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浅析退牧还草后牧区金融业存在问题及对策建议 　　摘要：巴彦淖尔市乌拉特后旗是国家实行退牧还草恢复草原生态的重点旗县。近年来，随着牧民整体搬迁工作力度加大，牧区经济环境发生了根本性变化，同时也给牧区金融业的发展带来了新的课题。对此作者进行了专题调查，并提出了对策建议。 　　关键词：牧区经济；农牧金融；金融服务 　　中图分类号：F830.2 　　文献标识码：B 　　文章编号：1007―4392(2007)09―0044―02 　　 　　乌拉特后旗(以下简称“乌后旗”)从2002年开始实施的退牧还草工程，至今已实施了5期，围封草场600万亩，转移牧民3015人，退牧还草项目饲料粮补款总计11508.75万元，发放生活补贴款4999.5万元。2007年下半年计划实施退牧还草工程150万亩，项目总投资2000万元，转移牧民750人。通过实施退牧还草和牧民搬迁工程，草原沙漠化得到遏制，搬迁户牧民生产环境得到显著改善。 　　 　???一、牧区金融机构现状 　　 　　随着乌后旗经济环境变化，金融机构的设置在不断调整。工商银行、建设银行和人民银行相继撤出，只剩农业银行、农村信用联社和邮政储蓄3家机构苦苦支撑。但近几年境内矿山企业的迅猛发展，乌后旗的经济也随之复苏，金融机构的经营环境得到根本好转，特别是近一两年，乌后旗工业经济的飞速发展，给金融业带来了发展契机，留存金融机构的资金实力不断壮大，由此而吸引了其他金融机构包括撤消的金融机构产生了进驻意向。到目前为止，中国银行和工商银行先后分别在乌后旗政府所在地设立了营业所。这些机构的设置，只是强化了对工业经济的金融服务与支持力度，并未改变牧区金融状况。唯一支持“三农、三牧”的金融机构仍然是农村信用社，但农村信用社服务功能不完善，服务品种少，难以满足农牧民融资多样化的需求，农村信用社面临着“独木难支”的局面。 　　 　　二、存在的问题 　　 　　(一)金融服务不到位 　　近年来，由于乌后旗金融格局发生了深刻变化，造成牧区资金供给主体不断减少，金融服务整体上难以适应和满足社会主义新农村和新牧区建设的要求。突出表现在：一是国有商业银行相继撤出后，原有服务网点全部退出农村牧区市场，使牧区融资渠道进一步萎缩，牧民可选择的金融服务范围相对减少。二是牧区信用社力量不足，难以适应退牧还草的新形势。近年来，由于牧区经济环境恶化，造成牧区信用社的生存环境差也是不言而喻的，为了应对这种局面，进一步规避风险，信用社也大刀阔斧地撤并牧区服务网点，目前牧区仅剩金融服务点2个，形成金融服务盲区。 　　 　　(二)服务手段滞后 　　由于地域和经济环境影响，牧区信用社所提供的服务产品仍然以传统存、贷、汇服务为主，缺乏创新，电子化建设水平也比较落后，信用社至今仍没有开通全国联网的大额支付系统，其结算只能通过人行或商业银行转汇，而乌后旗人行已撤，其转汇业务由距此地35公里以外的杭锦后旗人行代理，造成结算资金在途时间长，到账不及时，给客户带来很大不便。 　　 　　(三)资金外流严重 　　农牧区资金外流现象较为严重，金融失血多。乌后旗现有的商业银行网点和邮政储蓄网点所吸收的存款全部上存，农村信用社由于体制、机制结算渠道等因素影响，支农支牧资金实力不足。即便邮政储蓄实行“存单质押，小额放贷”，但相对于广大农牧户旺盛的资金需求而言无疑于杯水车薪。而唯一的资金回流渠道仅仅依靠人民银行支农再贷款，而这部分资金属于季节性和专项性，对农村信用社实现“四自”经营方针，只能起到短期作用，而不利于长期发展。因此，资金大量外流不仅严重制约着支持经济发展的金融业，而且加剧了地区资金供需矛盾。 　　 　　(四)农牧民贷款难 　　目前农村信用社仍沿用小额、流动、分散的贷款模式，与农牧区信贷需求呈现出多元化、规模化不适应。在贷款品种上，仍局限于短期农牧业生产性贷款等少数几个信贷品种；在贷款方式上，除发放农牧户小额信用贷款外，其余贷款都需提供相应的担保；在贷款金额上，偏重于小额农牧贷款，无法满足农牧区经济大户的合理资金需求；在贷款期限上，基本上控制在一年期以内，难以适应农牧业生产的周期规律和农牧区经济发展的客观要求。据对乌后旗的调查，近年来该旗农村信用社服务“三农、三牧”的力度逐年加大，但农牧民贷款难问题仍未从根本上得到解决，“三农、三牧”资金需求率合在一起还达不到60％。特别是对于退牧还草搬迁户，由于尚未理顺借贷关系，贷款难事实已存在。 　　 　　三、对策建议 　　 　　(一)农村信用社要进一步优化资源配置，积极调整信贷结构，以适应退牧还草后的新形势 　　一方面要千方百计支持搬迁户向个体经济领域发展；另一方面对整体搬迁的牧户进行重新定位，特别对从事农业生产的牧民，要积极推行小额农户信用贷款。 　　 　　(