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个人理财规划报告书 客 户：张先生 规 划 师：全莲花 完成时间：2006 年 4 月 18 日 54 号 自 由、 自 主、 自 在 - 1- 目 录 一、声明 二、理财规划报告书摘要 三、客户背景情况介绍 四、客户家庭财务分析 五、客户的理财目标与风险属性界定 六、基本假设条件及依据 七、拟定的可达成理财目标的方案及敏 感性分析 八、拟定的可运行的投资及保险产品配 置计划 九、风险告知事项 自 由、 自 主、 自 在 - 2- 一、声 明 尊敬的客户： 您好！ 本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务 进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合 理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来 的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误 差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个 人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供， 我们将为您严格必威体育官网网址。 本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及 目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目 标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建 家庭、孩子出生、创建企业等。 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些 产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外 (如存款、债券)， 本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。 自 由、 自 主、 自 在 - 3- 我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的 财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。 二、理财规划报告书摘要 1、客户背景情况介绍：张先生夫妇 30 多岁，均为公司职员，双方有 养老保险和医疗保险，张先生有住房公积金，每月 400 元，妻子无住 房公积金，工作不太稳定。有一女，一岁。 2、家庭财务状况及风险属性：家庭年税后收入 60000 元，支出 34000 元，年收支节余 26000 元。现有银行存款等流动资金 23 万元，自用 产权住房一套，80 平米，市值 30 万。无负债。根据客户的年龄、职 业以及以往投资经验，可推定客户为稳健型投资者。 3、客户的理财目标： A ）近期拟购买一辆5 万元左右的家庭用车； B ）拟为女儿准备充足的教育基金，使女儿能够顺利完成高等教育； C ）希望通过合理筹划保证妻子的养老保障； D ）拟另外购买一套 100 平米以上住房。 4、基本假设： 根据中国 GDP 增长速度以及通货膨胀，拟定收入成长率 5%、生 活支出成长率 3%、学费成长率 5%、租金成长率 5%。 5、理财方案： 自 由、 自 主、 自 在 - 4- 1 ）理财目标的具