商业银行机构设置业务流程培训.pptVIP

银行业务培训 银行业务培训 桑永松 总纲 银行机构设置 银行的信贷管理 银行主要业务流程 第一讲 银行机构设置 我国商业银行概述:按照性质划分为国有商业银行和政策性银行、股份制商业银行、其他商业银行；按资本构成形式分为国有商业银行、企业集团所有的银行、股份制公司制银行、民营银行 商业银行的组织结构 商业银行设置应遵循的原则 竞争、效率原则 安全稳健原则 规模适度原则 商业银行的设立 独立的法人资格 资本金达到要求 商业银行的经营方针 安全性 流动性 盈利性 商业银行的内部组织结构 决策机构 股东大会 董事会 董事会常设委员会 执行机构 行长 各职能部门经理 监督机构 监事会 稽核部 浦发银行简介 股本 单位：万股 总股本391500 国家股27966 法人股273534 流通股90000 股权结构 上海国资 7.62% 上海国投 6.44% 上海久事 5.86% 上实集团 4.87% 申能股份 1.92% 浦发银行 由于逐步引入花旗银行为控股股东，必将提升浦发银行的整体竞争力 浦发银行 公司成立—1993年1月9日 注册地点—上海 资本金—39亿元 总资产—2793亿元 税后利润—13亿元 浦发银行的机构设置 第二讲 商业银行主要业务品种 负债业务 资产业务 表外业务 负债业务 为银行提供了大部分资金来源 为银行各职能的实现提供了基础 决定银行的盈利水平 与社会各界沟通的渠道 负债业务的种类 按期限分:活期存款、定期存款、定活两便存款 按来源性质分：经济组织存款、储蓄存款、财政性存款 存款的组织与管理 经营安全保障 存款品种的创新 提供优质服务 存取自由 银行的其它资金来源 银行同业拆借 向中央银行借款 资本市场 国际金融市场 银行的资产业务 银行的各种贷款业务 主要的盈利业务 贷款的分类 按期限分：短、中、长 按用途分：流动资金、固定资金 按保障条件：信用贷款、担保贷款 贷款的不同分类有利于银行进行不同的管理 贷款政策 贷款业务发展战略 贷款的规模控制 贷款的种类及地区 贷款的担保 贷款定价 贷款的日常管理和催收 不良贷款的管理 贷款程序 申请 调查 评估 审批 合同 发放 检查 收回 贷款定价 利润最大化 扩大市场份额 保证安全 维护银行形象 其它资产业务品种 贴现贷款 资金拆出业务 证券投资业务 银行表外业务 银行从事不计入资产负债表内，但能影响银行收益的活动 简言之，不占用银行资金的活动 表外业务是银行业务发展的趋势 发展迅速 银行盈利的新重点 规避资本限制 提供多样化服务 转移和分散风险 增强流动性 提高金融市场效率 表外业务种类 各种担保业务 银行承诺业务 创新金融工具交易 第三讲 银行的信贷管理 商业银行所面临的风险 银行信贷管理所遵循的原则 银行信贷管理的具体措施 银行所面临的风险 经营风险 流动风险：没有足够现金 信用风险：违约风险 盈亏风险：亏损的可能性 银行所面临的风险 市场风险：由于金融市场利率和汇率波动而引起的利差减少、证券跌价、外汇买卖亏损等风险 利率风险 汇率风险 银行所面临的风险 决策风险：决策失误带来的风险 个人决策 集体决策 银行所面临的风险 政策风险：国家政策的变化而带来的风险 银行所面临的风险 国家风险：主权风险，国家的因素使交易对方违约 银行所面临的风险 商业银行的系统性风险极高，易受经济环境变化的影响。 银行业是高风险行业，有效的风险管理是银行立足的基础 中国的银行业避险工具较少 中国银行业在经济蓬勃发展下隐藏着巨大的风险 商业银行风险管理的程序 风险识别：银行业务发生前进行的分析、判断 直接关系能否有效控制和防范风险 商业银行风险管理的程序 风险衡量：运用数学方法进行定量分析 为采取最佳的风险防范措施和控制措施提供精确的依据 商业银行风险管理的程序 风险控制 预防策略 准备策略 规避策略 对称策略 化解、分散、转移风险 分散策略 制约策略 转移策略 商业银行对负债业务的风险管理 商业银行是信用中介，是间接融资的主体，在中国，银行的负债业务更承担着维护社会稳定的重任 存款业务风险的种类 流动性风险 利率风险 汇率风险 存款业务流动性的风险控制 加强负债的流动性管理 负债结构多样化 开辟新的资金来源渠道