必威体育精装版商业银行中间业务的发展和创新.ppt

中 间 业 务 商业银行中间业务 发展 创新 商业银行应该怎样加强自身竞争力 商业银行中间业务的发展与创新 所谓商业银行中间业务，是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉方面的优势，不运用或较少运用自有资金，以中间人或代理人身份为客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的业务经营活动。基本上都是服务性质的，它既满足了经济社会对商业银行金融服务的需求，又能为商业银行吸引更多顾客，增加其经营利润。 商业银行中间业务的发展与创新 概述 中间业务 结算业务 信托业务 租赁业务 保管箱业务 信息咨询业务 其他业务 银行应客户要求为其经济往来所引起的货币收讨关系进行了解和清算 银行作为受托人，为了委托人的利益，代为管理，营运或处理托管财产的业务 银行垫付资金的购买商品再出租给承租人，并以租金的形式收回资金的业务 银行利用本身安全可靠的商誉和条件，设置各种规格的保险专柜，供客户租用以保管贵重物品的业务 银行利用自己在信息，计算等方面的优势，收集整理相关信息，提供给客户以满足其发展需要 其他的业务，如代理金融业务，咨询和信息服务业务，银行卡业务等等 商业银行中间业务的发展与创新 发展中间业务的必要性 1 金融风险加剧，我国商业银行对风险管理能力差 2 传统业务的利润空间变小. 3 中间业务是商业银行一个新的利润增长点. 商业银行中间业务的发展与创新 我国商业银行的风险管理 商业银行中间业务的发展与创新 商业银行投行业务 工行年报显示,报告期实现非利息收入 636.33 亿元,比上年增加169.12 亿元,增长36.2%,占营业收入的比重提高5.5 个百分点至20.6%。拆解其结构,增幅最大者,一为对公理财,该项收入 44.42 亿元,增长59.3%;二是投资银行业务收入 125.39 亿元,当年增加45.11 亿元,增长56.2%。 上海浦发银行南京分行个人贷款部经理戴宁说，现在5年期以上贷款利率打7折只有4.158%，与五年期存款利率3.60%相比，只有0.558个百分点的利差，这样的利差水平根本无法承担包括营销费用、准备金成本、日常经营成本(房租、人工费用等)在内的银行资金运营成本。 商业银行中间业务的发展与创新 我国商业银行中间业务发展缓慢。据统计，美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重已由80年代的30%上升到目前的38.4%，日本银行由24%上升到39.9%，英国由28.5%上升到41.1%。相比较而言，我国国内商业银行不过5%～18%，中间业务利润显得捉襟见肘。 商业银行中间业务的发展与创新 营业收入构成 从中间业务的收入看，我国商业银行中间业务收入占总收入的比重一般在10％以内，平均为7％－8％，有的仅为1％－2％。而西方商业银行的中间业务收入占比一般为40％－50％，个别如花旗银行则达到了80％，差距显而易见。人才储备不可比 商业银行中间业务的发展与创新 中间业务收入 商业银行中间业务的发展与创新 对发展的重要性认识不足 发展环境差 市场竞争无序 监管机制不完善 品种少 结构单一 发展缺少追求和长远规划 政策人才技术方面的原因 商业银行中间业务的发展与创新 一定意义上讲，商业银行高管层对发展中间业务重要性的认识程度，决定了这个行中间业务的发展程度。受体制、眼界、观念、思维方式和实践经验的制约，国内一些银行对国际银行业中间业务快速发展的趋势认识不足，对利率市场化步伐加快和金融市场全面开放后商业银行面临的生存和发展的压力认识不足，重资产负债业务，轻中间业务，仍然把中间业务当成拓展传统存贷款业务的辅助手段，对中间业务思考、研究、投入不多，发展中间业务的主动性、紧迫性不强。 重要性认识不足 商业银行中间业务的发展与创新 商业银行产品品种 商业银行中间业务的发展与创新 商业银行产品品种 商业银行中间业务的发展与创新 银行业专家表示，考虑到工商银行行业龙头的影响力，其它银行、特别是国有大行可能也将陆续跟进。与之形成对比的则是，部分国内规模偏小的商业银行却将一些常见的服务减免收费。 09年工行上调20项收费 三大国有银行暂未跟进? 中小银行不为所动 靠下调收费维持市场份额 商业银行中间业务的发展与创新 商业银行中间业务的的收费 商业银行中间业务的发展与创新 首先，我国的商业银行把中间业务的开展当作吸引存贷款的手段，没有把中间业务当作新的利润增长点，当作商业银行的支柱业务来抓。对中间业务认识上缺乏战略性远见。而在随着加入世贸后，中间业务将学逐渐成为中资银行与外资银行争夺的关键领域。如果中资银行不及时转变观念，制定长远发展规划，将经营战略