用情况等信息，请确保您所填写的信息真实无误。 ⑥.《申请表》中“公益心愿超市”中的内容请参考“扶贫月捐”宣传折页。 ⑦.如遇任何问题，请咨询中国扶贫基金会捐赠服务热线010 风险收益分析：扶贫月捐的主要风险在于受托方—中国扶贫基金会—对善款的运用上，如果受托方没有将善款按照条款规定去执行，捐款人的一片好心将会毫无意义；收益在于获得一种自我认同感，给个人提供一个做善事的平台，帮助那些需要帮助的人，使社会得到稳定和繁荣。综上，扶贫月捐项目的收益主要是公益方面的，对于个人的收益主要是心理上的认同；其风险在于信息不对称可能导致的善款乱用。 2 爱心理财成长账户 产品说明：自2006年中国银行推出“携手奥运成长账户”以来，“资金积累更快、账户收益