关于改革和创新我国农村金融体系思考.docVIP

关于改革和创新我国农村金融体系思考 　　 摘要：当前，我国农村金融体系的不完整和农村金融组织的功能不健全正日益成为制约农村经济发展的“瓶颈”，改革和创新我国现有农村金融体系已是关键所在。因此，当务之急是要从农村金融体系的整体着眼，重新对农业金融机构进行功能定位和调整，以建立一个更完善、更有活力的真正为“三农”服务的农村金融体系为目标，全面推行农村金融改革。 　　 关键词：改革；创新；农村金融体系 　　 目前，农村金融体系的不完整和农村金融组织的功能不健全正日益成为制约农村经济发展的“瓶颈”。由于农村政策性金融和商业性金融的体制安排缺陷，造成农村经济和农业发展的长期性项目资金需求得不到充分的满足，这严重地制约了我国农业的产业化和市场化。在新农村建设的大背景下，如何改革和创新我国现有的农村金融体系，推动并加快我国农村金融体制改革的进程，成为了当前社会各界普遍关注的热点问题。 　　 一、农村金融体系的概念与特点 　　 农村金融体系是一国宏观金融体系的重要组成部分，因而，农村金融体系是在一定制度背景下，农村金融交易主体、金融工具、金融市场和农村金融调控与金融监管多方面相互联系而形成的有机整体。建国以来，我国农村金融体系历经多次变迁，金融机构已初具一定的规模和实力，农村融资已逐渐形成以银行间接融资为主的格局，但是由于我国绝大多数农村地区经济上远远落后于城市，其金融体系整体呈现出明显的低层次性，具体特点如下：一是具有较高的政策依赖性。当前，三农问题是制约农村经济发展的首要问题，要解决这一问题必须依靠政府这只“看得见的手”提供必要财政支持，同时通过周密的政策设计和妥善的制度安排，依靠市场这只“看不见的手”，依靠各类金融机构进行运作，提高资金运用效率。政府应当向政策性金融机构提供大部分资木金及必要的起始运营资金，并为其发行债券融资提供支持，然后通过政策性金融机构向支持“三农”发展的商业性金融机构和合作性金融组织提供必要的政策支持。政府还要对合作性金融组织和部分支农的商业性金融机构提供政策优惠（如减???存款准备金、减免税收等）以及必要的财政扶持（如债务担保、损失补贴等）。二是农村金融二元结构格局明显。农村经济二元结构决定农村金融二元格局，即正规金融与非正规金融。在农村正规金融机构体系中，一般地，商业性金融、合作性金融居支配地位，政策性金融作为补充，非银行金融机构与其并存。非正规金融是以高利贷等组成的民间金融。目前农村非正规金融发育层次还很低，运作极不规范，它们的正面、反面效果都很突出，这使其发展受到了极大的限制。三是农村金融机构服务手段落后。我国大多数农村金融机构仍沿用传统的金融服务手段，经营业务种类单一，品种缺乏创新，尚未形成比较完善的、综合配套的农村金融服务体系，不能满足农村经济发展的需要。四是农村金融市场尚不成熟。农村地区相对于发达的城市而言，商品货币经济欠发达，缺乏金融市场发展的基础，不完善的金融结构体系，造成市场的参与者缺乏、交易的品种单一、市场监管不完善等诸多问题，农村金融市场从发育到成熟还需要一个长期的过程。 　　 二、当前我国农村金融体系的现状及问题 　　 经过近30多年的农村金融体制改革，我国已经形成了包括政策性、商业性、合作性金融机构在内的，以正规金融机构为主导、以农村信用合作社为核心的农村金融体系。这一金融体系的组织结构可分为正规金融机构和非正规金融机构两类，其中正规金融机构包括农业发展银行、农业银行、农信社、邮政储蓄银行以及农村商业银行和农业保险机构等，而非正规金融机构主要由农村合作基金会、当铺和私人钱庄组成。目前，这一体系存在的问题如下： 　　 （一）政策性金融机构业务单一，金融服务难以深入农村 　　 中国农业发展银行是1994年成立的一家政策性银行，是农村金融体制改革中为实现农村政策性金融与商业性相分离的重大措施。农发行的业务不直接涉及农业农户，它的主要任务是承担国家规定的政策性金融业务并代理财政性支农资金的拨付。1998年3月，国务院决定将农发行承办的农村扶贫、农业综合开发、粮棉企业附营业务等项贷款业务，划转到有关国有商业银行（主要是农业银行），以便农发行能集中主要精力加强粮棉油收购资金的封闭管理。但是随着粮棉油收购市场的逐步放开，农发行开始面临业务萎缩、无事可做的尴尬局面。不但如此，粮棉油企业的巨额政策性亏损也成为了农发行的一个难以承受之重。在这种情况下，农发行试图拓展业务范围，但这一愿望未能实现。此外，农发行的机构设置也比较少，在全国仅有2273家分支机构，主要分布在各省粮棉大县，并未深入到农村，这也直接阻碍了农发行向广大农村提供金融服务。 　　 （二）商业性金融机构定位模糊，支农力度不够 　　 1、从国有商业银行来看，1979年农业银行重建时的初衷是为了支持农产品的生产和销售，但自1