上海个人信贷管理系统功能需求20050518.docVIP

上海银行 个人信贷管理系统 业务功能需求书 上海银行个人金融部 2005-5 目 录 1 概 述 3 1.1 引言 3 2 系统总体解决方案 4 2.1 信贷管理系统概述 4 2.1.1 信贷管理系统建设的需求 4 2.1.2 个人信贷管理系统现状分析 4 2.1.3 上海银行信贷管理系统设计目标 5 3 系统功能方案 6 3.1 客户关系管理 6 3.1.1 客户信息管理（CIF） 6 3.1.2 个人客户信用评估 19 3.1.3 客户综合授信 21 3.1.4 重要凭证档案管理 21 3.1.5 客户分析 23 3.2 信贷日常业务处理 23 3.2.1 贷前调查 24 3.2.2 审查审批流程处理 26 3.2.3 信贷业务管理 29 3.2.4 信贷业务合同与文档库管理 32 3.2.5 贷后检查和执行评价 32 3.2.6 贷款评级（贷后） 33 3.3 贷款资产保全 34 3.3.1 不良资产的催收 34 3.3.2 诉讼时效认定 34 3.3.3 借新还旧 35 3.3.4 贷款重组 35 3.3.5 签定还款协议 35 3.3.6 不良资产的认定 35 3.3.7 诉讼管理 35 3.3.8 抵债资产管理 35 3.3.9 非信贷类不良资产管理 36 3.3.10 呆账核销 36 3.3.11 资产剥离 36 3.4 风险管理与监测 36 3.4.1 授权权限管理 36 3.4.2 风险监测 37 3.4.3 违规操作跟踪 38 3.4.4 不宜往来客户名单管理 38 3.4.5 黑名单管理 38 3.4.6 不良贷款责任认定 38 3.5 查询报表决策分析 38 3.5.1 综合查询 39 3.5.2 固定格式报表 39 3.5.3 自定义灵活查询报表 40 3.5.4 决策分析 40 3.6 客户经理管理 41 3.6.1 客户经理工作平台管理 41 3.6.2 客户经理业务管理 41 3.6.3 客户经理产品管理 42 3.6.4 客户经理绩效考核 42 3.6.5 客户经理级别管理 42 3.6.6 按客户经理所属机构统计分析、评价经营成果 43 3.7 系统管理 43 3.7.1 模型管理 43 3.7.2 业务品种设置 43 3.7.3 审批路线管理 43 3.7.4 组织机构管理 43 3.7.5 角色权限管理 44 3.7.6 系统操作日志管理 44 3.7.7 系统参数管理 44 3.7.8 信贷业务的交接 44 3.7.9 操作员工作台管理 45 3.7.10 外部系统接口 45 3.8 信息交流 45 概述 引言 我国已成功加入WTO，在这样的背景下，与国外商业银行相比，我国的银行业面临的严峻问题不是业务内容和业务手段的差距，而是我们的银行管理能否适应信息化发展的需要。但是，现在我们的银行在经过前一阶段大力开发各种业务之后，终于感觉到来自对内管理和对外履行职能等多方面的挑战，尤其是在前几年大力发展个人贷款业务的前提下，贷前的评估、调查、审批和贷后的监控以及风险控制等管理显得尤其重要，这些挑战包括： 公众金融意识的增强和对服务水平的要求不断提高； 个人业务信贷政策的多样化，风险管理的加强，必须大幅度提高风险管理的手段； 经济和社会发展对商业银行履行职能的效率、手段提出了新的要求；国内外新的竞争者不断涌现，行业间竞争日益激烈； 更短的金融产品生命周期，细分的市场机会，如何提高市场预测能力把握先机；成本的提高和利润率的降低，如何控制成本，增加利润； 商业银行在内部管理上，如何使银行信息共享程度信息传递流畅成本 系统总体解决方案 信贷管理系统概述 信贷管理系统建设的需求 信贷管理是银行风险管理的中枢，是整个管理信息系统的核心之一，因为它履行银行风险中最重要的信用风险的管理，且为利率风险、汇率风险的管理提供良好的数据源。降低信贷风险与提高经营效益在商业银行的业务运行中是相辅相成的，只有降低风险才能提高效益。在信贷资金运行过程中，不可避免的存在着多种风险因素，这些风险既有银行自身的原因，也有企业经营的因素；同时，银行作为资金融通的中介机构，发生在贷款领域的风险又会波及到负债方面，并进一步影响到整体的资金循环。因此，银行对信贷业务的管理应该基于一种完整、规范的管理机制和管理办法之上，尽可能避免和减少决策的随意性，只有这样才可能使贷款经济效益的提高成为现实。 商业银行为顺应信贷业务发展与加强风险管理的需要，在已实现集中的核心业务系统的基础上，规范和优化信用业务管理流程，拟依托现代信息技术，建立以总行为中心、覆盖全行分支机构的信贷管理系统成为提升管理水平和赢利能力的一种有效手段。信贷管理系统功能内容涵盖审批管理、贷款业务管理、信用风险管理等几个业务层次。在实现先进、有效的信贷管理流程基础上，提高