个人理财讲稿01.docVIP

个人理财 第一章、个人理财概论 导入：成功案例：连战的母亲赵兰坤 失败案例：胡适的晚年 一、理财的定义 从理财规划师的角度，理财是指：制定合理的利用财务资源，实现客户个人人生目标的程序。 从自我理财的角度，理财是指：根据个人或家庭当前的经济状况，确立一个期望达成的经济目标，在限定的时限内通过一种或多种途径，采用一类或多类金融工具，最终达成经济目标的规划或方案。主要指对财务的管理和对财产的经营。 从人生幸福的角度，理财是指：通过均衡财富在现在和未来的配置给自己带来的快乐以获得一生的幸福。在解释这个定义之前，我先问一个问题：什么是幸福？ 有一次我也问我的爱人：“什么是幸福？”我爱人说了：有一栋别墅，有一辆宝马，还有一个什么事情都会做的老公。当然，她的幸福是建立在我的痛苦之上的。从大家的回答可以看出，几乎每一个人对幸福都有自己的看法，很难得出一个一致的结论。我们的古人很会想办法，他们知道用一个方面很难把幸福说到位，所以在《尚书-五福》中把幸福概括为：一日寿，二日富，三日康宁，四日攸好德，五日考终命。意思是如果一个人能够长寿，富足，健康宁定，品德高尚，死后还能寿终正寝，这个人一定是一个幸福的人。当然，这是我国古代智慧的结晶，有一定的道理，但是本身也存在一些缺陷。现代理论我主要介绍两个人，一位是哈佛大学的泰勒-本沙哈尔，他在《幸福的方法》一书中把幸福定义为：幸福是快乐和意义的结合，在你自己认为有意义的生活方式里享受它的点点滴滴。快乐是我们现在的感受，代表当前的利益。意义是我们将来的感受，代表未来的利益。这里的有意义一定是自己认为的有意义，而不是别人强加给你的有意义。我有一个朋友，性格很随和，本来在一所高校里当老师，除了科研有点压力外，生活比较随性。但是中国的官本位意识很强，他周围的亲戚朋友都劝他，要想办法去从政。虽然他自己并不是很想当官，但还是经不起怂恿，真的走上了仕途。现在他过的很不开心，非常后悔当初的选择。所以，一个幸福的人一定要遵循自己内心的感受，做自己认为有意义的事情，而不是活在别人的世界里。 另一位是香港中文大学的李天命博士，此人被誉为当代的“哲学鬼才”，提出了α宗教，缘宗，赋能进路等开创性的哲学思想。他主要研究的是三个方面：一是如何思考的确当灵锐；二是如何面对死亡而不失宁定安然；三是如何生存的愉快而又有意义。在他看来，生存的愉快而又有意义才是幸福人生的主题。他的一本书，《从思考到思考之上》写的非常的好，我在后面还会介绍他的思想。 所以，如果有人问你：什么是幸福？你可以告诉他：幸福是一种主观感受，幸福就等于快乐加意义。我们常说观念决定思路，思路决定出路，一个人的幸福观同时也决定了一个人的财富观和消费观。这里有两种极端的情况，一种是只追求现在的快乐，及时享乐，打出的口号是“吃光，用光，玩光”的月光政策，以年轻的未婚男士和女士居多；另一种是完全放弃现在的享乐，一生忙碌奔波，只追求财富的增长并且把自己未来的幸福完全建立在财富的增长上，到头来发现自己还是过得不幸福。这两种幸福观都不可取，理性而正确的做法是保留一部分财富给自己所带来的现在的快乐，保证自己将来仍然能够获得与当下相当的快乐。所以，从人生幸福的角度，理财是指：通过均衡财富在现在和未来的配置给自己带来的快乐以获得一生的幸福。 个人理财的特征： 理财不是理一“时”之财，而是理一世之财。 理财不仅仅是对现有财富的配置，也包括对未来财富规划，只有“活到老，学到老，理到老”，才能最大限度的实现财富的增长。 理财是每个人都必须要做的事情。 “有钱的人，可以投机，比如说参与高风险的股指期货或融资融券；钱少的人，不可以投机，一定要用好每一个钢板，才能让日子越过越红火；根本没钱的人，必须投机，光脚的不怕穿鞋的，投机失败也不过重头再来。”所以不管有钱没钱，理财是每个人都必须要做的事情。 任何理财方式都要承担风险。 任何理财方式都要承担风险，只是风险大小的问题。风险偏好的人在进行资产配置的时候可以选择更多的高风险资产，风险规避的人则可以相应选择风险较小的资产。问题：钱存在银行有没有风险？两个：一是通胀，通胀就像是杀人不见血的刀。1993年1994年CPI超过10%，2007年达到5.6%，今年1季度达到了2.7%，也高于1年期的定存。时寒冰（资源为王）——晶都公馆——600元/月，7200元/年，10万元+装修2万元，租价比是0.6，高于0.55的标准值，仍有升值空间。大约16年时间可以收回成本。——公积金贷款要明年才到期，本来准备到期后再买房，现在看来错过了最好的机会。二是挤兑风险。迅达城市信用社，原来是台州市黄岩区最大的民营金融机构，拥有5个营业网点和3万名储户。2001年9月中旬，挤兑风潮突然席卷台州。无数的储户试图涌进信用社大门，警察拉都拉不出来，一直到晚上9点都关不了门。备用金迅速，政府