银保高端客户理财与保险规划(完整版）.pptVIP

* 杨先生家庭所处人生阶段 杨先生家庭正处于 家庭成长期 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成熟期 退休期 出生 参加工作 结婚 子女出生 退休 现金流量 子女独立 家庭成长期 * 杨先生家庭购买能力分析 年收入 400,000 60,000 460,000 项目 杨先生 杨太太 家庭收入 合理保费占比 8% 8% 8% 合理保费支出 32,000 4,800 36,800 * 人身风险 健康风险 养老风险 计 算 计 算 计 算 生命保障缺口 健康保障缺口 养老保障缺口 客户面临风险 人生不同阶段 保障需求分析 人生不同阶段 购买能力分析 风险规划方案 客户风险规划流程 * 打开财富之门 成就财富人生 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 * * * * 一条猎狗将兔子赶出了窝，一直追赶他，追了很久仍没有捉到。 牧羊犬看到此种情景，讥笑猎狗说“你们两个之间，小的反而跑得快得多。” 猎狗回答说：“你不知道我们两个的跑是完全 不同的！我仅仅为了一顿饭而跑，他却是为了性命而跑呀！” 　　这话被猎人听到了，猎人想：猎狗说的对啊，那我要想得到更多的猎物，得想个好法子。 于是，猎人又买来几条猎狗，凡是能够在打猎中捉到兔子的，就可以得到几根骨头，捉不到的就没有饭吃。这一招果然有用，猎狗们纷纷去努力追兔子，因为谁都不愿意看着别人有骨头吃，自己没的吃。过了一段时间，问题又出现了。大兔子非常难捉，小兔子好捉。但捉到大兔子得到的奖赏和捉到小兔子得到的骨头差不多，猎狗们善于观察，发现了这个窍门，专门去捉小兔子。慢慢的，大家都发现了这个窍门。猎人对猎狗说：最近你们捉的兔子越来越小了，为什么？猎狗们说：反正没有什么大的区别，为什么费那么大的劲去捉那些大的呢？ 　　猎人经过思考后，决定不将分得骨头的数量与是否捉到兔子挂钩，而是采用每过一段时间，就统计一次猎狗捉到兔子的总重量。按照重量来评价猎狗，决定一段时间内的待遇。于是猎狗们捉到兔子的数量和重量都增加了。猎人很开心。 　　但是过了一段时间，猎人发现，猎狗们捉兔子的数量又少了，而且越有经验的猎狗，捉兔子的数量下降的就越利害。于是猎人又去问猎狗。猎狗说“好的时间都奉献给了您，主人，但是我们随着时间的推移会老，当我们捉不到兔子的时候，您还会给我们骨头吃吗？” 　　故事讲到这里，问题就凸显出来了，并不是猎狗工作不努力，猎狗困惑和追寻的，从长远的角度来考虑，是一个长期的骨头，也就是说，即使捉不到兔子，每顿饭也可以得到一定数量的骨头，只是不知道长期的骨头在哪里？ 　　是否可以找到一个长期的骨头呢？答案是肯定的。猎狗只需要转变一个观念，即引入投资理财的观念，就可以找到长期的骨头。于是聪明且年富力强的猎狗成立了一个组织，假设猎人现存的分配机制不变，他们把多余逮到的兔子集中到一起，分析与汇总所有捉到兔子的数量与重量，并与猎人所规定的标准做出对比。把超出猎人要求的兔子拿出来，通过合理方式储藏，以备不时之需或把多余的兔子卖给那些没有达到猎人标准的其他猎狗，条件是对方加倍偿还做代价，因为没有达到猎人要求的猎狗害怕饥饿，会不顾一切的换取兔子并在以后日子中努力工作偿还。这样，能干的猎狗不仅在工作中会努力达到猎人规定的数量，而且不必再去担心捉不到兔子的时候没有骨头吃，他们逮到的兔子实际在变相的增值。 * * * * * * * * * * 72法则： 1，计算方法， 2，高回报率（12%）才能令人满意 引出12%的出处 * * * 分散投资的力量：分散配置资产，承担一定风险，收益会令人满意 * 投资基金应该如何降低风险：长期投资（美国） * * * * * * * * * * 财务自由的含义： 　　 （ 1 ） 有可以自由支配的钱；（ 2 ）有可以自由支配的时间；（ 3 ）有真正的保障； * 家庭保险需求的计算原理 计算家庭保险总需求额 审视自身已有资源 需求额是指客户各项支出的总和 已有资源主要包括社保补贴、客户已经购买的寿险等等 A B C C=A-B 保险需求测算 确定需求保障缺口 圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究 * 各类保障缺口的计算原理和计算方法 保险需求测算 * 案例一（公司高管） 商品房还贷额：350000元 小陈（5