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* 考点：几种家财险的特点和区别 * 考点：不同家财险的保险标的范围 * 考点：第一危险赔偿方式和比例分摊方式的不同赔款计算方法 * 考点：第一危险赔偿方式和比例分摊方式的不同赔款计算方法 * 考点：货物运输保险的特征 * 考点：基本险和综合险的保险责任和责任免除 * 考点：基本险和综合险的保险责任和责任免除 * 考点：基本险和综合险的保险责任和责任免除 * * 广义财产保险是以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险，实务中一般称为财产损失保险。《保险法》第九十二条规定：财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。按照保险业务划分，除了人身保险以外的各种保险，均可归人财产保险。 * * * 在财产保险中，保险利益不仅是订立保险合同的前提条件，而且也是维持合同效力、保险人支付赔偿的条件。一旦投保人对保险标的丧失保险利益，即使发生保险事故，保险人也不负赔偿责任。人身保险的保险利益仅要求在保险合同订立之时存在即可。在发生保险事故时，投保人对保险标的（被保险人）丧失保险利益，并不影响保险合同的效力。 * * 。例如，对重复保险进行损失分摊；对不足额保险实行比例赔付；对由于第三者的行为导致被保险人遭受保险责任范围内的损失时，保险人先行赔偿，再依法行使代位求偿权。 * * * * * * * * * * * * * * 综合险的附加责任：矿下财产保险、露堆财产保险、盗窃险、橱窗玻璃破碎险、机器损坏险、营业中断险、破坏性地震保险 * * 考点：1、影响企业财产保险的级差费率的因素有房屋的建筑结构、占用性质、危险种类、安全设施、防火设备等。 2、费率分为基本险费率和附加险费率两部分。 3、短期费率适用于保险期限不足1年的合同。对统保单位或防灾设施良好的投保人，可以采取优惠费率。 * * * * 考点：车辆损失险和交强险的保险标的 * 考点：各类赔款的计算方法如车损险的赔款计算、重复保险情况下各家公司间的赔款分摊 * 考点：交强险的保险责任和责任免除，记清特殊情况如本车上的一切人员与财产应属除外责任。 * 考点：交强险的保险责任和责任免除，记清特殊情况如本车上的一切人员与财产应属除外责任。 * 考点：附加险要能分清可附加在哪种基本险上 * 考点： 无赔款优待的适用条件及注意事项 （二）责任保险的承保基础 责任保险的承保基础是指确定责任保险责任事故有效期间的方法。 在责任保险中，损失的起因、发生、发现、提出索赔以及支付赔款的时间较长，所以对责任保险的承保人来说，确定保险的有效期间至关重要。 在责任保险实务中有两种确定责任保险责任事故有效期间的方法：期内发生式，期内索赔式。 1、期内发生式 期内发生式是以损失发生的时间作为承保基础。 在这种承保基础下，保险人负责赔偿发生在保险单 有效期间内应由被保险人负责的损失，而不考虑提 出索赔的时间。 按照这种承保基础承保的业务，保险公司须随 时准备处理那些保险单早已到期，但是因发现损失 较晚而刚刚报来的索赔案件。对此，在实务处理上 保险人一般会根据各类事故潜伏期的时间规定一个 索赔的截止期。 期内发生式下的责任期限的含义：即使产品是在 保险生效前几年生产或销售的，只要该产品在保险期 限内发生事故并导致对用户的损害，不论被保险人何 时提出索赔，保险人均负责赔偿责任。 要点：①产品责任事故必须发生在保险期限内； ②不论产品是否在保险期限内生产或销售；③不论意 外事故或损失何时发现；④不论被保险人提出索赔是 在保险期限内还是在期满后。 2、期内索赔式 期内索赔式是以索赔提出的时间作为承保基础。在这种承保 基础下，保险人负责赔偿在保险单有效期间内受害人向被保险 人提出的索赔。 以期内索赔方式承保的保险单，保险人可能赔偿在保险单 起保日期以前发生的责任事故所引起的损失。为了避免将保险 人承担责任的时间无限前置，实务处理上保险人一般会规定一个 追溯期。追溯期是指追溯以往的期限。 一般情况下，第一份以索赔提出为基础的保单起始日即为 追溯期，在此之前发生的事故不能索赔。换句话说，保险人出具 第一张以索赔提出为基础的保单时，不能给予追溯期，因此，被 保险人即便在保单有效期内提出索赔，如果事故发生在追溯期之 前，保险人仍不予负责。 期内索赔式下的责任期限的含义：不管 保险事故发生在保险期限内还是发生在保险 期限之前，只要被保险人在保险期限内提出 索赔，保险人就应该承担赔偿责任。 案例讲解 假设某制药厂在1998年投保了产品责任保险，保险期限 为一年。在保险期限内，某患者服用