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承保管理流程（产险） – （讨论稿） 编制人： 授权人： 版本： 生效日期： 此手册仅供太保使用和参考，未经太保授权和许可，不得外传。 目录 第一部分 概述 1 1 定义与范围 1 2 职能说明 3 3 承保运作分类 5 第二部分 业务流程 8 1 投保受理 8 1.1 流程图 8 1.2 管理方法 9 1.3 流程描述 10 2 核保 16 2.1 流程图 16 2.2 管理方法 17 2.3 流程描述 18 3 出单 22 3.1 流程图 22 3.2 管理方法 23 3.3 流程描述 24 4 收入确认 27 4.1 流程图 27 4.2 管理方法 29 4.3 流程描述 30 5 退保和改保 34 5.1 流程图 34 5.2 管理方法 36 5.3 流程描述 37 第三部分 附件 42 附件一 内部制度索引 42 附件二 新增/改进单据索引 43 附件三 内部管理报告 44 附件四 主要业绩考核指标样本汇总 53 概述 定义与范围 定义 财产保险的承保，是指保险人同被保险人进行接洽，根据被保险人的投保意向，结合相应的保险条款、办法，双方进行协商取得一致的意见后，签订保险合同的过程。 承保过程主要包括投保受理、核保、出单、收入确认和退改保，相关的定义如下： 投保，是指对保险标的具有保险利益的自然人或法人，向保险人申请订立保险合同的行为。 核保，是指核保员依据国家有关的法规、各险种保险条款及相关的业务规定，在授权范围内，对投保人和投保标的物的风险因素进行辩识、评估与承保条件的决定，选择保险客户的过程。核保的险种限于经中国保监会或中国人民银行制定、总公司统一制定并经中国保监会或中国人民银行同意报备，以及向总公司报备并经当地保监办或人民银行批准开办的险种。核保对象为相应险种所有的保单及批单。 出单，保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向被保险人出具保险单的过程。 保费收入，是指 职能说明 职能 负责人员 职责描述 共同职责 业务拓展、业务管理、两核中心、共享服务 －财务中心 所有相关人员 控制承保风险，合理确定保费；规范承保工作，提高承保质量；满足客户需求，提供优质服务； 特殊职责 业务拓展 业务员 为客户的投保过程提供支持和服务，并初步复核投保单内容 初步拟定投保意向书和保险方案 掌握投保标的物及投保人的基本情况，初步评估投保标的的风险程度 跟踪、协调保单的生成和处理 跟踪、协助客户收款 两核中心 核保岗 对于承保过程中保险标的的承保条件、责任免除、承保时间、费率、特别约定内容、相关的协议等各个环节加以严格审核，以确保每一笔业务符合规定的保险条款和承保条件； 对于风险较高、保额较大的业务进行初步的风险评估，并上报风险管理部门。 对保险标的可能发生的危险因素进行预测、识别和处理，为分保和今后可能发生的理赔工作提供依据。 对于下属两核中心上报的超权限的案件进行核保 对于超越核保权限的案件，上报其上级两核中心进行核保和审批 业务管理 出单/业务内勤岗 接收业务拓展的投保单、批改申请书，并办理登记 清分保单及批单 及时完成保险信息的补录 共享服务－财务中心 出纳岗 及时进行现金和银行存款收付； 保管现金，保证现金的完整和安全； 保管支票、电汇单和其他银行付款凭证，保证银行存款的完整和安全； 负责现金的日常盘点，编制周末、月末的现金盘点报告。 登记、保管现金日记帐； 登记、保管支票备查簿、银行日记帐，编制银行调节表 及时准确的输入和传递付款信息 及时准确的输入和传递收款信息 根据管理层要求，出具与现金有关的报告； 根据管理层要求，出具与银行存款有关的报告； 共享服务－财务中心 收入会计岗 编制保费收入凭证，登记保费收入明细帐。 核对、匹配收款信息与保单信息 定期与业务部门复核核对保费收入，编制对账报告。 共享服务－财务中心 统计岗 统计各项承保业务指标 向管理层和业务部提供关于各项承保业务指标的管理报告 承保运作分类 承保的运作可分为： 控制环境 运作分类 具体工作 控制程序 经营管理的观念、方法和风格 组织结构 权限和责任分配 监控方法 内部审计 人事政策和实务 投保单/保险方案 文件设计和记录 独立复核 授权 录入投保单 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权 办理续保 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权 电脑核保 文件设计和记录 独立复核 资料管理和接触控制 职责分工 授权 人工核保 文件设