保险中介人素质保证计划人寿保险考试研习资料手册.pdf

保險中介人 素質保證計劃 人壽保險考試 研習資料手冊 序言 本研習資料手冊是專為參加保險中介人素 質保證計劃中的『人壽保險』考試 的考生而編寫的。本手冊主旨是對這課題作出初步介紹，而試題將按本研習資料 手冊來擬定。倘若考生有意更深入探討某些論題，可通過閱讀手冊內所列出的參 考資料，藉此進一步理解其內容。 我 們非常感謝香港保險業監理處，允許本局採用部份由該處為素質保證計劃 而編製的研習資料手冊。同時，亦必須鳴謝澳門保險公會、澳門保險業中介人協 會及澳 門保險專業中介人聯會，在編纂本手冊的過程中所給予的寶貴意見 及協助。 如有必要時，我們會再編纂新版或 更新現有內容。儘管編寫時已力臻 完美，內文或仍有錯漏或不善之處，還 望不吝 正，待再版時得以訂正。 初版：2001 年12 月 © 1999 ，2001 年香港保險業監理處 © 2001 年澳門金融管理局 本研習資料手冊可於澳門金融管理局網頁免費下載，網址為 .mo, 如未 經澳門金融管理局及澳門保險業監理處事先許可，不得翻印本研習資料手冊的任何部份作 出售或牟利用途。 i 目錄 章次 1 人壽保險簡介 1 . 1 壽險定義 1. 1. 1 壽險的需 求 1 .2 壽險原則 1.2 . 1 可保利益 a . 指定受 益人 1.2 .2 申報實情責 任 1.2 . 3 其他保險 原 則 1 .3 壽險保費的 計算 1. 3 . 1 保費 a . 死亡率 、利息及開支 b . 其 他因素 1. 3 .2 自然及均衡 保費 a . 自然保費制度 b . 均衡 保費制度 2 人壽保險種類 2 . 1 傳統類別 2 . 1. 1 定期壽險 a . 定額/ 遞減 / 遞增 定期壽 險 b . 可續 保/ 可轉換定 期 壽 險 2 . 1.2 儲蓄壽險 2 . 1. 3 終身壽險 2 . 1.4 年金及退 休金 a . 年金 b . 退休 金 2 . 2 非傳統保險 2 . 2 . 1 萬用壽險 2 . 2 .2 投資相連 保單 2 . 3 團體及個人 保險計劃 i i 3 附加保險利益及其他產品