个人汽车消费信贷借势重生 经济观察报.docVIP

经济观察报 近期，两则消息颇受银行业和汽车业内人士的关注。一则是“央行严格控制消费类和信用类贷款资金流向”;另一则消息是，以拉动汽车消费为目的的汽车信贷扶持政策即将出台。 　　根据第一则消息，目前贷款难的现象已经在房贷放款上显现出来，而车贷也属于消费类，车贷难度是否也会提高?不过从市场反应来看，这一猜测很难站住脚。一家商业银行汽车金融中心的负责人告诉记者，“近期，作为银行的第二大零售业务——汽车贷款业务的上升态势已然超过住房按揭贷款，这个新利润增长点，使得银行与众多车企，纷纷推出信贷产品。银行不会加大车贷难度!” 　　第二则消息则令沉寂多年的汽车金融公司对未来重燃信心。据业内人士透露，国家将对汽车金融业务给予更大支持，主要通过低息放贷的形式直接从资金上给予汽车金融公司以扶持，扶持的对象以各独立汽车金融公司以及汽车信贷业务部门为主，但不包括各大商业银行。 　　“这一政策很快将会出台。”在接受记者采访时，国家信息中心信息资源部主任徐长明、中国汽车流通协会秘书长罗磊、银行业内人士及汽车金融公司某负责人，均给予了肯定的回答。 　　在沉寂了六年之后，个人消费信贷在2010年又开始卷土重来。汽车销量的增涨、银行收益的增加、汽车金融公司的盘活……一场刺激消费的良性循环，使得失去政策救市的汽车产业，在2010年找到了新的刺激销量的动力。 　　业界有声音称，2010年将是汽车金融元年，更有声音认为，汽车消费信贷将是中国汽车产业今后十年的“推手”。 　　业务量回升 　　实施消费信贷后销量攀升、银行放贷总额陡增、个人消费信贷渗透率增涨，这三项指标足以说明个人汽车消费信贷时下的火爆人气。 　　今年1月份，捷豹路虎在全国范围内推出为期3个月的“零利率尊贷领享计划”，车主首付车款的50％，此后将无须承担利息，无须按月还款，在12个月内支付剩余50％的尾款即可，全程零利率、零手续费。市场反应立竿见影，据捷豹路虎中国区财务总监汪东宁透露，今年1至2月份，路虎品牌汽车在北京市场的销量同比增加了200％。 　　目前，奥迪A5、TT全系车型也正在享受一项金融贷款方案——30％低首付，18期零利率贷款。“这个方案推出之后，反响非常好，我们的个人汽车消费信贷渗透率已由此前的6％左右，提升到现在的10％。”一汽-大众金融管理部奥迪品牌北部区汽车金融经理朱旭透露。 　　记者在宝马授权经销商北京京宝行里也看到，与普通销售人员相比，金融保险服务经理显得更为忙碌。“很多消费者都对宝马金融感兴趣”，正在办理信贷手续的胡先生告诉记者，“对于高端品牌来说，厂商直接降价已经无法刺激购车，比如宝马从25万元降到24万元，还是很少有人能一下拿出一大笔钱，而如果厂商拿出1万元改成替消费者付利息，消费者首付12万元，这就容易多了。” 　　市场的信贷热情，使得商业银行的个人汽车信贷业务飞速增涨。中信银行（601998）正式在北京开展汽车消费贷款业务的时间是2009年7月，目前只用了8个月的时间，仅在北京一地就发放贷款金额超过4亿元。 　　而在深圳发展银行的零售贷款中，汽车贷款总量已经占比10％。深发展银行行长助理仇卫平坦言，汽车贷款已经成为深发展重点贷款业务之一，“目前已经将汽车零售金融列入重要战略，信贷额度会得到充分保障，随着国内车市持续火爆，未来2至3年内，银行车贷业务将持续翻番增长。” 　　种种迹象表明，对于“冰封”了6年的个人汽车消费信贷来说，春天来了。 　　四方面借势 　　早在2004年，商业银行就曾感受过一场个人汽车消费信贷的狂热，其渗透率甚至一度达到20％，但这种热情最终因个人征信系统的不完备而轰然瓦解。 　　“有人曾用三个身份证在一天之内买了三辆奔驰，然后消失得无影无踪，风险实在太大了。”某银行界资深人士在回忆当时的境况时仍心有余悸。随后，汽车消费信贷从市场上销声匿迹。 　　可以说，这次汽车消费信贷能够卷土重来，个人信用征集系统的逐步完善是最为核心的动力。 　　招商银行（600036）相关负责人告诉记者，“客户经理的风险意识目前已经逐步加强，可以通过家访、面谈和面签等手段进一步了解客户情况。”中信银行相关人士则透露，其防范风险的措施包括电话核实、查询征信记录、家访、核查书面证明材料、催收等措施。 　　据悉，目前招商银行北京分行车贷的不良率大约在0.02％左右，而全银行的整体不良率大约在0.24％左右;深发展全行的车贷不良率也在0.02％。 　　此外，自2009年起，一直不温不火的汽车金融公司得到了诸多政策上的支持信号，这也使得汽车金融公司的业务量有所提升。 　　在汽车产业调整和振兴规划中，“支持符合条件的国内骨干汽车生产企业建立汽车金融公司，修改和完善汽车消费信贷制度，促进汽车消费信贷模式多元化”的内容被明确写入其中。此后，央行和银监会