银行卡业务现状及风险分析开题报告.docVIP

本科生毕业设计（论文）选题报告 题目： 我国商业银行 银行卡业务的现状及风险分析 系 ： 经济系 班级： 金融xx班 姓名： xx 学号： xxxxxxxxx 指导教师签字： 2013 年 12 月 16 日 目 录 1 文献综述…………………………………………………………………….1 1.1国内文献综述………………………………………………………… 1.2国外文献综述…….…….................................................................…..2 2 课题背景及开展研究的意义………....………………………..…………….. 2.1课题背景……………………………………………………………… 2.2开展研究的意义….………………………………………………...…….………………………………………………...…3 2.2.2实际意义?….………………………………………………...…3 3 研究内容、方法及预期目的………….………………………….………….. 3.1研究内容……………………………………………………………… 3.2研究方法及预期目.………………...………………………………… 4 进度安排…………………………………………………………………….... 参考文献……………………………………………………………………….... 指导教师意.…………………………………………………………………..7 1文献综述 1.1国内文献综述 刘春雷(2013)认为银行卡的使用在方便持卡人的同时，却也面临诸多风险和监管挑战。银行卡以银行结算账户为依托，伴随新型支付工具的普及，伪卡欺诈、信用卡套现、虚假申请、ATM资金诈骗、短信和电话转账等方面的案件与日俱增，犯罪手段不断向高科技、专业化、集团化、规模化发展，对银行和持卡人的资金安全造成威胁，也影响了银行卡产业健康持续地发展。银行卡交易主体在银行卡发行、使用、结算的诸多环节，都可能产生银行卡风险问题。 刘健(2011)等人认为随着全球经济金融的迅猛发展，中国银行业发卡量大幅上升，市场竟争日益激烈发卡银行业机构面临现实和潜在的风险。 朱丽霞(2008)随着我国加入ＷＴＯ，对于商业银行来说，传统的银行业务越来越受到冲击，以银行卡业务为代表的中间业务迅猛发展，极大地改变了我国的金融环境。因此研究银行卡业务的发展问题就具有非常重要的理论意义和现实意义。主要从我国商业银行银行卡业务的发展现状出发，具体分析了银行卡业务存在的问题，并提出相应的对策 阿拉腾高娃（2013）认为近年来,随着我国银行卡业务迅猛发展,基于银行卡的风险事件和犯罪行为也逐渐增多,影响着银行卡业务的健康发展。通过分析银行卡业务风险成因,从10个方面提出了银行卡业务风险防范措施。 姚先霞（2005）认为银行卡作为特殊的金融商品和现代化的金融工具，已成为当今国际上流行的、先进的结算手段、支付工具和消费手段:按照金融市场的基本规律，人均年收人达到2000一5000美元时，银行卡产业将处于快速增长时期。在发达国家，由于市场发育、受理环境、持卡人用卡意识等已步人相当成熟的阶段，银行卡不仅成为重要的金融支付产品，而且极大地促进了银行的产品与业务创新，成为银行业务必不可少的组成部分，如花旗银行信用卡业务收益占纯利润总额的1/3。在我国银行卡出现只不过20年的时间，与发达国家相比，差距还很大，加人世贸组织之后，如何在新形势下，抓住机遇、迎接挑战，进一步提高银行卡产业的整体水平，这是一个值得我们认真思考的问题。 陈星（2008）认为银行卡业务是商业银行重要的中间业务之一,也是我国加人,后国内外同业积极拼抢的业务焦点。它与传统金融业务的一个明显不同,就在于其他金融产品只涉及到消费者和供给者双方的关系,而银行卡业务涉及到持卡人、发卡方、商户、收单行和银行卡组织 个产业参与主体。他们通过银行卡业务形成一个环环相扣的关系,共同构成了银行卡业务中发卡端和收单端两个市场。 欧阳卫民 2.1课题背景 银行卡1915年起源于美国，在上世纪六十年代，受到美国社会各界的普遍欢迎，得到迅速发展，并且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区也开始发行银行卡业务。如今，银行卡这个金融产品在包括中国在内的很多国家已经发展成为一个相对独立、重要的产业。 现代银行卡主要包括信用卡、借记卡、预付卡、联名卡、准贷记卡等。在我国严格的金融管制和分业经营政策下，主要是由银行发行借记卡、贷记卡、准贷记卡等卡基支付工具，本文所指银行卡主要依照中