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事实说明： 基金定投无需担心基金下跌，无需为何时买基金而烦恼。　 优点二：获得良好的回报　 当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差。 当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好。 当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资。 当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。 定投的回报率不比一次性投资差 投资稳步上扬，单位价格由1.00元上升至1.30。 每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 = 218750 平均成本價 = 1.143 定期定投回报 = 28.43万 （13.72%） 一次性投资获利=32.00万 （28.5%） 0.5 0.6 0.7 0.8 0.9 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1 4 7 10 13 16 19 22 24 0.7 0.8 0.9 1.0 1.1 基金净值 获得份额（万份） 基金份额净值 每期获得份额 投资一路下跌，单位价格由1.60元下跌至1.30。 每期投资额 = 10,000 投资期 = 25 购入单位总数 = 170564 平均成本價 = 1.4494 定期定投回报 = 22.06万 （-11.75%） 一次性投资获利=20.00万 （-20.00%） 0.7 0.8 0.9 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 1 4 7 10 13 16 19 22 24 0.5 0.6 0.7 0.8 0.9 基金净值 获得份额（万份） 基金份额净值 每期获得份额 牵手工行 理财相伴 ——理财小课堂 何谓理财 所谓理财，就是通过对个人财富的规划管理来实现不同 阶段人生目标的一个过程，是一个为实现整体理财目 标设计的统一的互相协调的计划。 实现财务自由，让您享受幸福与安宁。 10000元,20年后的变化 通货膨胀的侵蚀下，钱不能生钱就会缩水! -5% -8% 3584元 1735元 -3% 5438元 3584元 财富的隐形杀手——通货膨胀 经济发展带动理财市场的变化 金融需求差异化 资产配置复杂化 理财目标多样化 经济高速增长 生活方式的变化 财富形态多元化 理财价值观念变化 选择合适的工具与方法，理财其实可以很简单！ 生财有道更需理财有方 选择适合您的理财产品 短期资产 中期资产 长期资产 根据流动性要求选择不同期限的理财产品 根据流动性选择不同的产品 根据风险承受能力和风险态度选择不同的产品 风险 收益 Sub Department Sub Department 银行存款 债券保险 理财产品 黄金 基金 经验法则：不同生命周期的资产配置 积累期 货币资产 10% 债券型 20% 风险类资产 70% 巩固期 退休期 风险类资产 40% 类固定收益资产 40% 货币资产 20% 资产配置盘活家庭资金链 家庭备用金一般不少于家庭6-12个月的日常支出之和 备用金=安全 流动资金=机会 合理筹划现金头寸，备足您的家庭备用金 理财产品巧配置_货币类资产 货币类资产 善用短期工具，盘活您的现金资产 理财产品巧配置_货币类资产 灵通快线 产品特点：流动性强； 预期收益好； 安全系数高； 申赎自由，费用全免 货币基金 产品特点：流动性较强（赎回T+2到账）； 收益远高于活期存款； 安全系数较高； 申赎自由，费用全免 适用对象：第三方存管保证金账户资金，闲置资金，生意往来款。 适用对象：闲置资金，家庭紧急备用金 收益稳定，投资收益确定，风险较低 中长期闲置资金和已获利投资收益 理财产品巧配置_类固定收益资产 类固定收益资产 理财产品巧配置_类固定收益资产 工具选择 风险类人民 币理财产品 非风险类人民 币理财产品 票据型 新股申购型 信托融资型 代客境外理财 双重精选 非风险型理财产品投资范围 : 主要投资于中国工商银行委托信托公司设立的信托计划，产品存续期间，该信托计划主要用于购买中国工商银行已贴现（转贴现）的银行承兑汇票所对应的票据资产。也可投资于优质企业信托融资项目、国家债券、金融债券以及回购等银行间市场工具。 理财产品巧配置_类固定收