银行业私人银行能力标准说明2015年7月.PDF

銀行業 私人銀行 能力標準說明 (2015年7月) 章節 目錄 頁數 1  香港私人銀行業之環境素描 1 ‐ 15  2  香港私人銀行的職能範疇 16 ‐ 21  香港私人銀行業之環境素描 私人銀行業之潛力 銀行業是香港的主要產業，對經濟有重要影響。近年來，私人銀行業務成為銀行業 的焦點。許多銀行正計劃擴大其私人銀行業務，並將目光投向中國大陸快速增長的 財富。 私人銀行業務擁有巨大的潛力。 2012 年，全球高資產淨值人群的數量和財富總額 1 均刷新了紀錄 。另一項調查顯示，到2018 年，全球財富預計將上升約 40％。主 2 要增長將來自新興市場，佔增長的29％。其中，中國將是主要的增長來源 。 隨著富裕階層人口的增長，私人銀行服務的需求日益增加。很多私人銀行正計劃將 歐美的資源轉移到亞洲。鑑於與中國的緊密聯繫，香港被視為財富管理中心的首 3 選，並能受惠於中國高資產淨值人群的日益增長 。 這為香港帶來前所未有的機遇。隨著越來越多客戶需要私人銀行服務，香港銀行業 應考慮如何將私人銀行業務提升到一個新水平，以成為高淨值客戶的首選平台。 香港私人銀行業的必威体育精装版發展 香港的私人銀行業已採取積極步伐 ，以迎合新機遇 。在 2012 年，銀行公會委託了 麥肯錫公司進行研究，為私人銀行業訂立未來發展的願景及業務的主要模型。 因應如何發展具競爭力及活力的市場，研究報告提出了數項建議。在監管框架方 面，監管機構應針對私人財富管理業務的特性，訂制合適的法規，並獨立於零售銀 行業務的法規。至於人才發展方面，業界需要制定更具體及清晰的能力要求，特別 是哪些有需要面向客戶的崗位。此外，業界應共同協力，向國際推廣香港的私人銀 行業。 鑑於私人銀行業務和客戶的特性，香港金融管理局（金管局）於 2012 年頒布了一 項通告4 ，以進一步釐清有關銷售私人銀行投資產品的監管要求，並為 “私人銀行 客戶”訂立了定義。 此外，通告還提出了「投資組合為本」的適合性評估。銀行 1 “World Wealth Report 2013”, Capgemini and RBC Wealth Management 。 2 Global Wealth Report 2013”, Credit Suisse 。 3 “Asia-Pacific Wealth Report 2013”, Capgemini and RBC Wealth Management 。 4 金管局於2012 年6 月12 日發出之通告Selling of Investment Products to Private Banking Customers” 。 1 可因應客戶的整體投資組合進行風險評估，而不是因應每次交易的產品風險作出評 估。有關措施體現了私人銀行業與零售銀行業的不同。 此外，私人財富管理公會 (Private Wealth Management Association) ，一個由業界領導 的協會已經成立，目標是發展和促進香港的私人財富管理行業。 私人財富管理公 會將推出一個優化專業能力架構 (Enhanced Competency Framework) ，定立財富管理 從業員的能力基準，並特別針對需要面對客戶的工作崗位。 為配合業界的發展，銀行業培訓諮詢委員會 (Banking ITAC) 決定開展私人銀行業 《能力標準說明》的制定工作，以促進人才的發展。因此，專業撰寫人進行了一系 列的訪問，與監管機構，以及來自跨國銀行、本地銀行及內地銀行的資深銀行 家5 ，探討政治，經濟，社會和科技發展對私人銀行業的影響及成為一位成功私人