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正确认识和评价担保行业在我国金融事业发展中作用 　　 我国最近爆发的金融问题是否真是担保公司的过错，是否我国担保行业真的就是罪魁祸首。如何正确看待担保业的历史地位与作用，如何规范发展担保行业，使其在社会信用体系的总体框架内健康发展，越来越得到人们的关注。以历史的眼光看担保行业，探讨担保业的规范发展，具有一定的现实意义。 　　 一、我国担保行业发展现状 　　 自1999年国家有关部门开展中小企业信用担保体系建设试点至今，在国家政策推动下，中小企业信用担保机构获得长足发展。当前我国担保行业发展主要呈现以下特点： 　　 １、担保机构户数减少，实力增强，结构优化。2010年，各地相关部门按照《融资性担保公司管理暂行办法》有关要求，加强了对融资性担保机构的规范整顿，中小企业信用担保机构数量明显减少至4817家，户均注册资本8127万元，中小企业信用担保机构??体结构得到进一步优化。 　　 ２、信用放大功能和服务能力大幅提高。2010年中小企业信用担保机构共为35万户中小企业提供担保贷款1.58万亿元，同比增长46.84%。担保机构信用放大能力进一步增加，服务能力显著提高，对缓解中小企业融资难担保难，促其加快发展发挥了重要作用。 　　 ３、过亿元担保机构明显增加，作用更加突出。2010年注册资本１亿元及以上担保机构1770户，占总户数的36.74%。过亿元担保结构当年新增担保企业户数达13万户，新增担保业务额达7453亿元，占当年新增担保总额的76%。过亿元及以上担保机构的实力和作用进一步增大。 　　 ４、地县级担保机构为主体，为小企业服务业务方向明确。2010年全国地县级中小企业信用担保机构达4121家，占总户数的85.55%。以地县级担保机构为主体的中小企业信用担保机构主要为小企业或小额贷款项目提供担保服务。 　　 ５、风险控制能力较强，社会效益显著。2010年中小企业信用担保机构共提取各项风险准备金合计291亿元，代偿总额70亿元；当年开展业务新增代偿额10.09亿元，代偿率0.16%，已提取风险准备金对出现的风险实现完全覆盖，代偿率控制在较低水平。2010年受保企业新增就业209万人，新增销售收入2004亿元，新增利税541亿元，担保机构服务中心企业的经济效益特别是社会效益显著。 　　 ６、创新业务品种，扩大服务范围。中心企业信用担保机构依据中心企业实际需求，不断创新担保产品和服务。除贷款担保业务外，探索发展履约担保等非融资性担保业务，积极开展中小企业集合债券、集合信托、集合票据和短期融资券等新型债务融资工具担保产品和服务，为拓展中小企业融资新渠道进行积极探索。 　　 二、担保行业目前存在的主要问题和困难 　　 近段时间，集中爆发的金融问题牵涉到一些担保机构，但就担保机构本身而言，目前存在的主要问题，突出的表现在以下几个方面： 　　 1、部分担保机构抽逃资本，转嫁银行保证金，做空手道买卖。我们知道担保行业与银行合作的惯例，就是依靠担保机构存入银行的风险保证金来对抗担保信贷风险。但我国的担保行业由于资本实力羸弱，资本盈利水平低下，部分担保机构特别是民营担保机构都不同程度的存在虚假注册、抽逃资本行为。在开展担保业务时，将自身本身应该承担的风险保证金转嫁给担保客户。一旦发生赔付，无力承担责任，带来系统风险。 　　 2、部分担保机构参与非法集资。部分担保机构由于资本金严重不足，为保证进正常和非正常经营的开展，从而心生歪念，通过社会非法集资来解决问题。一旦问题爆发和资金链断裂，就会引起重大社会问题。 　　 3、部分担保机构违规发放贷款。部分担保机构为追求高额回报，不顾国家法纪法规，敢于铤而走险发放高息贷款，做起地下钱庄的生意，扰乱金融市场。 　　 4、部分担保机构对外投资严重超规模，甚至从事炒股票、炒期货、超楼盘等高风险经营。部分担保机构由于历史或现实原因，对外投资严重超过国家规定；甚至还有少部分担保机构投机心理严重，幻想一夜暴富，对于高风险的投机性投资认识不足，把大量资金用于炒股票、炒期货、超楼盘等投机行为。 　　 但在我国目前的经济环境下，担保机构本身的正常经营也是举步维艰，存在以下困难： 　　 1、行业盈利水平低，行业生存维系艰难。担保行业由于资本金放大倍数小，资本回报率低，行业的盈利水平其实非常不理想，仅靠微薄的担保费收入来维系行业生存，实在是艰难度日。以担保行业的平均放大倍数五倍为标准，以担保费率为3%年为基础，资本回报毛回报仅为15%，扣除人力成本、运营成本等，再加上所得税，实际净回报不到5%。这还不包括面临的巨大担保风险，一旦出现较大的代偿风险，就只有赔本了。 　　 2、行业风险巨大，收益与风险不匹配。担保行业所担保的项目基本上都是存在一定瑕疵的项目，风险终极损失相对银行抵押贷款来说比较大