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业财产保险 企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险。企业财产保险是我国财产保险业务的主要险种之一，其常用险别是企业财产保险基本险和综合险。 在我国，企业财产保险的适用范围很广，凡具有法人资格的从事生产、流通和服务性活动的独立核算的经济单位均可投保企业财产保险。凡是被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产，都可以作为企业财产保险的保险标的。 （一） 可保财产 可保财产是指保险人根据保险条款规定认为可以承保的财产。可保财产通常可用两种不同的方式加以反映：一是用会计科目来反映，如固定资产、流动资产（存货）、专项资产、投资资产、账外或已摊销的资产、代保管财产等；二是以企业财产项目类别来反映，如房屋、建筑物及附属装修设备、工具、仪器、生产用具，交通运输工具及设备、低值易耗品、原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品、建筑物和建筑材料等。 （二） 特约可保财产 特约可保财产是指那些价值不易确定，或在一般情况下，因遭受保险事故而致损的可能性小，经保险双方特别约定后，在保险单明细表上载明品名和金额的保险人可以承保的财产。特约可保财产又可分为不提高费率的特约可保财产和需提高费率的特约可保财产。不提高费率的特约可保财产是指市场价格变化较大或无固定价格的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、字画、邮票、艺术品、稀有金属和其他珍贵财物，堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等；需提高费率或需要附加保险特约条款的特约可保财产一般包括矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物资等。 （三） 不可保财产 不可保财产是指保险人不予承保的财产。不可保财产主要包括： 1.不属于于一般性的生产资料或商品的财产。如土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源等。 2.缺乏价值依据或很难鉴定其价值的财产，如货币、票证、有价证券、文件、账册、图表、技术资料等。 3.承保后会产生不良社会影响或会与政府的有关法律法规相抵触的财产，如违章建筑、非法占用的财产等。 4.由于种种原因，暂时不能承保的财产。 5.必然会发生危险的财产，如危险建筑。 6.应投保其他险种的财产，如运输过程中的物资应投保货物运输保险，领取执照正常运行的机动车应投保机动车辆保险，畜禽类应投保养殖业保险等。 二、企业财产保险的责任范围 （一）保险责任 1．企业财产保险基本险的保险责任。保险人主要负责赔偿因火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落等原因造成的保险标的的损失。 2．企业财产保险综合险的保险责任。在企业财产保险综合险中，保险人的责任比基本保险所扩展，除了承保基本险的责任以外，还负责赔偿因暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪在、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成保险标的的损失。 3．企业财产保险基本险和综合险均可承担的保险责任。在企业财产保险基本险和综合险中对保险标的的下列损失，保险人也负责赔偿：一是被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水 供气设备因保险事故受损，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失；二是在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保险标的的损失。另外在企业财产保险基本险和综合险中，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要和合理的费用，保险人也予以负责。 （二）责任免除 1．企业财产保险基本险的责任免除。保险人对由于下列原因造成保险标的的损失不负责赔偿： (1）战争及类似战争行为、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、恐怖行为、民众骚乱。 (2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致。 (3）核反应、核子辐射和放射性污染。 (4）地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。 （5）保险标的遭受事故引起的各种间接损失。这项责任也可以通过投保人在投投保企业财产保险的基础上，附加投保营业中断保险或利润损失保险的方式予以保障。 （6）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失。 (7）由于行政行为或执法行为所致的损失。 (8）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。 2.企业财产保险综合险的责任免除。保险人不负责赔偿由于下列原因造成保险标的的损失： （1）战争及类似战争行为、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、恐怖行为、民众骚乱。 (2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致。 (3）核反应、核子辐射和放射性污染。 （4）地震所引起的一切损失 （5）堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨所遭受的损失。 （6）保险标的本身缺陷、保管不善导