城市商业银行发展现状、问题与机遇（下）.pptVIP

城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：发展现状、问题与机遇（下） 欧明刚 外交学院国际金融研究中心教授 目 录 三、城市商业银行的经营环境 三、城市商业银行发展的经营环境 竞争环境 监管环境 宏观环境 区域环境 竞争环境——银行同业和资本市场。 监管环境——政策环境有严有松。 宏观环境——宏观经济不确定性加大、结构转型和利率、汇率市场化改革加快。 区域环境——区域经济发展和地方政府对当地经济影响仍然重要。 竞争环境 1、同业市场：与大型银行与股份制银行比 劣势：在人才、IT、网点、品牌、资本补充的渠道、银行的经营管理技术方面以及产品的丰富程度方面有比较大的差别。 优势：管理层次少、决策快、得到地方政府支持。 2、资本市场 受到金融脱媒的挤压的影响。 信托、债券、股票、基金、保险这些产品与市场是银行的替代品，但相应机构也是重要的同业客户。银行可以与这些机构合作，获取相应的中间业务收益。 金融脱媒后，银行业被迫转型，大银行也做中小企业贷款，但这方面特别是小企业业务中，城商行应当更有优势。 信贷员制 打分法 小企业贷款的模式 金融脱媒 存款业务的替代 有钱人不把钱存在银行，而是投资于其它的金融产品、金融市场。 贷款的人不去找银行，而是去找金融市场去发债或者是找信托、找股票市场。 监管环境 2012年1月初召开的全国金融工作会议的核心要点——金融要服务实体经济。 服务于中小企业、小微企业 服务于三农 服务于经济结构的转型 政府注资，或是别的股东拿钱注资，这就导致一个挤出效应。 银行搞信贷紧缩、信用收缩，导致对企业少放款，把贷款减少，进一步导致实体经济的下滑。 银行出现问题时的解决途径 中国银监会在吸收新的国际监管的一些规则的前提下，根据中国的实际情况，出台相关的办法，比如说资本充足率管理办法、流动性风险管理的办法等。 始终坚持转变发展方式，突出特色定位。 中小商业银行要坚持走差异化、特色化发展道路，科学制定发展战略，坚持立足当地、立足基层、立足社区，与所在区域经济发展水平和金融服务需求相适应，重点支持小微企业发展。 关于上市：准备重启，但不要过于乐观。 关于跨区域：在短期内可能难以松动。 关于村镇银行：有待观察。 金融改革：银行管制将放开，民营经济能进入银行。 存款保险制度建立有利于城商行发展，但汇率、利率放开，会增加银行的风险管理难度。 城市商业银行进一步发展的矛盾 资产快速扩张与资本补充机制不完善的矛盾 跨区域需求与监管趋紧之间的矛盾 政府支持与政府干预之间的矛盾 IT和人力资源与发展要求之间的矛盾 快速发展与风险管理之间的矛盾 建立资本补充战略 通过内源性的方式 通过外部的方式 发行次级债、上市、增资扩股 走资本节约型道路 走精细化、特色化道路 对现有业务的资本耗费进行梳理，发展资本节约型业务 区域定位：地方性、区域性 客户定位：中小企业 产品定位：构建服务中小和具有地方特色的产品体系 四、城市商业银行的前景展望 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 城市商业银行：历史、现状与未来 十字路口的城市商业银行