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甘肃省农村妇女小额信贷现状问题及对策 　　[摘 要] 联合国计划开发署在《人类发展报告》中指出:全世界13亿人口生活在贫困中,其中妇女占70%,与男子相比,妇女更易陷入贫困,妇女中的贫困率更高。因此探索农村妇女小额信贷在实施过程中存在的问题,帮助她们实现脱贫致富显得日益迫切。本文从甘肃农村妇女小额信贷的现状入手,分析甘肃省农村妇女小额信贷实施过程中存在的主要问题,并结合小额信贷的实际情况,提出了相应的对策建议。 　　[关键词] 小额信贷 贫困妇女 巾帼致富 担保贷款 　　 　　一、甘肃省农村妇女小额信贷实施现状 　　小额信贷是一种以城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式,旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会,促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新,又是一种扶贫的重要方式。自20世纪90年代初期,小额信贷开始在中国农村进行试点,试点项目主要受到孟加拉(GB)模式的影响。20世纪90年代后期,小额信贷扶贫从较大范围内推广转向为以政府和指定的银行操作,使用国内扶贫资金为主。“农村妇女小额信贷”是一种以农村妇女为服务对象的小额度的信用贷款活动,帮助她们发展特色种植、规模养殖和产品加工。2007年九月,全国妇联在浙江义乌召开了“全国巾帼示范村创建工作交流会暨市场带千村”项目推进会,甘肃省妇联认真贯彻此次会议精神,并根据全国妇联、中国农业银行《关于进一步做好农村妇女小额信贷工作的意见》,在省财政的支持下,联合省农村信用社,于2008年12月,合作开展了“巾帼致富小额信贷”工作。申请的小额信贷资金为2000万,财政补贴100万,作为贷款妇女的利息贴补。全省小额信贷扶持对象涉及45个县(区)、108个乡镇、155个村(社),受益妇女达到近3000名,有效解决了妇女发展的资金瓶颈问题,目前已到期贷款还款率达到100%。2009年7月,财政部、人力资源和社会保障部、中国人民银行、中华全国妇女联合会共同发布了《关于完善小额担保贷款财政贴息政策 推动妇女创业就业工作的通知》,全国妇联在推进全国妇女小额担保贷款工作过程中,重点选择北京、天津、内蒙古、吉林、江苏、江西、云南、甘肃8个省区市作为项目试点省份,以点带面、全面推进。甘肃省作为8个试点省份之一,在2009-2010年6月,妇女小额担保贷款工作取得了显著的成效,发放的农村妇女小额担保贷款情况如下表: 　　从上表可以看出2009年贷款总额为51424.712万元,受益妇女达到17688人,到了2010年贷款金额是2009年的3倍,受益妇女是前一年的2倍,给当地妇女带来良好的经济效益,如甘肃省灵台县在“巾帼致富”小额信贷项目实施过程中,严格按照“妇联+女能人+小额信贷+农户+产业”的发展模式,为上良乡旧集村养猪大户王桂香,一次性发放贴息贷款4万元,续建猪舍1坐10间,年猪饲养量达到313头,总收入20万元。可以看出甘肃省农村妇女小额信贷在一定程度上解决了妇女群众发展生产的资金短缺问题,调动了广大农村妇女创新发展、自主创业的积极性,取得了显著的成效。 　　二、甘肃省农村妇女小额信贷存在的问题 　　1.小额信贷资金分配不均衡,无法满足广大农村妇女的资金需求 　　目前,甘肃省农村贫困人口中女性所占比重超过一半,这些贫困地区的妇女,都有着强烈的愿望发展生产、增加收入以提高生活水平,但是资金短缺成为制约其发展的一个瓶颈。近两年来甘肃省妇联为农村妇女争取了2000多万的资金,用于“巾帼致富小额信贷”项目,但是相对于农村妇女的贷款需求却远远不够的,2009年四部委发布了《关于完善小额担保贷款财政贴息政策 推动妇女创业就业工作的通知》,各商业银行可根据情况对农村妇女发放小额担保贷款,2010年农村妇女小额贷款总额也确实增加了很多,但妇女小额担保贷款需要经过妇联组织的推荐及担保机构的担保,只有部分农户满足小额担保贷款的要求,因此妇女小额担保贷款只能满足那些符合条件的农户的需要,而无法满足广大农村妇女的资金需求。 　　2.农村妇女小额信贷产品单一,期限较短 　　目前,农村妇女小额信贷的发放,主要集中在种植业和养殖业,贷款投向结构单一。而在农村,广大农村妇女对小额信贷的需求是不断增加的。在推进新农村建设的过程中,农村妇女的小额信贷需求是多方面的,像教育信贷、医疗信贷等。现在的农民特别重视子女的教育,以及自身也迫切想要学习一些科技知识,但是由于家庭经济困难,使子女辍学在家,在农村尤其是女孩子辍学的比例更大,并且她们自身也难以学习一些科学技术。同样在严重的疾病面前,许多农民拿不出治疗的资金,从而使得农民的生产力受损。同时农村妇女小额信贷期限普遍较短,最长不超过3年。期限结构的不合理不仅增加了妇女小额信贷的逾期数量,而且也导致了农户信用等级的下降。