保险调查之理论篇讲解材料.ppt

1 （车险）保险调查之理论篇 主讲人：骆德兵 二00八年十二月 二0一一年五月 2 第一章：保险调查的简述 第二章：保险调查员的素质要求 第三章：保险调查的方法 保险调查的基础理论知识 3 保险调查就是保险调查机构通过观察、研究等方法，并借助科学技术手段，揭示被调查对象的本质属性及内在联系的活动。保险调查是实施风险管理的具体措施之一。 保险调查定义 学习内容 第一章：保险案件调查的简述 4 保险调查的意义 （一）防范保险经营风险；（通过调查，核实真实情况并收集证据，发现违约、揭露 欺诈，防范风险） （二）规范保险行业；（规范保险市场） （三）为建立健全法律法规提供实践经验；（《保险法》、《刑法》等提供实践经验） （四）保障保险法律关系各方当事人的利益；（维护保险人权益；保障被保险人利益） （五）完善保险运行机制；（建立独立的保险调查人制度，促进管理制度的完善。） （六）监督公司内部人员。（有利于对保险公司工作人员的监督。） 保险调查的目的 （一）防范保险风险；（限制人为风险隐患；核实保险事故风险隐患。） （二）减少公司损失。（保障合理赔付，避免经济损失。） 5 （一）有独特的调查对象和内容。即与保险有关的人和事。 （二）以保险业务所涉及到的客观事实为基础。即保险调查所涉及的保 险合同的主体、 客体和内容都必须是客观存在的事实，不得有何虚假的 成分。（以事实为根据） （三）以最大诚信为原则。 （四）以一系列相关的法律法规为准绳。 （五）以能够实现风险保障为目的。 保险调查的特征 6 保险调查的主要内容 保险调查的内容按经营过程分，包括： （一）保险展业调查 1、保险展业外部环境及对策调查 2、保险展业内部经营对策调查 （二）保险承保调查 1、保险标的的调查 （1）调查保险标的的利益关系 （2）调查保险标的的风险程度 2、对投保人/被保险人的调查 （三）保险投资调查 （四）保险理赔调查 （本次学习重点） 1、保险事故的调查 （1）揭示事故的真实性 （2）调查保险事故责任划分 2、事故内容的调查 （1）调查保险事故的有关人员 （2）调查保险事故的有关材料 7 1、道德品质素质 A、热爱保险、忠于职守；（职业操守） B、竭诚服务、优质高效；（职业道德规范） C、恪守信誉、取信于民；（最大诚信） D、廉洁奉公、遵纪守法。（职业道德准则） 第二章：保险调查员的素质要求 8 2、思维意志素质 A、敏捷的思维； B、坚强的意志力； ①坚定的目的性； ②坚韧性和顽强性； ③主动性和独立性； ④果断性； ⑤自尊与自信。 第二章：保险调查员的素质要求 10 4、工作技能素质 A、演说技能；（必须具备的首要素质） B、社交技能（适应各种工作环境）； C、洽商（谈判）技能； D、写作技能。（询问笔录、报告等） 如：对于18类虚假违约案件的调查取证能力和证据的运用，以及解释说服工作等等。 第二章：保险调查员的素质要求 11 第二章：保险调查员的素质要求 5、人际交往素质 A、尊重人、甄别人； B、乐于奉献； C、待人宽容； D、待人要始终如一； E、平等待人、一视同仁； F、待人要实事求是、讲原则； G、善于与各种人沟通交流。 除此之外，还包括经验、生理条件等等。 12 第三章：保险案件调查方法 第一节：保险案件的构成要素 第二节：保险案件调查的主要任务 第三节：保险案件调查的途径 第四节：保险案件调查的基本步骤 第五节：对被调查对象实施调查时的方式方法 13 第一节：保险案件的构成要素 第三章：保险案件调查方法 14 一、何人？ “何人”就是与案件有关的人。 任何保险案件都要涉及到与案件有某种联系的人，无论是人身保险案件，还是财产保险案件。根据这些人与案件的关系，可以将其分为三类：1、案件中的当事人，如投保人、被保险人、受益人等；2、案件中的关系人，如保险索赔案件中与保险人或被保险人有利益关系的人等；3、案件中的知情人，如目击者、报案人等。保险调查的重要任务之一就是查明“何人”与案件有关、有联系，在有些案件中，查明“何人”还是调查工作的中心任务。（如顶包案件中的人） 15 二、何物？ “何物”就是与案件相关的物体。 根据物体与案件的关系或在案件中的关系，可分为三类：1、保险标的物，如财产保险合同中的货物等；2、案件中的使用物，如盗抢财物案中使用的工具等；3、案件中的关联物。由于这些物体都是以不同的方式记载着与案件有关的信息，所以查找这些物体