上海银行－个人贷款点对点问题回答v0.0.5.docVIP

上海银行 个人贷款管理系统 典型议题应答书 上海华腾软件系统有限公司 Shanghai Huateng Software Systems Co., Ltd. 2005年8月 目 录 1 贷前控制 1 1.1 如何设置审批权限 1 1.1.1 审批权限的设置 1 1.1.2 审批权限级别的设置 2 1.1.3 审批权限设置的模板 2 1.1.4 贷审会的审批权限设置 2 1.1.5 举例说明 3 1.2 如何使公积金管理中心政策能够体现在个人信贷管理系统中，在相关环节能够自动判断相关业务规则并进行自动控制。 4 1.2.1 公积金贷款业务的受理 4 1.2.2 资金划拨 4 1.2.3 流水文件处理 5 1.2.4 公积金提取冲还贷 5 1.2.5 举例说明 5 1.3 如何使系统能够支持总行信贷政策的充分执行 6 1.3.1 完备的参数体系 6 1.3.2 多级参数控制模式 7 1.3.3 风险预警体系 7 1.3.4 举例说明 8 1.4 如何实现抵质押物管理与担保管理？ 8 1.4.1 抵押质押物和担保额度与借款合同的关系 8 1.4.2 抵押质押额度和担保额度使用与共享 8 1.4.3 抵押质押额度和担保额度变化和维护 9 1.4.4 举例说明 9 1.5 如何实现差异化流程设置？ 10 1.5.1 工作流平台的特点 10 1.5.2 实现流程差异化定制的思路 10 1.5.3 举例说明 11 1.6 如何实现对个人信用和贷款形态的风险评估？ 12 1.6.1 个人信用评估 12 1.6.2 贷款形态风险评估 15 2 贷后管理 19 2.1 如何实现贷后资产保全，包括催收、代偿和诉讼管理？ 19 2.1.1 资产保全总体流程 19 2.1.2 日常催收管理 20 2.1.3 移交 21 2.1.4 不良资产分发 21 2.1.5 不良资产日常管理 21 2.1.6 诉讼管理 21 2.1.7 重组管理 22 2.1.8 以资抵债管理 23 2.1.9 核销管理 23 2.2 如何进行贷后资产的分析？ 23 2.3 如何对公积金冲还贷进行管理？ 24 3 其他 25 3.1 如何考虑个人信贷管理系统与核心系统的信息交互方式和错账的恢复等问题？ 25 3.1.1 个贷系统与核心的关系 25 3.1.2 两种数据交换模式 26 3.1.3 典型联机交易流程 26 3.1.4 差错处理 27 3.1.5 数据交换内容 27 3.2 如何实现与对公信贷的数据共享？ 29 3.2.1 共享的方式 29 3.2.2 华腾的特点 30 3.2.3 共享的信息内容 31 3.3 系统建设需要考虑异地总、分行组织结构，如何实现相同业务与特色业务的共存？ 32 3.3.1 组织架构管理 32 3.3.2 产品灵活经营 34 3.4 系统建设如何实现扩展性和灵活性？ 36 3.4.1 层次化设计 37 3.4.2 面向服务设计 38 3.4.3 组件化设计 39 3.4.4 流程化设计 40 3.4.5 参数化设计 41 贷前控制 如何设置审批权限 审批权限的设置 审批权限按照业务、产品、机构、角色、操作员五个纬度进行划分。而且系统可以根据实际情况进行参数灵活设置。 业务产品包括贷前申请、贷前调查、审查审批、放款处理、合同管理、贷款清分、资产保全等各个业务流程； 产品包括质押贷款、个人住房贷款（包括：纯公积金、组合、纯商业）、个人住房装饰贷款、个人耐用消费品贷款、个人汽车消费贷款、个人助学贷款、个人商业用房贷款、个人寿险保单质押贷款、个人综合消费贷款、个人工程机械和车辆贷款、个人开业贷款、个人助业贷款、个人出国留学贷款、本行外币质押贷款、他行质押贷款、预审批循环贷款、委托贷款等各种信贷业务等； 机构可按总行，分行，支行，异地支行进行设置； 角色包括经办行的审查、审批，分行的初审、复审、审核、贷审会审核、审批，总行的初审、复审、审核、贷审会审核、审批。 在操作员这一纬度上，可以设置终审权，审阅权，审批权，否决权，另外操作员采取的审批意见为同意，拒绝，退回，未表态。 终审权：只要该操作员的审批意见为同意，该审批流程就通过并且结束。若该操作员的审批意见为拒绝，则审批流程继续流转到下一节点。可以通过设置该权限，实现贷款业务的绿色通道。 审阅权：该操作员必须提出审批意见，但无论是同意或拒绝，都不会结束贷款业务的审批流程，而必须流转到流程的下一个节点。一些必须经过的岗位，但没有决定权的岗位，即没有终审权也没有否决权，可以设置为该权限。 否决权：该操作员若提出的审批意见为同意，则审批流程流转到下一节点，若该操作员的审批意见为拒绝，该审批流程就终止并且结束。 以上的终审权和否决权可以合并使用。 审批权限级别的设置 可以按照金额设置权限的级别，该级别是