涉农企业商业性贷款调研报告 精品.docVIP

涉农企业商业性贷款调研报告 为贯彻落实国务院关于金融支持经济结构调整和转型升级、金融支持实体经济发展、金融服务“三农”发展的一系列政策措施，充分发挥我行的金融优势，支持涉农中小企业经营发展，近日就我行开展涉农企业商业性贷款工作情况进行了调研。现调研结束，经梳理归纳，有关调研情况报告如下： 一、我行开展涉农企业商业性贷款的基本工作情况 我行贯彻落实国务院的相关金融工作精神，高度重视涉农中小企业的信贷工作，采取有效措施增加信贷投入，加大政策支农力度，支持地方涉农中小企业的种植、养殖、加工发展，促进地方农业经济发展和农民增收，缓解了涉农中小企业融资难的问题。 在开展涉农企业商业性贷款方面，我行创新信贷方式，积极服务地方涉农中小企业。一是创新担保方式。在有效防控金融风险的基础上，创新担保方式，相继推出了林权、存货、第三方监管、应收账款和可转让股权等各类新型担保方式，有效缓解涉农中小企业担保难的问题。二是减轻企业负担。对80%以上的涉农中小企业贷款执行基准利率，对涉农中小企业贷款不实行存贷挂钩、不缴纳存款保证金，不收取资金承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等任何费用。 截止2014年6月底，我行累计发放地方涉农中小企业贷款XXXX亿元，累计支持各类涉农中小企业XXXX户，贷款余额XXXX亿元，较年初增加XXXX亿元。通过发放地方涉农中小企业贷款，有效扩大种植面积，有效扩大畜牧养殖，使众多中小企业和农户获益，取得了业务发展、企业满意、农民欢迎的共赢结果。 二、我行开展涉农企业商业性贷款存在的问题 我行开展涉农企业商业性贷款虽然取得了较好成绩，有效促进“三农”事业发展，但是与中央的精神和企业、农户的要求相比，还是存在一定的不足问题，“贷款难，难贷款”的问题还没有从根本上得到改观。从调研情况分析，银行方面和企业方面主要存在以下问题。 （一）银行方面存在的问题 1、投放商业性贷款的客户资源匮乏。受农发行发展战略定位的影响，我行商业性贷款局限于涉农类企业，投放商业性贷款的对象主要侧重于政府重点关注、社会影响大、与“三农”息息相关的农村基础设施建设和农业综合开发等项目。相比于其他商业银行，我行投放商业性贷款的客户资源匮乏，尤其缺乏实力雄厚、商业信誉好的客户。 2、机构人员等配备不能满足开展商业性贷款的需要。我行包括市分行本级有X个机构，在岗XX人，所辖县(市)机构为清一色的信贷组，每个信贷组一般仅配备X人，以现有的机构人员显然不能满足开展商业性贷款的需要。我行商业性贷款业务开办时间短，虽然建立了相应制度办法，但不够健全完善，与符合现代银行要求的商业性贷款管理体系差距很大。同时，我行管理手段相对落后，尚未建立与商业性贷款业务系统相配套的各类软件系统，信息化管理水平较低。 3、商业性贷款的服务功能不完善。由于所辖县(市)信贷组人员少，不能办理会计结算业务，除委托当地国有商业银行代理会计结算业务外，否则所辖县(市)的开户企业均要在我行开户，客户办理存取款业务极不方便，不但时间滞后而且成本高，极大制约商业性贷款的发放。 4、商业性贷款的经营管理体制不配套。一是我行开展商业性贷款业务时间不长，贷款产品少，难以满足涉农中小企业的金融需求。二是涉农中小企业商业性贷款准入门槛高，商业性贷款准入审批权均在省级分行，商业性贷款审批权也在省级分行或总行，对我行开展商业性贷款带来极大的不便。三是经营考核对不良贷款过于严厉，目前资产质量考核与费用、工资挂钩，不论不良贷款比例高低和造成不良贷款的原因，出现不良贷款就直接影响到我行的费用及员工收入，在很大程度上影响我行投放商业性贷款的积极性。 （二）企业方面存在的问题 1、涉农中小企业发展条件差。涉农中小企业绝大部分是白手起家，存在基础差、底子薄等先天不足问题，抗风险能力弱。同时由于金融体制等多方面的因素，造成涉农中小企业融资渠道狭窄，其发展壮大相比于其他企业困难更大。 2、涉农中小企业没有建立现代企业制度。涉农中小企业主要以家族经营、合伙经营等方式发展起来，基本没有建立起现代企业制度，造成产权单一、权责不明。同时，大部分涉农中小企业主文化水平低，缺乏财务知识，加上思想观念落后，很难把企业做大做强，影响其自身发展壮大。 3、涉农中小企业财务管理不健全、不规范。涉农中小企业普遍经营规模小，企业由股东直接经营，企业账户与经营者个人账户具有一定连通特点，为了方便，企业往往原材料采购资金先打到个人信用卡收购，产品销售货款直接打入个人账户。我行难以掌握企业资金使用流向情况，难以获取企业经营信息，为防范金融风险，为涉农中小企业提供商业性贷款的积极性不高，客观上增加了涉农中小企业获取商业性贷款的难度。