建行电子支付平台应用实践.docVIP

建行电子支付平台的应用实践 目标客户分析 根据中国互联网络信息中心公布的《2008年中国网络购物调查研究报告》显示：截止到2008年6月30日，网络购物用户特征主要有以下几个方面： 1、网龄 网络购物用户多是网龄较长的用户，2003年以前上网的网购用户占到总体的82.6%。目前中国互联网正处于快速增长期，每年的新增网民较多，随着时间的推移，网络购物渗透率应会逐步加深。 北京和上海的网络购物用户网龄较长，其他城市的网购用户网龄要短。此外，上海网络购物用户中，新增网民比例相对较高，上海的很多新增网民加入了网络购物市场。 不同城市网络购物网民的网龄 　 2003年及以前 2004年 2005年 2006年 2007年 2008年 合计 北京 84.5% 5.5% 3.5% 3.8% 2.0% 0.8% 100.0% 上海 84.0% 7.0% 4.0% 1.5% 2.0% 1.5% 100.0% 广州 82.5% 5.8% 5.8% 2.5% 3.5% 0.0% 100.0% 其他城市 81.6% 7.6% 4.4% 2.9% 3.2% 0.2% 100.0% 2、性别 网络购物用户中女性用户占据半边天，目前比例占到50.8%。城市发展水平越高，这种特点越鲜明。北京、上海、广州网络购物用户中女性明显高于男性，其他城市用户则以男性居多。 3、学历 网络购物用户的学历水平远高于网民平均学历水平。全国网民中大专及以上用户比例仅有36.2%，网络购物用户中大专及以上用户比例已高达85%。 从互联网发展情况看，全国大专及以上用户规模是7600万，目前是大专及以上网络购物用户的规模约为4000万，网络购物发展潜力仍旧较大。 网络购物用户学历结构 　 网络购物用户学历结构 初中及以下 3.6% 高中 11.5% 大专 25.4% 大学本科 50.3% 硕士及以上 9.2% 合计 100.0% 4、年龄 网络购物用户年龄以18至30岁网民为主，比全体网民年龄分布更为集中，年龄较小和较大的网民比例都比较小。 不同城市网络购物网民年龄结构 　 不到18岁 18~24岁 25~30岁 31~35岁 36~40岁 40岁以上 合计 北京 3.4% 31.4% 34.0% 13.0% 9.6% 8.6% 100.0% 上海 2.8% 35.0% 29.5% 13.7% 9.8% 9.1% 100.0% 广州 3.9% 35.7% 30.4% 17.1% 8.1% 4.7% 100.0% 其他城市 3.4% 41.4% 29.5% 12.9% 7.2% 5.5% 100.0% 5、月收入 网络购物用户的个人月收入水平高于全体网民平均水平。中国网民月收入在2000元以上的用户比例为26%，网络购物用户中月收入在2000元以上的用户比例已超过半数。 网络购物用户月收入结构 　 网购用户月收入结构 无收入 6.8% 500元以下 6.6% 501-1000元 18.0% 1001-2000元 17.6% 2001-3000元 17.0% 3001-5000元 17.9% 5001-8000元 8.6% 8001-1万元 2.7% 1万元以上 4.9% 合计 100.0% 6、网络购物支付方式 从网购用户总体来看，使用电子支付手段的网民比例达到71.3%。其次是货到付款。 网民网络购物支付方式 　 网络购物支付方式 电子支付 71.3% 货到付款 35.7% 邮局汇款 14.7% 其他 0.2% 电子支付种类方面，目前比例最大的是支付宝，第三方支付已经在电子支付方面占据主要地位。其次是网上银行支付。 网购电子支付方式 网购电子支付各种类比例 支付宝 76.2% 网上开户银行直接支付 32.5% 信用卡支付 11.6% 财付通 5.8% 手机支付 1.8% 安付通 1.3% 贝宝 0.8% 云网支付 0.6% 环迅支付 0.1% 根据上述信息，我们可以初步锁定我们的目标客户群，其特征主要有：（1）18~30岁的网民；（2）学历集中在大专、本科人群；（3）月收入分布在501~5000元之间；（4）支付方式主要采用支付宝、网上银行支付、信用卡支付方式的人群。 建行网上支付产品分析 2.1建行网上支付产品自身分析 建行网上支付产品主要分为两类：一个是对企业的业务，一个是对个人的业务。在对企业业务中：建设银行为住房资金管理部门搭建住房资金集中管理网络平台，提供住房资金账户网上银行转账、划拨和查询的电子渠道：实时查询本单位住房资金账户余额和交易情况；实时查询下级单位住房资金账户余额和交易情况；对建设银行不同网点的住房资金账户进行电子转账和结算，实现自主调度和划拨；实时下载住房资金账户电子账单、